Penasihat Robo membentuk semula cara pelabur mendekati portofolio mereka, dan mereka telah mendapat daya tarikan sebagai alternatif kos rendah kepada pengurusan kekayaan tradisional. Walaupun bergantung pada algoritma komputer untuk membimbing pilihan pelaburan dapat menghapuskan potensi kesalahan manusia, pelabur tidak seharusnya menerima penasihat robo yang tidak dapat digunakan. Sebenarnya, ada situasi tertentu yang bergantung kepada nasihat pelaburan automatik yang boleh menimbulkan kekacauan. (Untuk lebih lanjut, lihat Five Minute Investing .)

1. Anda Dihantar Di Luar Zon Keselesaan Anda

Walaupun penasihat robo individu berbeza dalam pendekatan mereka, pelabur yang menggunakannya biasanya mempunyai banyak peruntukan aset untuk dipilih, yang bervariasi dalam tahap risiko mereka. Apabila anda membuat akaun, penasihat robo menggunakan maklumat yang anda berikan tentang kewangan, matlamat dan matlamat jangka panjang untuk memilih portfolio yang paling sesuai. Pelabur yang memilih pendekatan pasif mungkin mencari prospek membiarkan komputer membuat keputusan pelaburan yang menarik, tetapi ia juga boleh menjadi masalah. Berikut adalah lebih lanjut mengenai Kebaikan & Kekurangan Menggunakan Robo-Advisor .

Katakanlah, contohnya, peniaga robo memilih portfolio yang sangat tertumpu dalam dana pasaran baru muncul. Walaupun ada kemungkinan pulangan yang lebih tinggi, anda akan mendedahkan diri kepada peningkatan volatilitas. Jika risiko tidak seimbang dengan pelaburan yang lebih selamat, seperti bon, anda akan kehilangan besar jika kereta kebal pasaran.

Dengan penasihat pelaburan tradisional, lebih mudah untuk berkomunikasi dengan apa yang anda dan tidak selesa dengan risiko. Kekurangan unsur manusia adalah satu kawasan di mana penasihat robo berpotensi jatuh. Pelajaran di sini? Jangan takut untuk mempercayai usus anda jika cadangan robo-penasihat anda mengharungi anda melampaui batasan toleransi risiko anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Apakah Toleransi Risiko Anda? )

2. Penasihat Anda Memainkan Ini Terlalu Selamat

Mengambil terlalu banyak perjudian dengan pelaburan anda boleh mengakibatkan kerugian besar jika pencuri robo anda salah. Dengan tanda yang sama, anda juga harus menimbang semula nasihat robo-penasihat anda apabila nampaknya menggalakkan anda untuk melakukan kesalahan terlalu banyak di sisi berhati-hati.

Oleh kerana penasihat robo menggunakan program komputer untuk membuat strategi pelaburan yang luas, seringkali kecenderungan untuk mereka bersikap seperti dana tarikh sasaran. Ini bermakna portfolio anda disesuaikan secara automatik secara berkala untuk memastikan tahap risiko anda berkurangan dengan sewajarnya seiring dengan umur anda dan anda tidak mempunyai keupayaan untuk memilih dan memilih pelaburan individu. (Untuk lebih lanjut, lihat Pengenalan kepada Dana Sasaran-Sasaran .)

Semasa pengimbangan semula diperlukan untuk memastikan anda mempunyai peruntukan yang tepat, anda tidak mahu menjual aset yang menguntungkan sebelum tiba masanya.Sekiranya jurubahasa anda mencadangkan bahawa anda mengeluarkan wang daripada dana tertentu atau dana bersama berdasarkan jangka masa prasyarat untuk bersara, anda boleh menggantikan keuntungan anda dalam jangka panjang. Jangan keberatan untuk memveto langkah itu.

3. Pulangan Pelaburan Tidak Menjelaskan Yuran

Secara umum, penasihat robo menanggung pelabur kurang daripada bekerja dengan pembrokeran atau penasihat pelaburan individu. Daripada membayar yuran pengurusan sebanyak 1% hingga 3% setahun, perkhidmatan robo-advisory biasanya sebahagian kecil daripada kos. Ini tidak bermakna, bagaimanapun, bahawa pelaburan dalam portfolio anda akan menjadi kos rendah atau aset anda akan menjana pulangan yang lebih tinggi.

Yuran yang mengiklankan penasihat robo hanya meliputi kos menguruskan akaun anda. Mereka tidak termasuk nisbah perbelanjaan atau yuran pengurusan lain untuk pelaburan mendasarinya sendiri. Walaupun penasihat robo sering menyerang ke arah pelaburan rendah, pelaburan yang cekap cukai seperti dana dagangan bursa (ETF), terdapat beberapa yang menggabungkan dana yang diuruskan secara aktif ke dalam portfolio pelabur. (Untuk lebih, lihat Pengurusan Aktif Memasuki Platform Robo-Penasihat .)

Dana yang diurus secara aktif sering dijual kepada pelabur berdasarkan premis yang mereka boleh mengalahkan pasaran, tetapi ada tangkapan: bayaran yang lebih tinggi. Dari segi prestasi, satu kajian Morningstar 2015 mendapati bahawa dana yang diuruskan secara aktif melambatkan hampir setiap kelas aset pasif antara tahun 2004 dan 2014. Secara keseluruhannya, kajian mendapati bahawa semakin tinggi yuran, semakin buruk dana dilakukan.

Jika jurubahasa anda mencadangkan peruntukan aset yang termasuk dana yang diuruskan secara aktif atau sekuriti mahal lain, perhatikan dengan teliti pada rekod prestasi sejarah pelaburan untuk menentukan sama ada peningkatan kos mungkin menghasilkan lebih banyak nilai untuk portfolio anda.

Bottom Line

Robo-penasihat boleh menjadi pilihan hebat bagi pelabur yang mahukan pendekatan tangan dan selesa untuk menawar manfaat yang boleh ditawarkan oleh penasihat manusia. Walaupun mereka boleh menyelaraskan cara anda melabur, penting untuk mengingati bahawa mereka tidak sempurna. Sekiranya anda memahami bahawa strategi pelaburan anda telah diketengahkan, ini mungkin adalah masa untuk menimbang semula langkah-langkah yang sedang dibuat oleh penasihat robo anda.