Bon Simpanan dan sijil deposit (CD) adalah kedua-dua sekuriti hutang yang boleh dibeli secara komersil. Pelabur menggunakan kedua-dua jenis pelaburan ini untuk membuat pendapatan dengan wang dalam alternatif berisiko rendah kepada ekuiti, hartanah atau lain-lain kenderaan pelaburan yang kompleks. Untuk 2016, bon simpanan lebih berfaedah daripada CD disebabkan oleh peningkatan kadar faedah.

Hubungan Simpanan Risiko / Pulangan Bon Akan Lebih Baik pada 2016

Kedua-dua bon simpanan dan CD dianggap pelaburan yang sangat selamat. Walau bagaimanapun, bon simpanan persekutuan dianggap sebagai instrumen hutang paling berisiko kerana mereka mempunyai penarafan kredit AAA dan disokong sepenuhnya oleh kerajaan persekutuan. Ini menjadikan risiko melabur dalam bon simpanan lebih rendah daripada risiko melabur dalam CD.

Bon Simpanan membayar kadar faedah yang lebih kecil ke atas prinsipal yang dilaburkan daripada CD untuk mengimbangi risiko yang lebih rendah. Walaupun pemulangan bon simpanan biasanya lebih rendah daripada CD, ia juga memberikan jaminan yang lebih besar sementara masih membayar faedah pada jumlah pokok. Pada tahun 2016, dengan kadar faedah yang turun naik, harga minyak yang tidak menentu dan krisis hutang Yunani masih menonjol, lebih baik untuk pergi dengan pelaburan hutang dengan penarafan AAA.

Walaupun bon simpanan dianggap lebih selamat, CD diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) sehingga $ 250,000 setiap bank. Oleh itu, sekiranya pelabur membuat pelaburan yang sederhana, adalah bijak untuk membincangkan CD dan bon simpanan dengan penarafan kredit yang tinggi dengan penasihat kewangan sebelum melabur.

Bon Simpanan Memiliki Fleksibiliti yang Lebih Besar pada 2016

Rizab Persekutuan telah meningkatkan kadar faedah dengan jumlah kecil untuk pertama kalinya dalam hampir satu dekad. Terdapat spekulasi tambahan bahawa Fed akan menaikkan kadar faedah sekali lagi pada 2016. Ini bermakna pelabur yang ingin melabur dalam instrumen hutang harus bersedia untuk kemungkinan kenaikan atau turun naik kadar.

Terdapat dua jenis bon simpanan kerajaan yang berbeza. Bon EE adalah bon faedah tetap yang dijamin untuk menggandakan nilai muka selama tempoh 20 tahun. Kadar itu tetap apabila bon dibeli, dan cukai ditunda sehingga bon ditunaikan. Satu bon saya mempunyai kadar faedah tetap dan berubah-ubah. Kadar tetap ditetapkan apabila bon saya dibeli, dan kadar pembolehubah diselaraskan setiap enam bulan berdasarkan inflasi harga pengguna.

Untuk 2016, masuk akal bagi pelabur untuk mengambil kesempatan daripada kadar faedah turun naik dengan membeli bon saya. Ini melindungi mereka daripada peningkatan kadar faedah yang lebih tinggi dengan komponen berubah, dan komponen kadar tetap juga melindungi terhadap kemungkinan kadar faedah yang rata atau menurun.

Masa untuk Kematangan Pinjaman Simpanan

Bon Simpanan pada dasarnya adalah pinjaman kerajaan oleh Amerika Syarikat. Denominasi umum terdiri daripada $ 25 hingga $ 10, 000, dan seorang pelabur mesti menunggu sekurang-kurangnya enam bulan sebelum melunaskan bon simpanan. Walau bagaimanapun, ada kemungkinan untuk memegang bon simpanan selama 30 tahun, yang membolehkan pelabur memperoleh faedah atas jumlah prinsipal sepanjang tempoh masa.

CD, sebaliknya, mempunyai masa hingga matang yang umumnya berkisar antara satu hingga lima tahun. Apabila pelabur membeli CD, jumlah prinsipal dikunci untuk sepanjang hayat CD, dan institusi kewangan yang mengeluarkan CD boleh menilai penalti berat untuk pengeluaran awal. Selepas kematangan CD itu, seorang pelabur perlu berbelanja lagi untuk CD lain dengan kadar yang baik. Ini menjadikan masa untuk matang memihak kepada pelabur yang melabur dalam bon simpanan, yang menambah fleksibiliti seperti yang digariskan di atas.