Ramai orang tidak akan menyimpan wang yang cukup untuk persaraan yang selesa, tetapi wanita mempunyai risiko yang lebih tinggi daripada lelaki yang datang pendek ketika mereka berhenti bekerja.

Terdapat tiga faktor utama yang mempunyai pengaruh terbesar terhadap simpanan persaraan: tahap pendapatan, toleransi risiko dan jangka hayat. Dalam setiap kategori ini, wanita mungkin memegang tangan yang hilang. Baca terus untuk mengetahui mengapa wanita tertinggal dalam simpanan persaraan dan apa yang dapat mereka lakukan untuk mengejar.

Income Falls Short
Menurut data Biro Banci AS 2010, wanita memperoleh $ 36, 931 secara purata, manakala lelaki memperoleh $ 47, 715. Wanita mendapat kurang daripada lelaki kerana masa yang dihabiskan dari tenaga kerja. Wanita sering mengambil masa untuk melahirkan anak, menaikkan taraf keluarga dan semakin banyak untuk menjaga ibu bapa yang tua.

Pada masa yang sama, bagaimanapun, wanita sering dibayar kurang untuk kerja yang mereka lakukan, tidak kira berapa lama mereka bekerja. Menurut Institut Wanita untuk Persaraan Selamat (WISER), purata wanita mendapat sekitar $ 0. 77 untuk setiap $ 1 yang diperoleh oleh lelaki. Itulah kira-kira kerugian $ 300,000 sepanjang hayat kerjaya!

Oleh kerana faedah persaraan berdasarkan pendapatan terkumpul semasa kerjaya kerja, ini "jurang upah jantina" dengan cepat berubah menjadi jurang upah persaraan. Oleh itu, WISER menegaskan, wanita dengan pencen menerima kira-kira 58% daripada pendapatan persaraan lelaki purata, atau $ 13, 603 setahun berbanding $ 23, 500 setiap tahun untuk lelaki.

Kesan jurang ini didarabkan oleh hakikat bahawa wanita biasanya hidup lebih lama daripada lelaki. Menambah kemungkinan perceraian atau janda, di mana wanita mungkin kehilangan sebahagian atau semua manfaat pencen pasangan mereka, dan wanita dengan jelas memasuki persaraan dengan kekayaan jauh lebih sedikit daripada lelaki.

Toleransi Risiko Rendah
Apabila memilih cara untuk melaburkan simpanan persaraan, setiap individu mesti menentukan hubungan risiko pulangan yang selesa, tetapi juga memastikan matlamat kewangan mereka dicapai. Kesilapan yang biasa adalah untuk melabur aset persaraan terlalu konservatif, dengan itu mengorbankan pertumbuhan jangka panjang.

Sejarah dan teori pelaburan telah membuktikan bahawa pulangan yang lebih tinggi dapat dicapai dengan mengambil lebih banyak risiko. Bagi wanita, terlalu berhati-hati dengan strategi pelaburan untuk persaraan hanya akan membesarkan masalah yang mereka hadapi akibat pendapatan seumur hidup yang lebih rendah dan jangka hayat yang lebih panjang.

Rajah 1, di bawah, menunjukkan dua senario persaraan simpanan yang membandingkan strategi pelaburan konservatif dengan strategi pertumbuhan yang lebih agresif.

Gambar 1: Pelaburan konservatif vs. pelaburan yang agresif

Pelabur konservatif adalah wanita berusia 45 tahun yang membuat $ 40,000 setahun. Dia telah menyelamatkan $ 35,000 dan menambah lagi $ 200 sebulan ke dalam simpanan persaraan. Dia melabur wangnya secara konservatif selama 20 tahun: 20% saham, 50% bon dan 30% dalam dana pasaran wang jangka pendek.

Pelabur yang agresif adalah wanita yang mempunyai pendapatan yang sama, tabungan yang sama dan cakap masa yang sama, tetapi dia melabur wangnya dengan agresif selama 20 tahun: 85% saham, 15% bon dan 0% dalam dana jangka pendek.

Pada usia 65, pelabur wanita konservatif menyelamatkan $ 235,000 dalam wang persaraan, sementara pelabur agresif mencapai $ 352,000. Seperti yang anda lihat, dengan mengambil risiko tambahan dan melabur lebih banyak dalam saham, pelabur yang agresif mencipta $ 117 , 000 lagi dalam dana persaraan. Tidak mempertimbangkan cukai, jika setiap wanita hidup menjadi 80. 5 tahun, pelabur yang agresif akan mempunyai sekitar $ 24, 000 setahun untuk hidup berbanding dengan kira-kira $ 16, 000 pelabur konservatif akan ada.

Semua dalam Pikiran Anda Faktor psikologi memainkan peranan yang sangat penting dalam bagaimana wanita berurusan dengan wang dan pelaburan. Kajian yang dijalankan oleh James Byrnes, David Miller dan William Schafer (1999) daripada 150 kajian psikologi tentang pengambilan risiko oleh lelaki dan wanita mendapati bahawa wanita umumnya melihat lebih banyak risiko, dan lebih berisiko dalam keadaan dari kesihatan ke alam sekitar, dasar awam atau kewangan.

Sebab-sebab untuk perbezaan risiko-gender ini adalah rumit. Sesetengah kajian menganggap bahawa tanggungjawab wanita yang lebih besar dalam pengambilan anak dan pembiakan membawa kepada pengekalan risiko (J. LaBorde Witt, Journal of Women and Aging , 1994). Lain menunjukkan cara wanita dibesarkan. Walau apa pun, kebanyakan wanita boleh menceritakan perasaan takut dan intimidasi ketika menangani wang dan pelaburan.

Analisis oleh John Watson dan Mark McNaughton dalam Journal of Analysts pada bulan Julai 2007 mengukur kesan bahawa keengganan risiko terhadap manfaat persaraan wanita yang diunjurkan. Mengawal umur, pendapatan dan pendidikan, kajian menyimpulkan bahawa wanita memilih strategi pelaburan yang lebih konservatif, dan inilah sebab utama mengapa wanita boleh menjangkakan simpanan persaraan yang kurang daripada lelaki. Kesannya dikompaunkan kerana wanita membuat kurang, bersara sebelum dan hidup lebih lama daripada lelaki.

Apa yang Seterusnya? Wanita memerlukan lebih banyak pendidikan kewangan untuk membantu mereka menentukan strategi risiko, pulangan dan persaraan yang sesuai untuk memenuhi matlamat mereka. Peningkatan jumlah penasihat kewangan, bank dan organisasi telah mengiktiraf pengetahuan ini-jurang gender dan mewujudkan program pendidikan yang khusus ditujukan kepada wanita.

Line Bottom Sudah tiba masanya bagi semua wanita untuk menjaga simpanan persaraan mereka. Dapatkan penasihat kewangan, bahan pendidikan pelabur dan sumber lain yang menargetkan keadaan unik wanita menghadapi. Bertanya soalan. Jangan tunggu.