Terlalu banyak orang muda jarang, atau tidak, melabur untuk tahun-tahun pensiun mereka. Beberapa tarikh yang jauh, 40 tahun atau lebih pada masa akan datang, sukar dibayangkan. Walau bagaimanapun, tanpa pelaburan untuk menambah pendapatan persaraan, jika ada, pesara akan mempunyai masa yang sukar untuk membayar keperluan hidup.
TUTORIAL: Asas Saham

Pelaburan pintar, berdisiplin, dan tetap dalam portfolio kepelbagaian pelbagai, boleh menghasilkan pulangan jangka panjang yang baik untuk persaraan dan memberikan pendapatan tambahan sepanjang hayat kerja pelabur.

Sebab yang sering dinyatakan tidak dilaburkan adalah kekurangan pengetahuan dan pemahaman tentang pasaran saham. Keberatan ini dapat diatasi melalui pendidikan diri dan langkah demi langkah selama bertahun-tahun, sebagai seorang investor belajar dengan melabur. Kelas-kelas dalam pelaburan juga ditawarkan oleh pelbagai sumber, termasuk kolej bandar dan negeri, organisasi sivik dan bukan untung, dan terdapat banyak buku yang disasarkan kepada pelabur permulaan.

Walau bagaimanapun, anda perlu mula melabur sekarang; lebih awal anda bermula, lebih banyak masa pelaburan anda perlu berkembang dengan nilai. Berikut adalah cara yang baik untuk memulakan membina portfolio, dan bagaimana untuk menguruskannya untuk hasil terbaik. (Untuk bacaan berkaitan, lihat Top 5 Books For Young Investors .)

Mulai Awal
Mula menyelamatkan sebaik sahaja anda pergi bekerja dengan menyertai 401 (k) pelan persaraan, yang ditawarkan oleh majikan anda. Jika pelan 401 (k) tidak tersedia, tentukan Akaun Persaraan Individu (IRA) dan peruntukkan peratusan pampasan anda untuk sumbangan bulanan kepada akaun. Cara yang mudah dan mudah untuk disimpan dalam IRA atau 401 (k) adalah untuk mencipta sumbangan bulanan automatik bulanan. Perlu diingat, simpanan yang terkumpul dan sebatian faedah tanpa cukai, selagi wang tidak ditarik balik, jadi bijak untuk menubuhkan salah satu kenderaan pelaburan persaraan ini pada awal kehidupan kerja anda.

Alasan lain untuk memulakan penjimatan awal adalah biasanya yang lebih muda anda, semakin kecil kemungkinan anda mempunyai kewajiban kewangan yang membebankan: misalnya pasangan, anak dan hipotek. Ini bermakna anda boleh memperuntukkan sebahagian kecil daripada portfolio pelaburan anda kepada pelaburan risiko yang lebih tinggi, yang boleh mengembalikan hasil yang lebih tinggi.

Apabila anda mula melabur ketika masih muda, sebelum komitmen kewangan anda mula berkembang, anda mungkin juga mempunyai lebih banyak wang tunai untuk melabur dan masa yang lebih lama sebelum bersara. Dengan lebih banyak wang untuk melabur selama bertahun-tahun akan datang, anda akan mempunyai telur bersarang lebih besar.

Untuk menggambarkan kelebihan nilai pelaburan secepat mungkin, andaikan anda melabur $ 200 setiap bulan bermula pada usia 25 tahun. Jika anda memperoleh pulangan tahunan sebanyak 7% pada wang itu, apabila anda 65 sarang telur persaraan anda akan menjadi kira-kira $ 525,000.Walau bagaimanapun, jika anda mula menyimpan $ 200 bulanan pada umur 35 tahun dan mendapat pulangan yang sama 7%, anda hanya mempunyai kira-kira $ 244,000 pada umur 65 tahun. (Untuk bacaan tambahan, lihat Mempercepat Pulangan Dengan Pengkompaunan Berterusan .)

