Daripada semua kebimbangan yang diberikan penasihat di dalam bilik mesyuarat, "Saya tidak tahu jika saya mempunyai cukup wang untuk bersara" harus menjadi yang paling lazim. Malah, "penabung" terkuat tidak mempunyai pemahaman yang sedikit mengenai cara menentukan jumlah persaraan muktamad yang seharusnya mereka bertujuan untuk menghasilkan. Sebab mengapa? Ia kompleks. Benda berubah. Kebanyakan pelabur tidak mengetahui semua faktor yang tertanam dalam pengiraan untuk pelan pendapatan persaraan yang dianggarkan yang penasihat yang dipercayai anda buat untuk anda. Sudah pasti cara anda boleh melakukan ini tanpa semua perisian perancangan kewangan mewah yang digunakan perancang profesional. Perisian perancangan amat berguna dalam penstrukturan data dan menjana carta cantik, graf, skema dan gambar rajah dan semua yang masuk ke dalam perancangan yang cat gambar persaraan komprehensif anda. Bagaimanapun, tanpa sekeping maklumat yang paling rumit - matlamat pendapatan anda, pelan komprehensif tidak dapat dibina. Pendapatan persaraan anda adalah linchpin yang menghubungkan anda ke enjin persaraan anda - kekayaan yang anda telah terkumpul selama tahun-tahun kerja anda. (Untuk petua untuk meningkatkan pendapatan persaraan anda, lihat artikel: Bagaimana Untuk Bersara Dengan Lebih Banyak Wang .)

AD:

Untuk mempamerkan nombor akhir yang tepat yang menentukan apa yang anda perlukan, setiap pelabur harus meneliti titik permulaannya, iaitu gaya hidupnya sekarang, dan membuat beberapa anggapan tentang bagaimana perkara boleh berubah pada masa akan datang. Bermula dari permulaan, mari kita lihat:

1) Pendapatan isi rumah semasa: Apa yang sedang anda buat sebagai rumah tangga sebelum dan selepas cukai? (Anda perlu menganggarkan pendapatan anda untuk tarikh persaraan anda yang dijangkakan.)

AD:

2) Bilakah anda merancang untuk bersara? Menjadi khusus. Jangan katakan saja sebab itulah saudara adik lelaki saudara saudari itu bersara. Masa adalah salah satu faktor yang paling penting apabila mempamerkan nombor terakhir anda. (Lihat artikel: Akankah Umur Persaraan Perubahan Masa Depan ?)

3) Pertimbangkan dengan pasangan anda apa tujuan persaraan anda dan realistik. Matlamat adalah sangat penting semasa fasa perancangan di mana anda menjangkakan penjanaan pendapatan masa depan dan menyimpan untuk pembelian tertentu, dll.

AD:

4) Belanjawan: sekarang dan kemudian - tiada pengecualian. Anda perlu menganggap perbelanjaan anda akan berada di jalan raya, dan anggaran masa sekarang adalah cara terbaik untuk memahami bagaimana anda akan menggunakan wang dalam 10 atau 15 tahun. Jangan lupa kos penjagaan kesihatan dan pendidikan. Pengalaman pesara banyak menunjukkan bahawa orang menghabiskan lebih banyak wang dalam tahun persaraan 1 tahun ini kerana mereka tidak lagi diduduki pada siang hari. Mempunyai belanjawan yang ditetapkan sebelum anda bersara boleh membantu anda mengelakkan daripada terlebih belanja.

Apabila anda telah mengira anggaran tahunan anda, perancang anda dengan mudah boleh meramalkan jumlah wang yang akan anda tinggal semasa persaraan.Sekarang, dalam istilah yang paling umum, anda mempunyai belanjawan persaraan tahunan iaitu kira-kira 80-100% pendapatan semasa anda bergantung pada gaya hidup yang anda inginkan. Dari sini agak mudah. Jumlah pendapatan tahunan anda selepas cukai ditambah kepada cukai pendapatan tahunan masa depan anda yang diunjurkan (dengan kadar cukai pendapatan masa depan yang diunjurkan berdasarkan kadar cukai pendapatan semasa anda). Contoh formula untuk mengira apa yang anda perlukan setiap tahun adalah seperti berikut: Pendapatan Tahunan ($ 100, 000 (selepas cukai)) + Jumlah Cukai Masa Depan (25% (Fed) atau $ 25, 000) + 4. 25% atau $ 4 , 250 (Negeri MI) = Pendapatan Projek Diperlukan ($ 129, 250 (sebelum cukai)). Biasanya anda akan memasukkan inflasi purata dalam pengiraan anda, tetapi untuk tujuan kami, kami hanya melihat nombor umum. *

Perkara berikutnya yang perlu anda lakukan ialah mengira jumlah aset yang diperlukan untuk menyokong dua hingga tiga dekad pendapatan. Anda akan mengira ini dengan membahagikan pendapatan yang diunjurkan yang diperlukan oleh kadar pengeluaran yang berterusan yang disyorkan untuk portfolio anda dan toleransi risiko. Untuk contoh kami, kami akan menggunakan 4. 5%. Oleh itu, $ 129, 250 / 4. 5% = $ 2, 872, 222 jumlah aset yang diperlukan. *

Bottom Line

Ini adalah cara utama untuk memproyeksikan jumlah persaraan yang anda akan bertujuan untuk menjana dan membawa anda ke landasan ke arah matlamat anda secepat mungkin. Terdapat banyak faktor lain yang perlu anda pertimbangkan. Pengiraan dalam ilustrasi ini tidak termasuk inflasi purata atau pendapatan Keselamatan Sosial. Kedua-duanya adalah penting untuk menjana gambaran persaraan komprehensif bagi mana-mana pelabur. Sudah tentu, anda harus selalu berunding dengan penasihat anda (cukai dan pelaburan) sebelum cuba membentuk matlamat firma. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat artikel: Adakah Pelan Persaraan Anda Melalui Track?)

* Ini adalah contoh hipotesis dan bukan mewakili sebarang pelaburan tertentu. Keputusan anda mungkin berbeza-beza.

Pendapat yang disuarakan dalam bahan ini adalah untuk maklumat umum sahaja dan tidak bertujuan untuk memberikan nasihat atau cadangan khusus untuk mana-mana individu.