Kos menyediakan penjagaan jangka panjang untuk orang tua dan tidak sah telah meningkat pada kadar yang lebih curam daripada kadar inflasi am sejak beberapa dekad yang lalu. Trend ini tidak menunjukkan sebarang perlambatan pada bila-bila masa dalam masa terdekat.

Nasib baik, ada cara untuk menjamin diri anda terhadap kos yang berpotensi mengejutkan ini, walaupun ia sering datang pada harga yang tinggi. Tetapi insurans penjagaan jangka panjang boleh menjadi rahmat bagi mereka yang memerlukannya untuk jangka waktu yang panjang. Baca lebih lanjut mengenai pilihan penjagaan jangka panjang ini. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Menggunakan Dasar Insurans Penjagaan Jangka Panjang Anda. )

Bagaimana Ia Berfungsi

Penjagaan jangka panjang pada dasarnya boleh dipandang sebagai salib antara insurans kesihatan dan perlindungan kecacatan. Ia menyerupai jenis liputan bekas di mana ia direka untuk membayar rawatan penjagaan kesihatan secara jangka panjang. Walau bagaimanapun, ia tidak meliputi kos yang berkaitan dengan penyakit atau kecederaan, tetapi hanya untuk penjagaan hidup asas.

Ia menyerupai dasar ketidakupayaan kerana deductible itu datang dalam bentuk tempoh menunggu, seperti 90 hari, dan ia memberi manfaat sehingga batas harian atau bulanan. Manfaat yang dibayar dari dasar penjagaan jangka panjang adalah bebas cukai dalam kebanyakan kes, dan kebanyakan polisi dirancang untuk membayar untuk jangka waktu tertentu, seperti dua atau tiga tahun. Pencetus yang bermula manfaat biasanya ketidakupayaan di pihak yang diinsuranskan untuk melakukan sekurang-kurangnya dua dari enam aktiviti kehidupan harian (ADL).

Penting untuk diperhatikan bahawa Medicare tidak melindungi kos ini. Pelumba pilihan seperti untuk COLA juga boleh dibeli dengan kebanyakan polisi. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Penjagaan Jangka Panjang: Bagaimana dan Kenapa Anda Perlu Rancang untuk Ini. )

Apa Yang Kosnya

Persatuan Amerika untuk Insurans Penjagaan Jangka Panjang telah menerbitkan pasangan di mana kedua-dua suami isteri berusia 55 tahun, kos untuk liputan bernilai $ 162,000 untuk setiap mereka akan menjadi kira-kira $ 1, 816 setahun. Walau bagaimanapun, penambahan pelumba COLA 3% ke atas dasar ini akan lebih daripada dua kali ganda kos setiap tahun. (Tetapi ingat, kadar inflasi untuk LTC telah melebihi dua kali ganda kadar inflasi standard untuk masa yang lama.)

Dan data yang diambil dari rekod persekutuan menunjukkan bahawa purata kemudahan hidup dibantu kini berharga kira-kira $ 40,000 setahun, dan kos untuk bilik separuh persendirian di kemudahan penjagaan kejururawatan ialah kira-kira $ 75,000 Bilik bilik persendirian berharga kira-kira $ 83, 000 setahun. Menghadapi perbelanjaan ini tanpa apa-apa bentuk perlindungan insurans boleh memusnahkan kewangan ramai pesara, maka bentuk perlindungan insurans ini umumnya dianggap sebahagian penting daripada perancangan persaraan oleh kebanyakan penasihat.

Pemegang polisi perlu memahami bahawa premium mereka sering boleh muncul pada bila-bila masa dengan sedikit atau tidak ada notis terlebih dahulu, dan mereka yang gagal membuat bayaran premium mereka mungkin melihat dasar mereka dengan cepat hilang, meninggalkan mereka tanpa perlindungan untuk menunjukkan semua daripada pembayaran sebelum mereka.Bentuk ganti liputan LTC adalah berbentuk pelumba manfaat dipercepatkan dalam polisi insurans hayat untuk penyakit kritikal atau kronik, dan peningkatan pembayaran bulanan daripada jenis anuitas tertentu. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Pertimbangan untuk Perlindungan Jangka Panjang. )

Ciri bagus yang datang dengan kenderaan ini adalah bahawa polisi atau pemilik kontrak dijamin untuk mendapatkan wang mereka kembali dari dasar dalam satu cara atau yang lain; tidak ada peluang pemilik boleh membayar premium selama bertahun-tahun dan tidak pernah mengutip apa-apa manfaat.

Line Bottom

Statistik menunjukkan bahawa purata 65 tahun sekarang mempunyai peluang 70% memerlukan beberapa bentuk penjagaan jangka panjang dalam kehidupan mereka. Kos yang dikaitkan dengan jenis penjagaan ini boleh dengan mudah menghapuskan simpanan persaraan dalam masa yang singkat melainkan perlindungan insurans disediakan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Mengambil Kejutan Daripada Penjagaan Jangka Panjang )