Kira-kira 15% daripada penasihat kewangan di U. S. memusatkan perhatian pada niche tertentu dari segi pelanggan yang mereka layani, menurut firma penyelidikan Cerulli Associates. Penasihat-penasihat ini, bagaimanapun, menyumbang kira-kira 29% daripada semua aset di bawah pengurusan yang disurvei oleh Cerulli pada pertengahan 2013. Ini benar-benar tidak sepatutnya mengejutkan. Memberi tumpuan di kawasan tertentu berbanding mengambil pendekatan senapang patah untuk menyampaikan perkhidmatan membolehkan anda menjadi sangat baik dalam bidang anda. Banyak asas untuk menyampaikan nasihat perancangan pelaburan dan kewangan adalah sama atau serupa untuk semua pelanggan. Tetapi terdapat perbezaan besar dalam keperluan pelanggan yang berbeza. Sebagai contoh, pelanggan yang menghampiri persaraan akan mempunyai keperluan nasihat yang jauh berbeza daripada pelanggan milenium.

Pelanggan dalam Peralihan

Peralihan kehidupan yang memerlukan nasihat kewangan boleh termasuk menikah atau menikah lagi, bercerai, kematian pasangan, kelahiran atau pengangkatan anak, pensiun dan mewarisi wang di kalangan banyak keadaan hidup lain. Penasihat kewangan dengan mudah boleh memberi tumpuan kepada satu atau lebih niche ini. Penasihat seperti Russ Thornton yang berpusat di Atlanta dan Oakland, California, berpangkalan di Cathy Curtis memusatkan amalan mereka untuk bekerja dengan wanita pada umumnya termasuk mereka dalam peralihan seperti janda dan perceraian. Niches ini memerlukan pengetahuan khusus dan kemahiran orang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Nasihat Kewangan untuk Rakyat dalam Peralihan ' .)

Melabur Bertanggungjawab Secara Sosial

Sesetengah pelabur mahu pelaburan mereka untuk menggambarkan kepercayaan mereka. Pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial (SRI) adalah bidang yang kecil tetapi berkembang untuk penasihat kewangan. SRI boleh mengambil banyak bentuk. Pelanggan mungkin mahu melabur dalam syarikat yang menyokong alam sekitar, mereka mungkin mahu menjauhi syarikat-syarikat yang merupakan kontraktor pertahanan atau mungkin syarikat yang membuat produk yang mempromosikan pengguguran dan kawalan kelahiran.

Terdapat banyak penasihat kewangan yang menumpukan perhatian pada bidang ini termasuk Kathy Stearns dan Shane Yonston. Stearns berfungsi semata-mata dalam bidang ini dan menunjukkan bahawa pelanggannya tidak tahu mereka boleh "melabur dengan cara yang membuat mereka berasa baik tentang diri dan pelabur. "Yonston bekerja secara eksklusif dengan dana bersama SRI dan pengurus wang untuk pelanggannya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Wang Besar Bergerak untuk Melabur Bertanggungjawab secara Sosial .)

SRI melabur juga dilakukan oleh asas dan endowmen organisasi yang menginginkan pelaburan mereka untuk mempromosikan idea-idea tertentu atau untuk menjauhkan diri dari kawasan yang bertentangan dengan kepercayaan organisasi. Ini mungkin sebagai organisasi agama misalnya.

Perceraian Lebih 50

Peralihan kehidupan lebih fokus adalah trend yang semakin meningkat orang yang bercerai pada usia 50 tahun atau lebih tua. Isu-isu yang penting di sini.Terdapat aset persaraan, selalunya aset lain seperti rumah dan mungkin perniagaan, pelan pencen dan banyak lagi untuk berurusan. Dengan tahap kehidupan ini ramai pasangan telah mengumpulkan kekayaan yang besar dan di mana pun ada wang yang terlibat, keadaan menjadi rumit. Menurut Pusat Kebangsaan Keluarga dan Perkahwinan di Bowling Green State University kira-kira satu dalam empat perceraian melibatkan pasangan lebih daripada 50. Ini telah meningkat dua kali ganda dalam tempoh 20 tahun yang lalu. (Untuk lebih, lihat: Perceraian? Cara Yang Benar untuk Mengasingkan Pelan Persaraan .)

