Penasihat Robo telah membuat percikan besar pada tempat pengurusan kekayaan dan menimbulkan persaingan sengit untuk penasihat kewangan tradisional. Platform ini menawarkan pengurusan portfolio yang diselaraskan dengan bayaran yang lebih sedikit, menjadikannya menarik bagi pelabur yang selesa dengan pendekatan yang lebih pasif dan dengan membuat keputusan berdasarkan maklumat dan komunikasi dalam talian.

Bagi wanita, persoalan sama ada untuk memilih penasihat robo atau penasihat manusia tidak selalu dipotong dan dikeringkan. Wanita mungkin mempunyai matlamat pelaburan yang sangat berbeza dari lelaki, dan sesetengah mungkin lebih suka sokongan apabila membuat keputusan pelaburan. Sebagai contoh, satu kajian dari Prudential mendapati bahawa hanya 37% lelaki yang berasa sangat baik untuk membuat keputusan kewangan, malah lebih sedikit wanita (22%).

Tutorial: Menjadi Penasihat Kewangan Anda Sendiri

Perbezaan ini menjadikannya sangat penting bagi para pelabur wanita untuk menimbang kedua belah pihak dengan teliti apabila memilih antara penasihat robo dan pengurusan kekayaan tradisional. Berikut adalah melihat kebaikan dan kebaikan yang paling penting bagi wanita untuk diingat ketika memutuskan siapa yang harus mendapatkan pengurusan aset mereka.

Apa yang Membuat Robo-Penasihat Menarik kepada Pelabur Wanita

Robo-penasihat mempunyai banyak positif, dengan kemudahan yang paling utama. Perkhidmatan ini menganalisis portfolio anda, serta umur anda dan toleransi risiko keseluruhan, dan menggunakan maklumat tersebut untuk menentukan peruntukan aset terbaik untuk anda, menggunakan algoritma komputer. Dengan mengambil unsur manusia, penasihat robo dapat menyelaraskan cara aset anda diuruskan, yang bermakna kerja kurang (dan kos) untuk anda. (Untuk maklumat lanjut mengenai memilih penasihat robo, lihat: The 5 Best Robo-Advisors for Investors pada 2016 .)

Bagi wanita yang tidak selesa membincangkan kewangan mereka dengan orang yang tidak dikenali, pendekatan yang boleh menarik perhatian. Menurut kajian dari Fidelity, 50% wanita yang menggunakan perkhidmatan firma pelaburan tidak pernah bercakap dengan wakil di sana - 17% daripada mereka kerana mereka hanya merasa terlalu takut untuk mempunyai perbualan yang serius mengenai strategi dan matlamat pelaburan mereka. Tetapi kehidupan sibuk wanita, dengan pelbagai peranan mereka, juga merupakan faktor kekurangan komunikasi mereka.

Dalam kajian yang sama, 33% wanita melaporkan bahawa tekanan masa adalah alasan untuk tidak menghubungi seorang penasihat. Itulah masalah yang penasihat robo sangat baik untuk menangani. Banyak platform ini mengambil masa dan kerumitan daripada menguruskan portfolio anda dengan melakukan tugas-tugas tertentu, seperti pengimbangan semula dan penuaian kerugian cukai, secara automatik.

Robo-penasihat juga menangani faktor lain untuk pelabur wanita: kurang keyakinan terhadap pengetahuan pelaburan mereka.Dalam kertas putih Merrill Lynch, 55. 3% wanita mengatakan mereka tahu kurang daripada purata pelabur mengenai pasaran kewangan dan melabur secara umum. Hanya 27. 2% lelaki bersetuju dengan kenyataan itu. Hakikat bahawa penasihat robo menggunakan algoritma yang mengambil kira pilihan pelaburan dan toleransi risiko anda boleh membantu mengatasi sebarang kebimbangan yang anda tidak tahu cukup tentang pasaran. Daripada menghabiskan berjam-jam meneliti pelaburan individu, anda boleh mempercayai bahawa portfolio anda sedang dipandu oleh wawasan pakar. Ini boleh memberi jaminan kepada sesiapa yang mengambil berat tentang membuat keputusan yang salah dengan peruntukan aset mereka.