Mempelbagaikan
Pilih saham merentas spektrum kategori pasaran yang luas. Ini terbaik dicapai dalam dana indeks. Melabur dalam saham konservatif dengan dividen tetap, saham dengan potensi pertumbuhan jangka panjang, dan peratusan kecil saham dengan pulangan yang lebih baik, bersama dengan potensi risiko yang lebih tinggi. Jika anda melabur dalam saham individu, jangan letakkan lebih daripada 4% daripada jumlah portfolio anda dalam satu saham. Dengan cara itu, jika stok atau dua mengalami kemerosotan, portfolio anda tidak akan terlalu buruk. Bon bertaraf AAA tertentu juga merupakan pelaburan yang baik untuk jangka panjang, sama ada korporat atau kerajaan. Sekuriti U. S. Perbendaharaan bon, contohnya, adalah selamat dan membayar kadar pulangan yang lebih tinggi daripada bon jangka pendek dan jangka menengah. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai melabur dalam bon, baca Asas Bon: Jenis Bon Berbeza .)

Simpan Kos ke Minimum
Melabur dengan firma pembrokeran diskaun. Satu lagi sebab untuk mempertimbangkan dana indeks apabila mula melabur adalah bahawa mereka mempunyai yuran yang rendah. Kerana anda akan melabur untuk jangka panjang, jangan beli dan menjual secara teratur sebagai tindak balas terhadap pasaran dan turun. Ini menjimatkan perbelanjaan komisen dan yuran pengurusan, dan boleh menghalang kerugian tunai apabila harga saham anda menurun.

Disiplin dan Melabur secara tetap
Pastikan anda memasukkan wang ke dalam pelaburan anda secara tetap, berdisiplin. Ini mungkin tidak mungkin jika anda kehilangan pekerjaan anda, tetapi sebaik sahaja anda mencari kerja baru, teruskan memasukkan wang ke portfolio anda.

Peruntukan Aset dan Kembalikan Balik
Berikan peratusan tertentu portfolio anda kepada saham pertumbuhan, saham dividen yang membayar, dana indeks dan saham dengan risiko yang lebih tinggi, tetapi pulangan yang lebih baik.

Apabila peruntukan aset anda berubah (i., Turun naik pasaran mengubah peratusan portfolio anda yang diperuntukkan kepada setiap kategori), kembalikan semula portfolio anda dengan menyesuaikan kepentingan monetari anda dalam setiap kategori untuk mencerminkan peratusan asal anda. (Untuk maklumat lanjut, baca Lima Perkara Yang Tahu Mengenai Peruntukan Aset .),

Pertimbangan Cukai
Portfolio pegangan dalam akaun yang ditangguhkan cukai, 401 (k), sebagai contoh, membina kekayaan lebih cepat daripada portfolio dengan liabiliti cukai. Anda membayar cukai atas jumlah wang yang dikeluarkan daripada akaun persaraan tertunda cukai. A Roth IRA juga mengumpul simpanan bebas cukai, tetapi pemilik akaun tidak perlu membayar cukai atas jumlah yang dikeluarkan. Untuk memenuhi syarat untuk IRA Roth, pendapatan kasar yang diselaraskan anda mesti memenuhi had IRS dan peraturan lain. Pendapatan adalah bebas cukai jika anda memiliki Roth IRA anda selama sekurang-kurangnya lima tahun dan anda lebih tua daripada 59. 5, atau jika anda berusia lebih muda dari 59. 5, telah memiliki Roth IRA anda selama sekurang-kurangnya lima tahun dan penarikan balik adalah disebabkan oleh kematian atau ketidakupayaan anda, atau untuk membeli rumah pertama kali. Pelaburan yang disiplin, tetap, pelbagai di dalam cukai tertunda 401 (k), IRA atau Roth IRA yang bebas cukai, dan pengurusan portfolio pintar boleh membina telur sarang yang signifikan untuk persaraan.Portfolio dengan liabiliti cukai, dividen dan penjualan saham yang menguntungkan boleh memberi wang tunai untuk menambah pendapatan atau pendapatan perniagaan. Menguruskan aset anda dengan peruntukan semula dan mengekalkan kos, seperti komisen dan yuran pengurusan, rendah, boleh menghasilkan pulangan maksimum. Jika anda mula melabur sedini mungkin, stok anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk membina nilai. Akhirnya, terus belajar mengenai pelaburan sepanjang hayat anda, sebelum dan selepas bersara. Semakin banyak anda tahu, lebih banyak portfolio berpotensi anda kembali, dengan pengurusan yang tepat, tentu saja. (Untuk bacaan berkaitan, lihat

Melabur 101
.)