Kadang-kadang kita memerlukan bantuan orang lain. Ini adalah fakta kehidupan, dan ia juga terpakai kepada keputusan kewangan kita. Itulah sebabnya sebahagian daripada kita akan mencari perkhidmatan penasihat kewangan. Sama ada kita kekurangan masa untuk melakukan banyak penyelidikan diri kita atau kita merasakan keperluan untuk pendapat profesional, penasihat kewangan boleh menjadi mudah dan bermanfaat.

Tetapi anda tidak mahu tergesa-gesa dan menyewa sesiapa sahaja. Memilih penasihat kewangan adalah seperti membeli kereta: ini keputusan yang besar, jadi anda mesti mempertimbangkan banyak faktor dan mengetahui kriteria anda sebelum membuat pembelian anda. Mari lihat lebih dekat bagaimana pertimbangan penting dalam membeli-belah untuk penasihat kewangan seperti orang yang terlibat dalam membeli-belah untuk kereta.

Reka Bentuk
Tayangan pertama adalah penting, dan perkara pertama yang memberi kesan kepada mana-mana kereta adalah reka bentuknya. Sebuah kereta dicirikan dengan bentuknya, yang mencerminkan bagaimana dan untuk apa yang dibina. Penasihat kewangan membuat kesan pertama mereka dengan kedudukan mereka: status profesional mereka dibentuk oleh jenis pendidikan yang mereka miliki atau huruf di belakang nama mereka. Sudah tentu, lebih banyak huruf di sana, lebih banyak terdapat untuk menunjukkan bahawa perancang mempunyai pengetahuan dan komitmen yang luas terhadap industri mereka.

Walau bagaimanapun, seperti beberapa kereta yang mempunyai reka bentuk anggun tetapi juga kecenderungan untuk berkarat dengan cepat, seorang profesional kewangan mungkin mempunyai huruf yang kelihatan bagus tetapi sebenarnya agak terhad. Kini terdapat banyak jenis pensijilan, dan tidak semua mempunyai kepentingan atau berat yang sama, jadi pastikan anda tahu maksudnya.

Reputasi dan Prestasi
Kebanyakan daripada kita pasti mempertimbangkan reputasi jenama apabila kita memutuskan untuk membeli kereta. Sesetengah daripada kita akan membeli yang dicuba dan benar menjadikan ibu bapa kita membeli, sementara yang lain akan mengambil risiko dengan syarikat kereta yang baru diperkenalkan. Begitu juga, anda mungkin ingin mencari penasihat kewangan yang mempunyai rekod yang lebih panjang, atau anda mungkin memutuskan untuk mengambil kesempatan dengan seorang siswazah baru yang membina asas reputasinya. Biasanya, penasihat kewangan yang telah lama berada di sekeliling dengan rekod prestasi yang baik akan menelan kos lebih daripada graduan baru dengan sedikit pengalaman. Itu bukan untuk mengatakan bahawa graduan baru tidak boleh membantu anda membuat keuntungan atau menjimatkan wang, tetapi mereka menimbulkan ketidakpastian.

Pengalaman sentiasa menjadi aset, tetapi rekod jangka panjang tidak bernilai banyak jika ia tidak baik. Pastikan anda mengetahui sama ada penasihat kewangan prospektif anda mempunyai banyak aduan, dan jika ya, lihat bagaimana dia menyelesaikannya. Anda boleh melihat rekod pencatat hanya dengan bertanya kepadanya tentangnya, tetapi anda juga boleh mengetahui lebih lanjut dengan mencari melalui rekod SEC anda sendiri.

Hubungan
Membeli kereta adalah keputusan penting, dan anda mahu orang atau syarikat menjual kereta anda untuk mengetahui ini.Dasar perkhidmatan pelanggan yang baik, termasuk kesanggupan untuk menerima pertanyaan dan kebimbangan anda, sangat penting untuk hubungan anda dengan pengedar kereta.

Kualiti yang sama adalah penting untuk hubungan anda dengan perancang kewangan anda, yang mesti mempamerkan keinginan yang tinggi untuk berkomunikasi dengan baik dengan anda. Tanya diri anda soalan-soalan berikut ketika mengkaji hubungan penasihat keuangan anda:

• Apakah dia merencanakan untuk bertemu atau berbicara dengan anda secara teratur?
• Adakah terdapat pemeriksaan rutin, atau adakah dia merancang untuk menghubungi anda hanya apabila sesuatu yang buruk berlaku?
• Berapa kerapkah portfolio anda disemak semula?
• Adakah dia mempamerkan kesediaan yang kuat untuk memahami matlamat yang telah anda tentukan, dan dia telah menerangkan secara mendalam pendekatan yang dirancang untuk mencapai matlamat ini?

Pembolehubah produk agak rumit. Sama seperti orang yang bekerja untuk pengedar Ford tidak akan cuba menjual kepada anda Chevy, seorang perancang kewangan yang bekerja untuk satu syarikat kewangan mungkin tidak akan mendorong anda untuk melihat apa yang ditawarkan syarikat lain (walaupun beberapa penasihat akan). Walau bagaimanapun, perancang kewangan harus mencari perhatian anda terlebih dahulu; dan untuk berbuat demikian, dia memerlukan tahap kemerdekaan tertentu. Pastikan anda menentukan sama ada penasihat diduduki paling utama dengan membantu anda membuat keuntungan kewangan atau sibuk dengan kewajipan untuk membuat keuntungan bagi dana bersama atau syarikat pelaburan yang besar.

Pilihan
Sebaik sahaja anda membuat keputusan mengenai kereta, memilih pilihan yang ditawarkan bergantung kepada apa yang anda perlukan - anda tidak mahu membayar pilihan mahal yang tidak berguna kepada anda. Jika anda tinggal di Alaska, apakah pakej penyaman udara membantu anda, atau jika anda tinggal di Florida, adakah anda benar-benar memerlukan pemanas blok?

Pilihan perancang kewangan anda akan memberi Anda yang terbaik jika anda mempunyai pemahaman yang jelas tentang keperluan dan matlamat anda. Walaupun daging perancangan kewangan biasanya sama di mana-mana, pilihan dan tambahan yang ada membuat perbezaan. Sebagai contoh, apakah nasihat cukai tawaran planner anda, dan jenis strategi pelaburan apakah dia? Adakah perancang anda mengendalikan semua akaun pelaburan anda atau hanya akaun persaraan anda? Buat senarai apa yang anda perlukan dari profesional kewangan, dan kemudian tentukan sama ada dia menawarkan perkhidmatan yang sesuai untuk harga yang akan anda bayar.

Kesimpulan
Memutuskan perancang kewangan yang betul, seperti memilih kereta yang betul, adalah satu langkah penting yang mengharuskan anda bukan hanya melakukan penyelidikan dan membeli-belah, tetapi juga untuk memikirkan apa yang anda perlukan dan harapkan. Perlu diingat bahawa artikel ini hanya memberikan garis panduan asas tentang apa yang perlu anda pertimbangkan, jadi luangkan masa anda dan pastikan anda telah menutup alasan anda. Sama seperti penyesalan membeli kereta yang tidak boleh dipercayai atau tidak sesuai, keputusan buruk mengenai perancang kewangan boleh menjadi beban jangka panjang dalam lebih banyak cara daripada satu. Penasihat miskin bukan sahaja membuktikan sebagai perbelanjaan yang terbuang tetapi juga menyebabkan keuntungan yang hilang, peluang menjimatkan wang dan juga tidur!