Kos yang lebih rendah yang dikaitkan dengan penasihat robo adalah satu lagi tanda yang memihak kepada mereka. Bergantung pada perkhidmatan yang anda pilih, bayaran tahunan mungkin berkisar dari 0. 15% hingga 0. 50%, berbanding dengan 2% hingga 3% dalam yuran untuk penasihat manusia tradisional. Dengan beberapa penasihat robo, ada kemungkinan untuk tidak membayar yuran sehingga jumlah tertentu. Dengan Wealthfront, sebagai contoh, $ 10, 000 dalam aset di bawah pengurusan adalah percuma. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai yuran penasihat, lihat: Memahami Yuran yang Dicadangkan oleh Penasihat Kewangan .)

Mengapa Wanita Tidak Dapat Diskaun Penasihat Kewangan Tradisional

Walaupun ada banyak kata untuk robo -pengurus, mereka mempunyai kelemahan mereka. Salah satu masalah terbesar ialah mereka tidak mengambil kira perubahan kehidupan spesifik apabila menentukan bagaimana anda perlu melabur. Itu boleh menjadi masalah bagi wanita, terutamanya apabila perkara-perkara seperti perancangan persaraan atau perancangan kewangan selepas kematian pasangan. Sebagai contoh, dalam tinjauan dari Russell Investments, 57% daripada wanita Gen X (berumur 32 hingga 47) dan 61% wanita Silent Generation (umur 67 hingga 80 - Baby Boomers nampaknya telah tersisih daripada laporan ) berkata mereka memerlukan banyak sokongan daripada penasihat kewangan jika pasangan mereka akan lenyap. Walaupun penasihat robo dapat menyesuaikan cadangan pelaburan mereka ke peringkat ijazah, mereka tidak seperti yang dibekalkan untuk mengatasi pergolakan kewangan utama sebagai penasihat manusia, yang boleh menjadi tidak ternilai dalam senario tertentu.

Kajian yang sama juga mendapati bahawa sejumlah besar pelabur wanita mahukan hubungan yang mendalam dengan penasihat kewangan mereka. Di antara pelabur Generasi X, 44% berkata adalah sangat penting untuk mengetahui penasihat mereka secara aktif mendengar kebimbangan mereka manakala 46% wanita dalam Silent Generation berkata sama. Tinjauan ini juga mendedahkan bahawa wanita dalam kedua-dua kumpulan meletakkan nilai tinggi pada perkhidmatan peribadi dan komunikasi yang baik. Ini adalah dua bidang di mana penasihat pelaburan manusia mempunyai kelebihan atas penasihat robo. (Lihat juga

Apa yang Wanita Ingin Daripada Penasihat Kewangan .) Bottom Line

Kedua penasihat robo dan penasihat kewangan tradisional menawarkan kelebihan kepada pelabur perempuan tetapi tidak sempurna untuk setiap wanita. Kunci untuk memilih pilihan terbaik terletak pada memahami gaya pelaburan pilihan anda, tahap risiko yang anda selesaikan dan apa yang anda perlukan dari penasihat kewangan untuk merasa aman tentang bagaimana pelaburan anda ditangani.Walaupun penasihat robo cenderung mempunyai yuran yang lebih rendah, penasihat manusia mungkin bernilai kos tambahan untuk wanita yang memilih interaksi secara satu-satu dan pendekatan kolaboratif untuk membuat keputusan pelaburan.

Untuk bacaan lanjut, lihat

SheCapital: Robo-Penasihat Fokus Wanita dan Ellevest: Apa yang Akan Ketahui tentang Robo-Penasihat Fokus Wanita ini.