Para pelabur yang berprestasi tinggi sangat berpangkat pintar melabur tepat di bawah kerja keras dan pendidikan sebagai faktor utama yang bertanggungjawab untuk kejayaan kewangan mereka. Berikut adalah pandangan bagaimana mereka melabur pada tahun 2015 dan bagaimana mereka melakukannya (atau tidak) menggunakan penasihat kewangan untuk melakukannya, menurut penyelidikan yang dijalankan oleh Spectrem Group pada isi rumah dengan nilai bersih antara $ 5 juta dan $ 24. 9 juta. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Panduan Lengkap Untuk Mengira Nilai Bersih Anda .)

Pemikiran Berhati-hati

Pelabur kaya masuk 2015 dengan pemikiran yang lebih berhati-hati. Mereka kemungkinan besar akan melabur dalam dana bersama dan saham (59%) dan lebih daripada separuh (51%) akan melabur lebih banyak aset dalam akaun pemeriksaan / simpanan mereka, kajian Spectrem didapati. Empat puluh empat peratus merancang untuk melabur dalam dana pasaran wang, manakala 39% berkata mereka akan melabur dalam produk pendapatan tetap, termasuk bon individu atau dana bersama dana. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Mencapai Peruntukkan Aset Optimal .)

Berikut adalah pecahan pelaburan lain di mana mereka mungkin melabur tahun ini:

• Pelaburan antarabangsa (sebarang jenis): 35%
• Dana yang diperdagangkan (ETF): 31 %
• Sertifikat deposit (CD): 19%
• Hartanah pelaburan: 15%
• Pelaburan lain seperti dana lindung nilai, ekuiti persendirian dan amanah pelaburan hartanah (REIT): 14%
• seperti produk emas: 10%
• Sekuriti dilindungi inflasi Perbendaharaan (TIP): 8%
• Bil perbendaharaan: 8%

Tinjauan Antarabangsa

Orang kaya yang kaya akan prihatin terhadap ketidakstabilan politik global serta keganasan yang semakin meningkat berikutan serangan maut di Paris di pejabat majalah satir Charlie Hebdo >. Laporan yang berterusan mengenai kekejaman yang dilakukan oleh organisasi pengganas seperti ISIS dan Boko Haram juga telah mengurangkan minat untuk melabur di luar negara, Spectrem didapati. Empat puluh empat peratus daripada pelabur kaya yang ditinjau tidak mempunyai minat untuk melabur di luar Amerika Syarikat. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: 3 Organisasi Pengganas Paling Berbahaya .) Daripada mereka yang melakukannya, 26% mengatakan mereka kemungkinan akan melabur di Eropah. Ini telah meningkat dua kali ganda sejak tahun 2011 apabila 13% berkata perkara yang sama. China berada di mana pelabur kaya akan datang yang paling mungkin melabur, walaupun semangat telah berkurang sejak tahun 2011. Generasi Bayi Boomer paling berminat di China (26%). (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

ETFs Tracking European Markets (VGK, IEV, FEZ) .) Daripada pelabur kaya yang menunjukkan minat untuk melabur di Jepun, yang termuda yang dikaji (umur 42 tahun dan lebih muda). (Untuk bacaan berkaitan, lihat:

Strategi Jepun Untuk Perbaiki Masalah Deflasi .) Generasi X dan Bayi Boomers lewat (umur 43-54) mempunyai minat yang paling banyak untuk melabur di Brazil dan India, yang mencatatkan 17% setiap satu. Hanya 3% daripada nilai bersih ultra tinggi mengatakan mereka bercadang untuk melabur di Rusia tahun ini. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Risiko Kecekapan & Risiko Pelaburan Rusia .) Sektor

Yang kaya terus memihak kepada sektor teknologi. Bagi tahun kelima berturut-turut, peratusan tertinggi (59%) menunjukkan bahawa teknologi adalah sektor di mana mereka kemungkinan besar akan melabur, meningkat daripada 50% pada tahun 2013, Spectrem dijumpai. Terdapat juga minat yang semakin meningkat di kalangan pelabur kaya di sektor penjagaan kesihatan dan farmaseutikal. Lima puluh tiga peratus berminat untuk melabur dalam sektor penjagaan kesihatan, meningkat daripada 51% pada tahun 2013. Empat puluh sembilan peratus menyatakan kepentingan dalam farmaseutikal, berbanding 41% pada tahun 2013. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Top 10 Pharma Saham untuk 2015 .) Peranan Penasihat

Satu pertiga pelabur kaya menganggap diri mereka sendiri, bermakna mereka membuat semua keputusan kewangan dan pelaburan tanpa berunding dengan penasihat kewangan. Tujuh dalam 10 menggunakan penasihat kewangan dalam beberapa cara. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Penasihat Kewangan yang Benar: Sangat Penting Bagi Kesihatan Portofolio Anda .) Kerana pelabur kaya yakin dengan pengetahuan kewangan mereka, mereka kurang cenderung untuk menggunakan penasihat untuk menguruskan mereka pelaburan ekuiti berbanding pelaburan lain. Malah kurang daripada separuh isi rumah dengan nilai bersih antara $ 1 juta dan $ 4. 9 juta (tidak termasuk kediaman utama) menggunakan penasihat kewangan untuk pelaburan ekuiti. Empat puluh tujuh peratus menggunakan penasihat kewangan untuk menguruskan ETF antarabangsa mereka, dan 44% berkata mereka bergantung kepada penasihat untuk menguruskan dana bersama antarabangsa / asing mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mendapatkan Ke Pelaburan Antarabangsa .) Peratusan yang lebih tinggi pelabur kaya lebih cenderung memberi tanggungjawab utama kepada penasihat mereka untuk menguruskan pelaburan pendapatan tetap mereka, seperti bon korporat individu (52%), dana bersama dana perbandaran (51%), pendapatan tetap ETF (48%) dan bon perbandaran individu (47%).

Pelabur jutawan kemungkinan besar bergantung kepada penasihat mereka untuk menguruskan pelaburan yang lebih kompleks, penyelidikan Spectrem. Hampir dua pertiga (65%) melaporkan bahawa penasihat kewangan mereka bertanggungjawab untuk menguruskan dana lindung nilai mereka, diikuti oleh komoditi berjangka (63%) (60%), modal teroka (59%), produk berstruktur (54%), ekuiti (53%), kewajipan hutang bercagar (CDO) (49%) dan penempatan swasta (48%).

Bottom Line

Pelabur yang kaya sedang mendekati melabur dengan berhati-hati pada 2015. Sementara yang ketiga menganggap diri mereka sendiri, mereka yang menggunakan penasihat kewangan bergantung pada kepakaran mereka khususnya untuk pelaburan yang lebih canggih seperti dana lindung nilai, niaga hadapan dan komoditi. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Tips Pelanggan Berkesan Tinggi untuk Penasihat Kewangan .)