Seorang penasihat robo adalah sama dengan penasihat pengurusan kekayaan peribadi, kecuali ia adalah perkhidmatan automatik dalam talian. Ini hanyalah program algoritma matematik yang menyediakan perkhidmatan pengurusan portfolio tanpa menggunakan perancang kewangan manusia. Penasihat Robo biasanya menawarkan pengurusan portfolio asas tetapi tidak menawarkan perkhidmatan untuk aspek peribadi pengurusan kekayaan, seperti harta pusaka, persaraan atau perancangan cukai.

Untuk menggunakan penasihat robo, pelanggan mengisi borang soal selidik dalam talian yang memberikan maklumat mengenai pendapatan, matlamat kewangan dan tahap selesa ketika mengambil risiko. Perisian kemudian menggunakan algoritma untuk memilih pelaburan yang sesuai. Penasihat Robo biasanya memilih pelaburan dalam pelbagai dana yang diperdagangkan pertukaran rendah, atau ETF. Perisian ini kemudiannya menyeimbangkan semula portfolio pelanggan untuk memastikan ia berada di landasan yang betul ke arah matlamat pelanggan.

Perkhidmatan ini ditangkap dengan cepat, terutama dengan milenium yang selesa menggunakan komputer dan perkhidmatan dalam talian. Ramai penganalisis berpendapat bahawa penasihat robo akan menjadi sebahagian daripada industri pengurusan kekayaan utama.

Kesederhanaan perkhidmatan ini, bersama dengan yuran yang lebih rendah yang menjadikan pengurusan kekayaan tersedia bagi mereka yang tidak terkumpul cukup kekayaan untuk mewajarkan membayar penasihat kewangan tradisional, membuat alat pelaburan jenis ini sangat menguntungkan. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa aspek penurunan. Kerana prosesnya begitu mudah, ramai penganalisis berpendapat bahawa ia adalah satu jenis "satu-saiz-sesuai-semua" operasi untuk pelbagai pelanggan dengan keupayaan kewangan yang berbeza, matlamat dan tahap risiko. Perkhidmatan ini berguna bagi mereka yang hanya memerlukan perkhidmatan pengurusan portfolio asas, tetapi bagi individu yang lebih kaya yang memerlukan estet kompleks dan perancangan cukai, penasihat robo tidak mencukupi. Beberapa penasihat robo yang paling popular termasuk Perkhidmatan Penasihat Peribadi, Keamanan dan Kebajikan Vanguard.

Betterment

Betterment adalah antara penasihat robot pertama di pasaran. Ia mempunyai satu set alat yang boleh membantu walaupun pelabur yang paling tidak berpengalaman. Pelanggan memasukkan jumlah yang mereka mahu melabur dalam stok ETF dan jumlah yang mereka mahu melabur dalam bon ETF. Bettermentment kemudian memperuntukkan pelaburan untuk pelanggan merentasi beberapa ETF kos rendah mengikut indikasi pelanggan. Betterment nikmat nilai ETF. Ia tidak melabur dalam amanah pelaburan hartanah, atau REIT, atau komoditi ETF. Pelanggan dengan akaun yang boleh dikenakan cukai yang memegang sekurang-kurangnya $ 50, 000 juga boleh menggunakan alat penuaian cukai secara automatik.

Tiada deposit minimum diperlukan untuk membuka akaun. Terdapat bayaran yang dikenakan, seperti penasihat tradisional. Bayaran antara 0 hingga 15 hingga 0.35% dan berdasarkan baki akaun. Salah satu aspek yang paling positif dari Betterment adalah laman webnya, yang direka untuk menjadi sangat user-friendly.

Wealthfront

Wealthfront adalah sama dengan Betterment dalam ciri-cirinya. Penasihat robo ini mempunyai yuran pengurusan sebanyak 0. 25%, dengan biaya tambahan ETF. Firma memerlukan deposit minima $ 5, 000 untuk membuka akaun. Wealthfront menggunakan pendekatan tradisional dengan peruntukan aset. Ia termasuk melabur dalam ETF yang melabur dalam REIT dan saham dividen. Wealthfront tidak melabur dalam U. S. dana bon kerajaan kerana hasil yang rendah sekarang, tetapi ini mungkin akan berubah apabila kadar faedah meningkat.

Pelanggan dengan pelaburan minimum $ 500, 000 dalam akaun yang boleh dikenakan cukai boleh menggunakan perkhidmatan Pengindeksan Direct Wealthfront. Perkhidmatan ini terus membeli sehingga 1, 001 sekuriti individu untuk pelanggan. Sehingga 1, 000 saham boleh dari indeks S & P 500 dan S & P 1500 dan ETF syarikat yang jauh lebih kecil. Ini membolehkan Wealthfront meraih kelebihan daripada beberapa peluang untuk menuai kerugian cukai, yang boleh didapati apabila stok individu berubah dalam harga.

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard beroperasi terutama sebagai pembrokeran, yang membolehkan pelanggan mengakses pelbagai jenis dana Vanguard. Bagi pelanggan mencari pelaburan DIY, terdapat alat bantuan broker tanpa sebarang bayaran tambahan. Perkhidmatan ini berfungsi untuk memasangkan pelanggan dengan alat penasihat yang menawarkan kemas kini dan penyeimbangan semula berkala sebagaimana perlu. Pelanggan dikehendaki mempunyai baki sebanyak $ 100, 000 dengan Vanguard, tetapi mungkin merentas berbilang akaun. Pelanggan membayar 0. 3% setiap tahun untuk perkhidmatan tersebut. Vanguard menawarkan lebih banyak kelonggaran pelanggan dalam jenis keselamatan dan akaun daripada majoriti firma robo-penasihat. Ia juga bertujuan untuk menggalakkan pelanggan untuk berunding dengan profesional dan bukan semata-mata bergantung kepada penyelia robo.