Kesan daripada mengatasi bil-bil kad kredit boleh melimpah ke semua bahagian kehidupan, yang mempengaruhi pekerjaan anda, kehidupan keluarga anda dan juga kesihatan anda. Sebenarnya, jika anda mempunyai hutang kad kredit yang besar, anda mungkin merasa benar-benar terharu dan keadaan mungkin kelihatan tidak ada harapan. Jangan putus asa, terdapat banyak pilihan yang tersedia untuk membantu orang membebaskan diri dari hutang. Sekiranya anda berada di atas kepala anda, baca untuk beberapa petua untuk membantu anda menghentikan tenggelam dan mula berenang.

LIHAT: Lihat alat perbandingan kad kredit kami dan ketahui kad kredit yang sesuai untuk anda.

Dapatkan Cengkaman Pembeli pusat membeli-belah adalah pembuat karikatur daripada pengguna kad kredit yang tidak peduli. Tetapi anda tidak perlu melulu untuk mengumpulkan hutang kad kredit yang besar. Mungkin anda mengetuk sumber kewangan untuk memajukan pendidikan anda, atau tugas anda tidak disangka-sangka. Mungkin penyakit jangka panjang menyentuh anda atau pasangan anda, atau anda memulakan perniagaan yang tidak pernah ditangkap.

Apabila individu menggunakan kad kredit, mereka biasanya berfikir ia akan menjadi laluan selamat jangka pendek. Malangnya, kehidupan mempunyai cara untuk memilah-milah dan bertukar, yang selalunya bagaimana hutang kad kredit menjadi perangkap jangka panjang.

Pengguna kad kredit, oleh itu, mesti tetap waspada dan berhati-hati tentang perbelanjaan mereka; walaupun baki yang sangat kecil dapat dengan cepat dan tanpa diduga melompat keluar dari kendali. Pada bulan Mac 2007, Senat AS memandang amalan syarikat kad kredit, termasuk kekurangan pendedahan, amalan kegagalan sejagat (di mana pengguna boleh dihukum dengan ketara oleh satu akaun kad kredit kerana lewat pada akaun berasingan), dan faedah yang dikenakan ke atas keseluruhan baki kad kredit, walaupun pelanggan telah membuat pembayaran tepat pada masanya. Sebagai respons kepada siasatan Kongres, syarikat kad kredit besar secara sukarela menukar beberapa amalan. Walaupun begitu, kini lebih daripada biasa, ia "peminjam berhati-hati" apabila menggunakan kad kredit.

LIHAT: Memahami Kepentingan Kad Kredit

Dapatkan Lay Tanah Jika baki kad kredit dan pembayaran yang sepadan telah menjadikan kehidupan kewangan anda tidak mapan, anda mungkin mempertimbangkan mengambil beberapa langkah ini :

Langkah Pertama:

• Siapkan Diri Anda: Mengambil semula kawalan ke atas kehidupan kewangan anda melibatkan mendidik diri sendiri tentang kewangan peribadi dan mengambil pandangan yang jujur ​​dan tegas pada keputusan yang anda buat untuk mendapatkan diri anda dalam situasi semasa anda. Disiplin, tumpuan dan stamina peribadi diperlukan untuk sebarang usaha bantuan hutang. Tiada pembaikan cepat dan menyakitkan.
• Minta Bantuan: Sewa penasihat kewangan bebas, seperti Perancang Kewangan Bersertifikat® (CFP®), yang boleh melihat situasi tertentu, membantu anda membuat rancangan dan pilih pakar. Jenis pengurusan hutang kad kredit yang sesuai untuk situasi anda bergantung kepada banyak faktor, termasuk jumlah hutang, tingkat bunga yang terlibat, aset yang anda miliki dan kreditur yang terlibat.Penggunaan kad kredit boleh berbahaya tetapi jalan untuk melepaskan hutang juga penuh dengan bahaya. Oleh itu, adalah berfaedah untuk mempunyai penasihat bebas di pihak anda.

  Selain memanggil bantuan profesional, anda juga boleh mempertimbangkan untuk mengesyorkan kepada kawan rapat atau ahli keluarga tentang situasi anda untuk menilai semua sumber yang mungkin anda dapat. Bantuan boleh datang dalam pelbagai bentuk, dan siapa yang lebih baik untuk bercakap dengan orang-orang yang menjaga anda?

  Jika anda boleh menggantikan hutang faedah yang tinggi dengan pinjaman peribadi, anda mungkin dapat keluar dari hutang lebih cepat. Anda mungkin perlu menelan kebanggaan anda untuk mengakui keadaan anda, tetapi kadar faedah yang lebih rendah dapat memberi anda ruang pernafasan yang sangat diperlukan.

