Menguruskan risiko pelanggan mungkin merupakan salah satu tugas paling sukar yang dihadapi kebanyakan penasihat dalam rutin harian mereka. Apabila pasaran jatuh, pelanggan akan memanggil untuk bertanya mengapa mereka kehilangan wang. Apabila pasaran naik, mereka memanggil ingin tahu mengapa portfolio mereka tidak dilakukan serta indeks utama, atau portfolio orang lain. Tetapi ada alat baru yang kini boleh didapati oleh penasihat yang boleh digunakan untuk membantu klien mereka melihat berapa risiko yang mereka ambil atau perlu diambil. Riskalyze adalah perkhidmatan yang menyediakan penasihat dan pelanggan mereka dengan gambaran yang jelas di mana mereka berada di perbatasan risiko dan di mana mereka perlu.

Bagaimana ia berfungsi

Penasihat secara tradisinya cuba menentukan toleransi risiko pelanggan mereka melalui penggunaan soal selidik dan perbincangan yang membantu prospek mereka untuk mengukur jumlah risiko yang mereka mahu lakukan untuk mencapai matlamat mereka. Tetapi realiti di sini adalah bahawa sepuluh penasihat yang berbeza dapat membina sepuluh portfolio yang sangat berbeza yang masing-masing hakim mempunyai tahap risiko yang diberikan. Riskalyze melangkah lebih jauh dengan penggunaan soal selidik dan alat berasingan yang mengimport semua pegangan portfolio semasa klien dari setiap platform masing-masing. Modul ini kemudian menganalisis prestasi sejarah masing-masing pegangan menggunakan enjin yang berkuasa yang mengagregat semua nombor teknikal dalam portfolio seperti sisihan piawai dan beta dan kemudian menghasilkan satu nombor dari 1 hingga 99 (dengan 1 tanpa risiko pasaran) yang memberitahu klien di mana mereka benar-benar berada dalam skala risiko berdasarkan maklumat ini. Enjin ini mampu menganalisis setiap saham yang didagangkan secara umum, dana bersama dan ETF yang ada, kira-kira 10,000 pengurus wang pihak ketiga serta pelbagai tawaran alternatif yang tidak diniagakan dan REIT dan juga tawaran pelaburan khusus. Setelah enjin analitik telah melakukan kerja, ia akan memproyeksikan pulangan kemungkinan masa depan portfolio dalam peratusan yang diberikan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Menilai Toleransi Risiko Pelanggan .) Semua julat kebarangkalian untuk portfolio dikira merentasi selang keyakinan 95%. Sebagai contoh, Riskalyze mengira bahawa terdapat kemungkinan 95% bahawa portfolio akan kekal di tempat dalam julat itu dalam tetingkap 6 bulan. Ia tidak memecahkan ini lagi ke dalam kebarangkalian mendapat keuntungan daripada kerugian, kerana jika ia menunjukkan bahawa terdapat peluang 70 atau 80 peratus bahawa portfolio akan memperoleh wang, dan ia kehilangan nilai, yang membuat klien kecewa (dan tidak puas hati dengan penasihat). Walaupun ia tidak dapat meramalkan di mana ia akan berada dalam julat, terdapat 95% kebarangkalian statistik yang akan jatuh di suatu tempat dalam julat tersebut.Matlamatnya adalah untuk memastikan jarak di tempat di mana pelanggan selesa dengan hasilnya, walaupun ia akhirnya menjadi kerugian. Program ini akhirnya menganggap bahawa pulangan masa depan jangka panjang yang dipasarkan oleh pasaran akan mencerminkan pulangan jangka panjang yang lalu, dan juga menunjukkan kepada pelanggan berapa banyak portfolio mereka akan hilang dalam pembetulan utama serta berapa banyak yang akan mereka lakukan dalam pasaran lembu.

Kelebihan Penasihat

Penasihat yang menggunakan Risiko boleh membuat amalan mereka lebih cekap dan menangani masalah sakit kepala yang kurang dari pelanggan kerana mereka boleh merujuk kepada pernyataan risiko yang dihasilkan oleh program ini. Mereka boleh memberitahu pelanggan mereka bahawa tugas mereka adalah untuk menangani jumlah dan jenis risiko yang berada dalam julat kebarangkalian yang disediakan dan memastikan portfolio klien berkembang mengikut keperluan. Mereka juga boleh menunjukkan kepada pelanggan yang memanggil apabila portfolio mereka turun atau kurang baik dalam penanda aras lain dalam pasaran lembu bagaimana prestasi portfolio mereka adalah normal memandangkan jumlah risiko yang mereka ambil. Mereka boleh menggunakan perbandingan bersebelahan untuk menunjukkan jumlah kerugian yang mereka dapat bertahan untuk mencapai tahap pulangan yang diberikan. Nombor-nombor berguna ini boleh memadamkan kebimbangan ramai pelanggan yang tidak selesa apabila keadaan menjadi sukar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan Keterpurukan Perut .)

Program ini juga membenarkan penasihat untuk menunjukkan kepada pelanggan bagaimana penambahan atau penolakan aset tertentu akan mempengaruhi profil risiko mereka, dan bagaimana mereka mungkin perlu meletakkan semula pegangan mereka untuk mengekalkan tahap risiko terdahulu. Harus diingat bahawa sementara analisis Risiko boleh digunakan dan dicetak sebagai penyata dasar pelaburan, perkhidmatan ini bukan pelan komprehensif dalam erti kata apapun. Walau bagaimanapun, maklumat yang terdapat di dalamnya boleh diimport dengan mudah ke dalam banyak program perancangan kewangan yang biasa digunakan, seperti Emoney. Program ini juga membolehkan pelanggan untuk log masuk jauh dari penasihat supaya mereka dapat melihat data dan ilustrasi dengan lancar di skrin yang sama. Mungkin kelebihan terbesar yang ditawarkan oleh perkhidmatan ini ialah rasa urgensi yang dapat dicipta dalam prospek yang mendapati mereka mengambil lebih banyak risiko dalam portfolionya daripada yang mereka anggap. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: 5 Penasihat Soalan Vital Harus Minta Pelanggan Baru .)

Bottom Line

Penasihat dapat mengikuti perkembangan permintaan untuk nasihat dengan program seperti Riskalyze. Syarikat Cepat telah menamakan Riskalyze sebagai salah satu daripada 10 firma yang paling inovatif dalam industri kewangan, dan Penasihat Morningstar menyenaraikannya sebagai mempunyai teknologi pelanggan yang paling baik dalam perniagaan. Untuk maklumat lanjut mengenai program ini, lawati laman web Riskalyze di www. riskalyze. com. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Kewangan Top .)