Ketika anda berpindah dari pengurusan profesional 401 (k) atau 403 (b) anda di tempat kerja untuk pengurusan diri dana anda dilancarkan ke dalam IRA, anda perlu memutuskan bagaimana anda akan lakukannya. Adakah anda ingin menyewa pengurus wang profesional untuk mengesan portfolio anda supaya anda boleh memberi tumpuan kepada aktiviti lain dalam persaraan? Adakah anda mahu membeli dan menjual stok, bon atau orang lain di dalam IRA anda? Atau adakah anda mahu beberapa bantuan profesional ketika masih membuat pilihan anda sendiri mengenai jenis pelaburan? (Untuk lebih lanjut, lihat Panduan untuk Pengurusan Portfolio DIY .)

Memilih pengurus wang profesional boleh makan dengan cepat dengan keuntungan apa pun yang diperolehi oleh wang anda. Sekiranya pengurus memperoleh anda 10% setahun sambil mengenakan yuran 3%, pendapatan portfolio anda hanya 7%. Itu boleh jadi banyak wang pada portfolio $ 100,000. Sebenarnya, selepas yuran portfolio itu akan meningkat kepada hanya $ 196, 715 dalam tempoh 10 tahun. Tanpa bayaran tersebut, anda akan mempunyai $ 259, 374 pada pertumbuhan 10% yang sama.

Kebanyakan orang tidak mahu mengubah persaraan mereka menjadi kerjaya pengurusan portfolio - atau berdasarkan keselamatan kewangan mereka mengenai apa yang mereka tahu mengenai pelaburan - sehingga mereka mencari sesuatu yang memberi mereka pengurusan portfolio profesional tetapi pada kos yang lebih rendah. Dua pilihan tersebut adalah ETF dan dana bersama tanpa beban. Kedua-dua jenis pelaburan mempunyai pengurus portfolio profesional, tetapi matlamat mereka berbeza. Jadi pilihan mana yang terbaik untuk anda dalam persaraan? Mari kita lihat dengan cepat perbezaan. (Untuk lebih lanjut, lihat Reksa Dana atau ETF: Yang Betul untuk Anda ?)

Yuran

Bayaran ETF cenderung lebih rendah daripada dana bersama yang diuruskan. Yuran ETF mempunyai nisbah perbelanjaan purata hanya 0. 44%, manakala purata bagi dana bersama boleh berkisar antara 1% hingga 2. 5% apabila semua kos pengurusan dipertimbangkan.

Ketelusan

pegangan ETF didasarkan pada indeks yang mereka lacak, jadi jika anda tahu jenis asas saham dalam indeks itu, anda mempunyai idea yang baik yang saham diadakan di ETF. Reksa dana melaporkan pegangan mereka setiap suku tahun, tetapi laporan tersebut tidak akan dibayar sehingga 60 hari selepas suku berakhir, jadi pelabur tidak mengetahui dengan tepat saham atau bon mana yang dipegang sepanjang masa.

Peruntukan Aset

Apabila memilih ETF, anda tahu dengan tepat jenis aset yang dibeli dalam bakul ETF. Reksadana cenderung mempunyai definisi yang lebih luas tentang jenis aset yang boleh dibeli berdasarkan prospektus mereka. Jika anda ingin mempunyai lebih banyak kawalan campuran aset sebenar dalam portfolio persaraan anda, ETF adalah pilihan yang lebih baik.

Aset Perdagangan

ETF dijual sama seperti saham saham. Harga naik dan turun sepanjang hari. Harga dana bersama ditetapkan satu hari pada akhir hari dagangan.Oleh itu, jika anda ingin mempunyai kawalan yang kuat terhadap harga di mana anda berdagang, ETF adalah pilihan anda yang lebih baik. Walau bagaimanapun, apabila anda berdagang dengan ETF, anda membayar yuran broker seperti yang anda lakukan dengan stok. Jika anda membeli dan menjual dana bersama tanpa beban, tiada yuran perdagangan.

Pilihan Terbaik?

Jadi pilihan mana yang terbaik untuk anda jika anda ingin menguruskan pelaburan portfolio anda sendiri? Itu akan bergantung kepada pengetahuan anda mengenai pasaran stok dan bon - dan berapa banyak yang anda mahu terlibat dalam mengurus portfolio anda. Sekiranya anda mempunyai idea khusus mengenai campuran aset yang anda mahu mengekalkan, ETF kemungkinan akan menjadi pilihan terbaik anda. Sekiranya anda lebih suka mempunyai seorang pengurus profesional menentukan campuran terbaik aset berdasarkan strategi pengurusan portfolio, pilihan terbaik anda adalah untuk menyelidik pengurus dana bersama dan biarkan mereka melakukan pengurusan portfolio untuk anda. Tutorial Investopedia Menjadi Penasihat Kewangan Sendiri akan mendidik anda mengenai kemungkinan.

Jika anda memilih dana bersama yang murah, tanpa beban, anda boleh mendapatkan pilihan di bawah 1% dalam yuran pengurusan. Morningstar adalah tempat yang sangat baik untuk bermula. Langganan premium tahunan kira-kira $ 200 memberikan anda akses kepada analisis dana bersama dan ETF yang sangat baik.

Anda mungkin mendapati bahawa pilihan terbaik untuk anda adalah campuran ETF dan dana bersama. Sebagai contoh, anda boleh memilih untuk mempunyai sebahagian besar portfolio persaraan anda yang diuruskan oleh penanam modal bersama profesional dan menyimpan sebahagian kecil untuk anda mengurus diri anda menggunakan ETF yang memberi tumpuan kepada jenis indeks yang ingin anda ikuti.

Garis Bawah

Kebanyakan orang hari ini menghabiskan purata 20 tahun atau lebih dalam persaraan. Tiada siapa yang harus menyimpan wangnya hanya dalam pelaburan paling selamat untuk 20 tahun itu, hanya memperoleh sedikit pendapatan faedah. Ikut laluan dan inflasi akan mengurangkan simpanan anda.

Anda perlu memutuskan bagaimana anda ingin melabur aset jangka panjang anda. Kedua-dua dana bersama dan ETF menyediakan pilihan yuran yang lebih rendah daripada pengurus portfolio profesional, yang bukan hanya mendapat bayaran hanya untuk menguruskan wang anda tetapi juga membayar yuran kepada ETF atau dana bersama yang dipilihnya. Mengekalkan yuran anda serendah mungkin akan membolehkan anda menyimpan lebih banyak wang yang diperolehi oleh pelaburan anda dan memberi anda lebih banyak pendapatan untuk dibelanjakan semasa persaraan.