Beberapa Pilihan yang Tersedia:

• Menyatukan Hutang: Penggabungan hutang melibatkan mengambil pinjaman untuk menggabungkan semua hutang kad kredit dan pinjaman peribadi anda ke satu pinjaman tunggal (dengan satu pembayaran). Ini biasanya dilakukan untuk memudahkan situasi hutang anda dan mengurangkan kadar faedah keseluruhan yang anda bayar. Syarikat-syarikat penyatuan hutang secara umumnya mempersembahkan diri mereka sebagai pertubuhan bukan untung tetapi ini tidak sepatutnya membuat anda percaya bahawa mereka bekerja untuk anda. Sama seperti semua peserta dalam komuniti kewangan, mereka berhasrat untuk membuat wang dari keadaan itu. Adalah lebih baik untuk meneroka butiran penyatuan hutang hanya bersamaan dengan bantuan penasihat kewangan bebas. Terdapat banyak risiko yang terlibat dengan penyatuan pinjaman (seperti keputusan untuk berpindah dari hutang tidak bercagar kepada hutang yang dijamin dengan cagaran). Anda akan ingin memastikan anda bergerak ke keadaan yang meletakkan anda menjadi risiko kewangan yang kurang, bukannya lebih.
• Melunaskan Hutang: Hutang penyelesaian mungkin menjadi pilihan jika anda mempunyai hutang kad kredit yang besar dan dapat menunjukkan situasi kesusahan, seperti ketidaktentuan pendapatan. Dalam kes penyelesaian hutang, anda akan menyewa syarikat penyelesaian hutang untuk berunding bagi pihak anda dengan syarikat kad kredit yang anda berutang. Secara umumnya tidak dinasihatkan bahawa anda memanggil syarikat kad kredit anda untuk cuba menyelesaikan hutang sendiri, kerana ia dapat membuat keadaan menjadi lebih buruk. Dalam kebanyakan kes, syarikat penyelesaian hutang yang kompeten dapat mengurangkan jumlah hutang yang anda bayar sekitar 25-50%. Syarikat penyelesaian hutang mengambil bayaran untuk perkhidmatannya, biasanya peratusan dari jumlah hutang terkumpul. Alternatif penyelesaian hutang adalah satu untuk dipertimbangkan jika anda kehilangan pembayaran kad kredit dan sedang dalam perjalanan untuk melengkapkan lalai. Penyelesaian hutang muncul pada laporan kredit Anda sebagai koleksi atau penyelesaian dan dengan demikian, memberi dampak buruk terhadap peringkat kredit Anda untuk jangka waktu Anda mengumpulkan jumlah penyelesaian yang telah disepakati dengan perusahaan kartu kredit, ditambah enam bulan. Secara praktikal, ini bermakna tanda hitam pada laporan kredit anda selama tiga hingga lima tahun (atau lebih). Adalah dinasihatkan untuk terlebih dahulu mencari perancang kewangan peribadi untuk membantu anda memeriksa sama ada pilihan ini masuk akal untuk anda dan untuk membantu anda memilih syarikat penyelesaian hutang terbaik untuk hutang kad kredit unik anda.

  LIHAT: Laporan Kredit Pengguna: Apa Itu Pada Ini

• Kebangkrutan: Tidak ada yang suka berfikir tentang mengisytiharkan muflis tetapi sebenarnya, kebangkrutan adalah alat kewangan yang sah yang dapat digunakan oleh orang dewasa untuk mendapatkan permulaan yang baru. Dalam beberapa kes, muflis adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan sumber kewangan lagi produktif. Kebankrapan boleh muncul secara sah pada laporan kredit anda sehingga 10 tahun tetapi kesannya terhadap skor kredit keseluruhan anda bergantung kepada banyak faktor, termasuk bagaimana anda membina semula sejarah kredit anda sebaik sahaja kes kebangkrutan ditutup. Perubahan yang dibuat kepada undang-undang kebankrapan pada tahun 2005 menjadikannya lebih sukar bagi individu untuk mengisytiharkan muflis, walaupun peraturannya berbeza mengikut keadaan. Jika anda serius mempertimbangkan pilihan ini, lihat seorang perunding kewangan bebas sebelum anda merujuk kepada peguam kebangkrutan untuk mendapatkan nasihat.

  LIHAT: Apa yang Anda Perlu Tahu Mengenai Kebankrapan

Kesimpulan
Menghapuskan hutang kad kredit yang luar biasa boleh menjadi sukar dan rumit. Langkah pertama ialah mendidik diri sendiri, meminta bantuan dan dapatkan nasihat dari perancang kewangan bebas yang boleh melihat situasi unik anda dan membantu anda menavigasi pilihan hutang yang ada. Penyatuan hutang, penyelesaian hutang dan kebankrapan adalah beberapa kemungkinan yang tersedia untuk anda. Mengambil tanggungjawab untuk pendidikan kewangan, perancangan dan keputusan kewangan anda sendiri akan membantu anda mendapatkan kekuatan untuk membantu anda mengelakkan situasi hutang yang sukar di masa depan.