Mungkin kerana kita mendengar banyak tentang Medicare, dan kita menggunakannya secara teratur dan mendapati ia menjadi program yang berguna, kita fikir ia akan menjaga semua keperluan zaman tua kita, dan hanya menganggap bahawa anak-anak kita akan mewarisi rumah dan harta benda kita walaupun kita pertama kali pergi ke rumah penjagaan sebelum kita mati. Bukan itu sahaja, bukan tanpa perancangan awal. Sekiranya anda pergi ke rumah kejururawatan dan kehabisan wang untuk membayar (sangat mudah kerana perbelanjaannya merosot tinggi), anda menghadapi risiko untuk meminjamkan rumah dan harta pusaka anda selepas anda mati.

Nampaknya, "sebilangan besar orang menganggap bahawa Medicare mereka atau insurans perubatan lain akan menanggung kos penjagaan jangka panjang mereka, yang tidak benar," kata laman web Lamson & Cutner, PC, pakar dalam undang-undang tua. Perbezaan antara Medicare dan program yang ditaja oleh kerajaan, Medicaid, sangat besar.

Walaupun Medicaid tidak membayar untuk penjagaan jangka panjang, kos penjagaan semacam itu sangat tinggi sehingga, apa pun ladang anda, Medicaid akhirnya akan mengambil semuanya setelah anda mati, melainkan anda telah merancang ke depan, lima tahun ke depan sekurang-kurangnya, letakkan harta anda dengan amanah. Penuaan, tidak dapat menjaga diri sendiri, mati-mereka semua subjek yang sukar, tetapi juga mereka adalah hasil hidup yang tidak dapat dielakkan dan anda mesti merancang untuk mereka.

Medicaid, TIDAK Medicare, Menyedia Penjagaan Perawatan Rumah Penjagaan

Medicare sama seperti mana-mana pembekal insurans perubatan (kecuali ia disediakan oleh kerajaan). Ia membayar balik anda untuk rawatan perubatan. Tetapi ia tidak membayar penjagaan jangka panjang, penyelesaian yang sering diperlukan untuk orang tua yang tidak lagi boleh menjaga diri mereka sendiri. Penjagaan jangka panjang sangat mahal. Walaupun ini terdengar seperti hujah untuk insurans penjagaan jangka panjang, itu juga sangat mahal dan sesetengah orang, ketika mereka bertambah tua dan mendapat lebih banyak masalah perubatan, tidak dapat memenuhi syarat untuknya.

Dalam apa jua keadaan, menunggu terlalu lama untuk membeli polisi boleh mengakibatkan premium mahal yang mahal. Ia juga boleh menyebabkan penolakan. Dari umur 60 hingga 69, hanya 42. 2% pemohon layak untuk insurans. Satu lagi peringatan yang perlu diingat ialah: premium insurans tidak dapat dielakkan; Pendapatan orang tua cenderung untuk berkurangan. Tetapi ada banyak berhati-hati di sini, termasuk jenis "penjagaan" termasuk, dan apa yang berlaku jika syarikat insurans membatalkan dasar tersebut.

Walaupun syarikat insurans memberi nasihat kepada individu untuk membeli insurans penjagaan jangka panjang lebih awal dari usia 40 tahun, menurut sumber pakar. "Laporan Pengguna mengesyorkan tidak membeli perlindungan sebelum usia 60" (iaitu untuk mereka yang sihat, tentu saja - anda mesti sihat untuk membeli insurans ini). "Orang tua yang lebih tinggi adalah premium bulanan yang lebih tinggi," tetapi sudah tentu jangkaan adalah bahawa seseorang yang sekarang 60 akan membayar premium tersebut untuk tempoh masa yang lebih pendek sebelum mereka memerlukan faedah."Faktor lain yang mempengaruhi kos termasuk faedah yang dilindungi … dan kesihatan pemohon. Yang lebih tua akan mengharapkan untuk membayar … sekurang-kurangnya beberapa ratus ringgit sebulan. Kos boleh setinggi beberapa ribu ringgit sebulan untuk orang tua yang lebih tua. "

