Gambar ini: Anda baru memulakan kerja pertama anda. Atau anda hanya berpindah ke U. S. Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) memanggil anda "kredit yang tidak dapat dilihat. "

Atau, katakan anda tidak mengambil sebarang pinjaman atau membeli apa-apa dengan kad kredit selama bertahun-tahun. CFPB menganggap anda "tidak boleh dilepaskan. "

Jika kedua-dua istilah ini berbunyi percuma - mereka tidak. Orang dalam salah satu kumpulan ini akan mengalami kesukaran untuk meyakinkan pemberi pinjaman untuk melanjutkan kredit mereka, sama ada untuk perniagaan, rumah atau kereta.

Walaupun anda tidak ingin mendapatkan pinjaman, ada sebab lain untuk mempunyai sejarah kredit yang teramat berat. Idea melihat skor kredit, kata Patty Cathey, presiden Persaraan Pintar di Denver, "semakin banyak tarikan. Syarikat insurans di hampir setiap negeri (kecuali Hawaii, California dan Massachusetts) menggunakan skor kredit pelanggan apabila menetapkan premium premium insurans kereta mereka. Satu kajian baru-baru ini mendapati bahawa skor kredit boleh membawa kepada perbezaan purata hampir 50% dalam premium. Skor tinggi kredit individu akan mendapat kadar terendah; rendah atau tidak ada pengguna skor kredit [akan membayar kadar yang lebih tinggi untuk dasar yang sama. "

Jika anda cuba membuat sejarah kredit anda, atau untuk meningkatkannya, inilah langkah playbook langkah demi langkah yang harus anda lakukan.

1. Dapatkan Nombor Keselamatan Sosial

Jika anda bukan warganegara Amerika Syarikat, anda perlu mendapatkan nombor Keselamatan Sosial atau nombor pengenalan pembayar cukai (ITIN) untuk membina fail kredit. Nombor Keselamatan Sosial dianggap lebih baik daripada kedua-dua mereka. Sekiranya anda diberi kuasa untuk bekerja di Amerika Syarikat oleh Jabatan Keselamatan Dalam Negeri, anda mungkin tidak layak.

ITIN dikeluarkan oleh IRS kepada orang yang tidak layak mendapat nombor Keselamatan Sosial.

2. Buka Akaun Bank

Kari Luckett of CompareCards. com berkata, "Biasanya bank akan menawarkan kredit kredit yang dijamin. Mereka menetapkannya untuk mengambil wang dari akaun semak anda sekiranya anda gagal membayar balik wang yang dipinjam, i. e. , baki pada kad selamat anda. Mewujudkan hubungan dengan bank dan kemudian bincangkan pilihan anda dengan pegawai pinjaman. Mereka boleh memetakan rancangan untuk membuat sejarah kredit yang kukuh, bermula dengan pinjaman kecil yang dijamin dengan tunai atau cagaran berharga lain. "

Anda juga boleh menjadi pengguna yang sah pada kad orang lain. Scott Smith, presiden CreditRepair. com, mencadangkan anda "meminta rakan atau ahli keluarga yang anda boleh percayai jika anda boleh ditambah ke salah satu kad kredit lama mereka sebagai pengguna kad yang diberi kuasa. Anda tidak perlu mempunyai kad dalam simpanan anda, dan ini dapat meningkatkan skor anda dengan ketara. "Perhatikan bahagian" yang anda boleh percayai "nasihat ini: Jika rakan koperasi itu tidak membayar bil kad kredit tepat pada waktunya, skor kredit anda boleh mengalami akibatnya.

3. Gunakan Kad Kredit Terjamin Anda

Hanya mempunyai kad kredit terjamin tidak mencukupi. Anda perlu menggunakannya tanpa overusing itu. Sebagai permulaan, buat bayaran $ 50 dan bayar semula pada akhir bulan. Melangkah ke hadapan, cuba gunakan tidak lebih daripada satu pertiga daripada kredit anda yang ada. Sebagai contoh, jika anda mempunyai kad dengan had kredit $ 1,000, jangan biarkan baki anda melebihi $ 300. Beberapa bulan yang mematuhi peraturan tidak berbayar-lebih-daripada-30% -dengan kredit anda akan mula membina sejarah kredit yang sihat. (Lihat Bagaimana Kad Kredit Mempengaruhi Penilaian Kredit Anda untuk lebih lanjut mengenai topik ini.)

4. Semak dengan Syarikat Kad

Sekitar sebulan selepas anda mula menggunakan plastik anda, "hubungi syarikat kad kredit dan pastikan mereka melaporkan aktiviti itu kepada ketiga-tiga biro kredit (TransUnion, Equifax, Experian)," mengesyorkan Arvin Sahakian, naib presiden tapak carian pinjaman gadai janji beSmartee. com. "Lakukan ini secara bulanan untuk beberapa bulan berikut. Sesetengah syarikat gagal melaporkan selama beberapa bulan, jadi tinggal di atas ini akan memastikan aktiviti anda direkodkan. "

5. Siswazah ke Kad Tidak Bercagar

Selepas anda mempunyai beberapa bulan sejarah pembayaran positif, mulakan membeli-belah di sekitar kad kredit tanpa jaminan (yang tidak memerlukan cagaran yang melekat pada mereka). Malah, jangan terkejut jika mel anda sudah mengandungi beberapa tawaran. Pada mulanya, ini mungkin akan mempunyai had yang rendah dan kadar faedah yang lebih tinggi, tetapi kerana anda membayar baki tepat pada masanya setiap bulan, kadar faedah tidak akan menjadi penting. Gunakan peraturan yang sama untuk kad selamat anda. Jangan terlalu mahal, dan bayarnya tepat pada waktunya dan sepenuhnya.

6. Bina Lebih Kredit

Sekarang, anda harus berada di grid skor kredit! Skor kredit anda akan meningkat dengan lebih pantas apabila anda mengambil - dan membayar dengan segera - sekeping hutang cicilan (seperti gadai janji atau pinjaman kereta).

Anda mungkin juga melihat pinjaman pembina kredit dari bank atau kesatuan kredit. Pinjaman ini biasanya berkisar dari $ 500 hingga $ 1, 500 dan boleh dijamin atau tidak bercagar. Sekitar 20% kesatuan kredit menawarkan pinjaman ini.

Kredit Karma menawarkan bantuan kepada mereka yang mempunyai "kredit kredit tipis. "Ia" direka untuk menjadi ramah dan membantu, jadi pengguna ini dapat mengambil langkah positif untuk membina kredit mereka, "kata CEO dan pengasas Ken Lin.

Sekali anda mempunyai dua kad tidak bercagar, atau satu kad tanpa jaminan dan satu lagi jenis pinjaman , batalkan kad selamat anda

Bottom Line

Jadi sekarang, anda tidak lagi menjadi kredit yang tidak dapat dilihat, anda telah menjadi scorable.

Ingat aturan tidak pernah menggunakan lebih daripada 30% kredit yang tersedia (beberapa ahli hanya mengesyorkan menggunakan 7% hingga 10%). , tetapi dengan langkah yang kecil, berhati-hati untuk membuktikan bahawa anda bertanggungjawab.

• Setelah setahun membuktikan bahawa anda bertanggungjawab, minta syarikat kad kredit itu untuk meningkatkan batas kredit anda. untuk sejarah pembayaran balik sterling anda, ia juga menandakan kepercayaan kredit anda, yang seterusnya meningkatkan sko anda semulaItu tidak bermakna anda tiba-tiba mula mengecas ribut walaupun!
• Untuk lebih banyak idea, lihat
• Cara Menetapkan Sejarah Kredit

.