Nasihat kewangan pepejal bagi mereka yang bercerai selepas 50 boleh bermakna perbezaan antara persaraan yang selesa dan alternatif. Penasihat kewangan boleh membantu pasangan bercerai mengetahui penyelesaian kewangan terbaik untuk mereka dan juga membantu mereka bergerak secara bertahap perceraian. Kadang-kadang penasihat akan bekerjasama dengan kedua-dua pasangan untuk membantu mewujudkan penyelesaian kewangan yang baik dan menghindari pertempuran undang-undang yang mahal.

Pelanggan LGBT

Dengan peningkatan penerimaan perkahwinan gay serta meningkatkan akses kepada manfaat untuk pasangan gay dan pasangan seks yang sama, nasihat khusus untuk pelanggan LGBT semakin meningkat. Pelanggan-pelanggan ini mempunyai keperluan yang sama seperti pelanggan lurus seperti pelaburan, perancangan persaraan, perancangan harta tanah dan kawasan lain yang secara tradisinya dilindungi di bawah payung perancangan kewangan.

Perbezaannya adalah bahawa peraturan sering berbeza, kompleks dan tidak konsisten terutama dari negeri ke negara. Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56. 32-0. 05% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) menunjukkan bahawa 83% daripada pelabur LGBT tidak sepenuhnya memahami bagaimana peraturan persekutuan dan negeri memohon kepada keadaan mereka. Kaji selidik itu berkata 74% pelanggan LGBT ingin bekerja dengan penasihat kewangan yang mempunyai pelanggan LGBT lain dan 675 berkata mereka akan mencari seorang penasihat yang dilatih khusus untuk menangani isu-isu yang dihadapi pasangan seks yang sama. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Perniagaan Berisiko bagi Pelanggan LGBT yang Berani .)

Apa yang Harus Diperhatikan

Dalam menilai penasihat kewangan khusus yang berpotensi perlu bertanya beberapa soalan. Adakah saya bersemangat untuk membantu pelanggan-pelanggan ini? Adakah saya tertarik dengan niche ini? Adakah saya mempunyai pengetahuan yang diperlukan untuk membantu pelanggan-pelanggan ini? Adakah niche ini boleh menguntungkan saya?

Kemudian, pertimbangkan rangkaian yang mungkin paling sesuai, seperti profesion khusus (doktor, juruterbang, warga asing), kumpulan berasaskan pendapatan, peralihan hidup (perceraian, janda / duda), khusus (penjagaan kesihatan, pelaburan bon perbandaran ) atau minoriti dan kumpulan umur.

Sebagai contoh, bekerja dengan pelanggan milenium adalah tumpuan yang semakin meningkat untuk penasihat kewangan banyak. Millennials adalah salah satu kumpulan demografik terbesar dan pada tahap memasuki tahap kehidupan dan pertumbuhan kerjaya yang akan meningkatkan keperluan mereka untuk nasihat kewangan. Dalam usaha untuk bekerja dengan penasihat ini pelanggan perlu memahami keperluan dan ciri unik kumpulan ini dan hakikat bahawa ia mungkin beberapa tahun sebelum mereka mempunyai aset pelaburan yang penting sama ada melalui pendapatan mereka sendiri atau warisan dari ibu bapa mereka Baby Boomer.(Untuk lebih lanjut, lihat: Tabiat Wang Millennials .)

Bottom Line

Bagi penasihat kewangan yang memfokuskan semua atau sebahagian amalan mereka pada niche klien tertentu boleh menjadi bermanfaat dan menguntungkan usaha. Bagi pelanggan yang mencari nasihat kewangan, ia sering menyegarkan untuk mengetahui bahawa penasihat kewangan mereka memahami situasi unik mereka dan telah membantu pelanggan dalam situasi yang sama. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancang Kewangan: Mengkhususkan diri dalam Seniors .)