Kebanyakan masa, apabila anda bekerja untuk majikan baru, anda boleh melancarkan pelan 401 (k) anda sebelum ini kepada pelan majikan baru anda. Pelan persaraan setiap syarikat adalah unik untuk tahap ijazah, namun, anda perlu mengesahkan kelayakan peralihan anda dengan pentadbir faedah syarikat baru anda, yang biasanya ditemui di jabatan sumber manusia. Contohnya, kebanyakan pelan mempunyai bilangan jam minimum yang perlu anda lakukan sebelum menjadi layak menyertai penyertaan 401 (k). Anda juga perlu menghubungi pentadbir pelan majikan sebelumnya untuk memproses peralihan. Banyak kali apabila anda menamatkan pekerjaan, anda menerima dokumen yang menggariskan pilihan anda untuk aset pelan 401 (k) anda. Pegang kertas kerja ini sehingga anda bersedia memproses transaksi rollover.
Sesetengah syarikat menggunakan rancangan 401 (k), tetapi ada beberapa rancangan majikan yang ditaja oleh majikan yang digunakan, jadi periksa terlebih dahulu untuk melihat jenis rencana yang ada di tempat kerja baru anda. Terdapat peraturan yang berbeza mengenai rollovers dari 401 (k) merancang untuk jenis lain akaun persaraan. Sebagai contoh, jika anda telah mengambil pekerjaan dengan perniagaan kecil yang tidak mempunyai 401 (k), anda mungkin ditawarkan IRA SIMPLE sebaliknya. Sekiranya ini berlaku, anda masih boleh melancarkan 401 (k) lama anda, tetapi subjek ini dana tersebut kepada peraturan cukai yang berlainan bagi pengedaran yang dibuat dari rancangan baru dalam tempoh dua tahun pertama. Ini kerana IRA sederhana mempunyai keperluan penyertaan selama dua tahun yang meningkatkan penalti pengeluaran awal dari 10% hingga 25% untuk pengedaran yang diambil sebelum usia 59 tahun. 5.
U. S. Jabatan Tenaga Kerja, yang membantu mengawasi pelan persaraan majikan, menghendaki majikan anda memberikan gambaran perancangan ringkasan untuk pelan atau pelan persaraannya yang ada. Dokumen tersebut menggariskan semua ciri dan peraturan yang berkaitan dengan rancangan syarikat anda. Di sinilah anda mencari maklumat tentang kapan anda layak menyertai pelan baru. Adalah bijak untuk meninggalkan akaun pelan 401 (k) dari pekerjaan sebelum anda tidak disentuh sehingga anda dapat memproses peralihan. Pekerja kadang-kadang bertindak terlalu cepat dan meminta pengedaran penuh, memikirkan mereka boleh mendepositkan dana ke dalam akaun baru itu sendiri. Perlu diketahui bahawa pemotongan cukai mandatori sebanyak 20% dikenakan ke atas mana-mana pengedaran dari pelan persaraan yang layak yang dibuat kepada anda, sama ada atau tidak anda berniat untuk melancarkannya kepada pelan majikan baru anda atau tidak.
Setelah anda menentukan jenis pelan yang ditawarkan di tempat kerja baru anda, mengesahkan kelayakan peralihan anda dan memahami apa-apa implikasi cukai untuk keputusan anda, anda perlu mengarahkan pentadbir pelan terdahulu untuk memproses peralihan langsung untuk anda.Secara umumnya, pentadbir mesti menandatangani peralihan, mengesahkan kelayakan anda untuk mengambil langkah ini. Apabila peralihan tiba di akaun baru anda, periksa pilihan pelaburan lalai, dan buat perubahan mengikut matlamat persaraan anda.
Syarikat lama saya menawarkan pelan 401 (k) dan majikan baru saya hanya menawarkan pelan 403 (b). Bolehkah saya menggulung wang dalam rancangan 401 (k) ke rancangan 403 (b) baru ini?
Ia bergantung. Walaupun peraturan membenarkan peralihan aset di antara rancangan 401 (k) dan 403 (b) rancangan, majikan tidak dikehendaki membenarkan pelarasan ke dalam pelan yang mereka simpan. Oleh itu, pelan penerima (atau majikan yang menaja / mengekalkan pelan) akhirnya memutuskan jika ia akan menerima sumbangan rollover daripada 401 (k) atau rancangan lain.
Saya mempunyai perniagaan kecil (LLC), yang saya beroperasi separuh masa. Saya juga bekerja sepenuh masa untuk sebuah syarikat dan saya mendaftar dalam rancangan 401 (k). Adakah saya masih layak untuk membuat sumbangan kepada individu 401 (k) daripada pendapatan saya di separuh masa LLC?
Selagi anda tidak memiliki pemilikan dalam syarikat yang anda bekerja sepenuh masa dan satu-satunya hubungan yang anda miliki dengan syarikat tersebut adalah sebagai pekerja, anda boleh menubuhkan 401 (k) bebas untuk liabiliti terhad anda syarikat (LLC) dan membiayai pelan daripada pendapatan yang anda terima daripada syarikat.
Saya bekerja untuk sebuah universiti, dan saya mempunyai 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tetapi TIAA-CREF mengatakan saya tidak boleh memindahkan wang kepada pembekal lain. Bolehkah saya menghalang saya daripada memindahkan wang saya kepada pelaburan yang lebih baik?
Ia bergantung. IRS membenarkan pemindahan aset antara 403 (b) pembekal; Walau bagaimanapun, majikan dan 403 (b) pembekal tidak dikehendaki untuk membenarkan pemindahan tersebut. Secara umumnya, pemindahan hanya dibenarkan jika akaun 403 (b) yang baru (di mana aset dipindahkan) adalah tertakluk kepada peraturan pengedaran yang sama (atau lebih ketat) yang dikenakan ke akaun 403 (b) yang asetnya dipindahkan.