Untungnya, ada alternatif untuk perlindungan insurans jangka panjang, dan itu adalah program yang disediakan oleh kerajaan, (yang sangat jahat dalam konteks lain) Medicaid (tidak perlu dikelirukan dengan Medicare, yang sama sekali berbeza ). (Anda mungkin ingin mengkaji semula video itu: Medicaid Vs. Medicare.) Seringkali orang berpendapat bahawa mereka mempunyai terlalu banyak aset, walaupun ia hanya rumah mereka sendiri yang dibayar, untuk memenuhi syarat untuk Medicaid. Itu tidak berlaku. Katakan anda telah membeli rumah anda dengan harga $ 50, 000 dua puluh tahun yang lalu dan sekarang bernilai $ 500,000 - anda akan dapat lulus keseluruhan jumlah itu kepada pewaris anda, tetapi hanya jika anda berunding dengan pakar dan merancang lebih awal.

Kerja Perancangan Awal

Jika anda tidak merancang lebih awal, kerajaan akan mendesak untuk dibayar balik untuk kos yang terlalu tinggi yang memerlukan penjagaan jangka panjang, dan akan meletakkan lien di kawasan anda apabila anda meninggalkan rumah penjagaan (kaki pertama adalah mod biasa) jika anda belum merancang ke hadapan. Anda boleh mengekalkan 100% aset anda jika anda merancang, meletakkan harta tanah anda menjadi akaun amanah jauh sebelum anda memasuki tempat tinggal. Masa "pemerhati" kerajaan adalah lima tahun. Sebenarnya, ini tidak sesuai dengan usia di mana anda mesti mula membayar untuk insurans penjagaan jangka panjang, tetapi ia memerlukan pelan. Mengapa ia kelihatan lebih mudah untuk mempunyai insurans penjagaan jangka panjang?

Mungkin tidak mudah (sebenarnya, tidak) mempunyai insurans peribadi anda sendiri. Mungkin itu sesuatu yang memberi kita jeda. Bolehkah ia menjadi kebencian bersejarah kami untuk program-program kerajaan? Perlu diingat bahawa cukai anda membayar untuk program ini, dan selepas seumur hidup membayarnya, anda kini boleh menuai faedah. Tidak peduli, bukan sahaja tidak mudah, lebih mahal untuk mempunyai insurans persendirian. Dan adalah penting, walaupun penting, ketika anda bertambah lama, untuk membincangkan pilihan anda dengan seorang peguam yang pakar dalam undang-undang penjagaan yang lebih tua. Ia mungkin masa untuk menubuhkan amanah. Sebuah amanah boleh membolehkan anda memberikan wang anda kepada orang yang anda ingin berikan kepada anda setelah anda mati, dan dapat memastikan pemerintah tidak mendapatkan harta pusaka anda di cengkeraman

Sekiranya anda perlu memindahkan harta pusaka anda (bererti rumah anda dan lebih banyak lagi) kepada kepercayaan, anda tentu dapat menetapkan bahawa anda akan tinggal di rumah selagi anda inginkan. Dan sudah tentu anda boleh meletakkan kepercayaan itu atas nama orang yang sama yang telah anda tinggalkan di harta pusaka anda sesuai kehendak anda. Walau bagaimanapun, perkara ini mesti diatur dengan seorang peguam yang mengkhususkan diri dalam bidang ini.

Oleh kerana negara menyumbang kepada Medicaid, serta kerajaan persekutuan, setiap negara mempunyai peraturan yang berbeza dan terpulang kepada anda untuk menentukan peraturan di negara anda. Jika anda meletakkan keadaan anda ke dalam carian Google, bersama dengan perkataan Medicaid, anda boleh mengetahui peraturannya.

Bottom Line

Sekiranya anda mendekati 60, anda harus berunding dengan seorang peguam yang pakar dalam undang-undang tua untuk mengelakkan sebarang lien kerajaan di rumah atau harta pusaka anda pada masa hadapan.