Membeli rumah adalah komitmen yang serius, yang tidak boleh dianggap ringan. Pembeli mesti melakukan penyelidikan dan perancangan yang teliti, kerana dia akan melabur sejumlah besar wang. Walaupun ada banyak syarikat yang menawarkan tawaran gadai janji, ramai pembeli rumah ingin menggunakan bank besar dengan pelbagai produk, seperti Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98 75-2.1% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan US Bank (NYSE: USB USBUS Bancorp53 45-2 .55% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ).

Chase adalah cawangan perbankan pengguna dan komersial JPMorgan Chase & Company. JPMorgan Chase & Company adalah institusi perkhidmatan kewangan antarabangsa dengan lebih daripada $ 2. Aset 6 trilion. Chase mempunyai lebih daripada 5, 300 lokasi cawangan bank dan 15, 500 ATM di Amerika Syarikat. Ia juga menyediakan pelanggan dengan keupayaan untuk bank dalam talian dan melalui telefon.

U. S. Bancorp adalah syarikat induk U. S. Persatuan Kebangsaan Bank, yang beribu pejabat di Minnesota. U. S. Bancorp memegang aset $ 416000000000, dan U. S. Bank adalah bank keempat terbesar di U. S. Ia mempunyai 3, 151 pejabat cawangan di 25 negara barat, serta lebih dari 5, 000 ATM. U. S. Bank juga menyediakan fleksibiliti pelanggan dengan menawarkan sokongan dalam talian dan telefon.

Walaupun kedua-dua institusi menawarkan pelbagai perkhidmatan gadai janji, adalah penting untuk membandingkan produk untuk menentukan bank mana yang mempunyai kelebihan. Setiap bank menawarkan produk gadai janji yang berbeza, tetapi kedua-dua yang paling popular adalah gadai janji kadar tetap konvensional (FRM) dan gadai janji kadar laras (ARM). Untuk membandingkan setiap tawaran, pinjaman itu dikira untuk jumlah $ 200, 000, dengan bayaran pendahuluan 20% untuk membeli rumah di Florida, dengan anggapan bahawa pembeli mempunyai penarafan kredit yang sangat baik. Semua data adalah terkini pada 12 April 2016.

Mortgage Kadar Tetap 30 Tahun: Kelebihan untuk Mengejar

Kadar pertama dianalisis adalah FRM standard untuk pinjaman 30 tahun. Chase menawarkan APR sebanyak 3. 75% dan prinsipal bulanan sebanyak $ 729. 68. Cukai harta dianggarkan pada $ 125 dan insurans bahaya dianggarkan pada $ 33, menghasilkan bayaran bulanan sebanyak $ 887. 68. Jumlah kos penutupan yang dianggarkan, menurut Chase, adalah $ 8, 703. Pemfaktoran dalam insurans prabayar, faedah prabayar dan dana akaun escrow, jumlah yang perlu dibayar pada masa penutupan adalah $ 49, 921. 25

U. S. Bank menawarkan APR lebih tinggi iaitu 3. 821% dan prinsipal bulanan yang lebih tinggi sebanyak $ 740. 80. Menggunakan anggaran yang sama cukai harta dan insurans bahaya, bayaran bulanan dengan U. S. Bank adalah $ 898. 80. Bank AS menganggarkan bahawa kos penutupan adalah antara 2 dan 5% dari harga belian, sehingga pelanggan dapat membayar di mana saja antara $ 4.000 dan $ 10.000. Pemfaktoran dalam asuransi prabayar, bunga prabayar, dan dana rekening escrow, jumlah yang perlu dibayar pada masa penutupan adalah antara $ 45, 218.25 dan $ 51, 218. 25.

5/1 ARM Gadai Janji: Kelebihan kepada U. S. Bank

Kadar kedua dianalisis adalah ARM 5/1, yang sedikit lebih berisiko daripada FRM konvensional. Gadai janji ini memegang kadar faedah tetap untuk 5 tahun pertama dan kemudian menyesuaikan mengikut kadar faedah yang diindeks sepenuhnya setiap tahun. Pinjaman jenis ini biasanya berisiko, kerana kadar faedah berpotensi lebih tinggi daripada kadar awal dan oleh itu, pembayaran menjadi lebih tinggi. Pinjaman jenis ini lebih berguna untuk pemilik rumah yang tidak bercadang tinggal di rumahnya selepas 5 tahun awal atau siapa yang merancang pembiayaan semula.

Chase menawarkan APR sebanyak 3. 502%, yang lebih tinggi daripada U. S. Tawaran Bank sebanyak 3. 187%. Pengetua bulanan untuk Chase adalah kira-kira $ 685. 40, yang sedikit lebih tinggi daripada prinsipal untuk U. S. Bank pada $ 664. Dengan mengandaikan insurans bahaya yang sama sebanyak $ 31 dan cukai harta sebanyak $ 125, jumlah bayaran bulanan untuk Chase dianggarkan pada $ 843. 40, dan U. S. Bank dianggarkan pada $ 820. Pemfaktoran dalam insurans pra bayar, faedah prabayar dan dana akaun escrow, jumlah pembayaran yang akan dibayar pada masa penutupan untuk Chase adalah $ 50, 086. 18. Disebabkan ketidakpastian kos penutupan dengan Bank AS, anggaran yang dijadualkan pada penutupan adalah antara $ 46, 003. 18 dan $ 52, 003. 18.

Bottom Line

Semua maklumat yang diberikan oleh Chase dan Bank AS hanyalah perkiraan, dan setiap petikan mempunyai banyak faktor yang dapat mempengaruhi hasil akhir. Laman web Chase menawarkan pelanggan kalkulator hipotek yang lebih terperinci, jadi pelanggan dapat melakukan penyelidikan komprehensif mereka sendiri sesuai dengan situasi khusus mereka sendiri. Kalkulator hipotek di laman web U. S. Bank sangat umum, dan pelanggan diminta menghubungi wakil untuk mendapatkan maklumat lanjut. Ini mungkin merugikan pelanggan yang mahukan lebih banyak ketelusan dari bank mereka.

Menggunakan senario mudah, Chase menawarkan pelanggan pilihan yang lebih rendah bagi pinjaman tetap 30 tahun, manakala U. S. Bank menawarkan pilihan yang lebih baik untuk ARM 5/1. Pilihan bank akan bergantung kepada keutamaan pelanggan dan keadaan kewangannya sendiri.