Sebagai pelabur, anda bergantung pada broker anda untuk maklumat dan nasihat kritis. Tetapi terlalu sering individu-individu ini lebih berminat untuk melengkapkan poket mereka sendiri daripada membantu anda mengisi anda. Jadi, bagaimana anda boleh mengetahui sama ada broker anda mencari kepentingan terbaik anda? Dalam artikel ini, kami akan memberi anda beberapa petunjuk untuk membantu anda menentukan sama ada broker anda mencari untuk anda atau jika anda perlu mencari broker baru.

Analisis Kerap atau Perlu Keperluan Broker yang baik akan mengekalkan hubungan tetap dengan pelanggan mereka. Mereka akan memanggil pelanggan mereka di kedua-dua masa yang baik dan yang buruk. Mereka akan memaklumkan pelanggan mereka jika mereka berfikir bahawa apa-apa perubahan dalam strategi portfolio masuk akal, atau jika laporan penyelidikan baru yang pelanggan mungkin berminat dikeluarkan oleh firma. (Untuk meneruskan pembacaan, lihat Memilih Broker Pertama Anda , Belanja Untuk Penasihat Kewangan atau Laporan Penyelidikan Bendera Merah .)
Yang paling penting, akan bercakap dengan pelanggan sekurang-kurangnya dua kali setahun mengenai kewangan keseluruhan mereka. Khususnya, broker akan membincangkan pendapatan dan keupayaan pelanggan untuk menyimpan, serta tujuan jangka panjang. Broker kemudian akan mengkaji sebarang rancangan yang telah dimulakan, seperti rancangan persaraan atau 529 rancangan untuk simpanan kolej.

Berapa kerapkah penasihat anda bersentuhan dengan anda?

Tidak ada jawapan yang pasti untuk soalan ini. Tetapi jika anda tidak mendengar dari broker anda sekurang-kurangnya setiap bulan, ia mungkin masanya untuk mencari penasihat lain. Jika anda telah menghubungi broker anda dan anda tidak menerima ihsan maklum balas dalam sehari - sebaik-baiknya dalam beberapa jam - mungkin masa untuk mencari broker alternatif. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Broker dan Perdagangan Dalam Talian dan Tips Untuk Menyelesaikan Pertikaian Dengan Penasihat Kewangan Anda .)

Perdagangan Luar Biasa atau Berlebihan Jenis akaun yang anda simpan sepatutnya mencerminkan gaya pelaburan yang anda pilih apabila anda mengisi kertas kerja akaun baru anda. Dengan kata lain, jika matlamat anda adalah penghargaan modal, anda harus dilaburkan dalam stok atau dana bersama. Jika matlamat anda adalah pendapatan, dana anda harus dilaburkan dalam aset yang menghasilkan pendapatan seperti bon. Sebarang pelaburan yang tidak sesuai dengan matlamat anda harus dianggap suspek.

Satu lagi kebimbangan besar ialah "berpura-pura." Seorang broker yang baik akan secara aktif menguruskan akaun anda, walau bagaimanapun, broker anda tidak boleh berdagang masuk dan keluar dari sekuriti terlalu kerap, atau overtrading, melainkan jika anda menyatakan keinginan anda bahawa broker anda terus memperdagangkan pasar pada awal hubungan anda. Perdagangan berlebihan menjana komisen besar, yang akan mengurangkan prinsipal anda dan hanya berkhidmat untuk menjadikan broker anda lebih kaya. (Untuk membaca lebih lanjut, lihat Memahami Taktik Broker Terlarang .)

Berapakah jumlah perdagangan dianggap berlebihan?

Sekali lagi, tidak ada angka ketara yang telah ditakrifkan oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) atau Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA, dahulu NASD). Cukuplah untuk mengatakan bahawa apa-apa perdagangan yang memakan pokok anda dan menjejaskan pulangan portfolio anda, atau yang menyimpang dari objektif pelaburan anda, harus dipersoalkan.

Slacker atau Profesional? Sesetengah broker bolt untuk pintu pejabat mereka sebaik sahaja pasaran ditutup pada pukul 4 petang (EST) setiap hari. Orang lain tinggal lewat sehingga mereka boleh bercakap dengan pelanggan mereka apabila mereka pulang dari kerja. Profesional yang sebenar juga akan mengikuti jalan pendidikan berterusan. Mereka boleh mencari dan memohon lesen sekuriti lain, dan / atau terlibat dalam mendidik masyarakat.

Ingat, sebagai pelabur, tugas anda adalah untuk memastikan broker anda melakukan tugasnya. Lagipun anda adalah orang yang membayar bil. Tanya broker anda jika dia sedang mengejar kelayakan. Broker yang berusaha untuk melanjutkan kelayakan mereka sering membuat broker lebih baik dalam jangka panjang. Mereka yang meletakkan masa minima dalam kerja mereka mungkin berharap dapat membuat wang dengan cepat. Sekiranya ini berlaku, kemungkinan besar minat anda akan menjadi keutamaan.

Juga, pastikan broker atau penasihat anda memenuhi janji-janjinya. Jika tidak, berhadapan dengan broker. Jika anda tidak menerima tindak balas yang memuaskan atau melihat tindakan pembetulan, mungkin masa untuk mencari penasihat lain. (Untuk melihat mengapa malas boleh mendapatkan pulangan yang tinggi, lihat Bagaimana Kemurungan Portfolio Membatalkan .)

Sekuriti Rumah Mendorong atau Pelaburan Spekulatif Firma brokerai kadang-kadang memegang jawatan dalam stok atau bon tertentu yang mungkin tidak berkualiti tinggi. Mereka tahu bahawa mereka tidak boleh membuangnya di pasaran terbuka, atau tekanan jualan akan merosot harga keselamatan. Sebaliknya, mereka sering menawarkan insentif, seperti pembayaran yang lebih tinggi, kepada broker mereka untuk menolak stok atau bon ini kepada pelanggan mereka dari masa ke masa.

Bagaimana anda boleh mengelakkan perkara ini daripada berlaku kepada anda?

Tanya broker anda secara langsung jika dia mendapat apa-apa komisen khas untuk dijual, atau sekiranya keselamatan adalah stok rumah atau bon. Sudah tentu, anda mungkin tidak mendapat kebenaran, tetapi jika broker anda terletak pada anda dan pelaburan berakhir ke selatan, anda mungkin mempunyai kes timbang tara yang berdaya maju terhadap broker anda. Satu lagi cadangan adalah melakukan kerja rumah anda sendiri. Perhatikan web dan lihat sama ada penganalisis lain mengikuti syarikat itu. Jika stok tidak aktif diikuti oleh bank besar lain, keselamatan mungkin bersifat spekulatif. Ini boleh menjadi tanda bahawa satu-satunya sebab broker anda meminta anda membelinya adalah kerana dia akan mendapat gaji besar apabila anda melakukannya.

Akhir sekali, berhati-hati mencari stok dengan apungan yang rendah. Dengan kata lain, berhati-hati dengan broker yang mahu anda melabur dalam syarikat dengan sangat sedikit saham yang berdagang di pasaran terbuka. Ini kerana stok terapung rendah biasanya tidak menentu. Selain itu, syarikat-syarikat ini mungkin hanya mempunyai beberapa pembuat pasaran (jika ia adalah saham Nasdaq).Risiko di sini ialah firma pembrokeran membuat penyebaran besar pada stok anda (perbezaan antara tawaran dan harga tanya), sementara anda ditinggalkan memegang saham dalam syarikat yang tidak cair. (Untuk lebih mendalam, lihat Asas Saham Terunggul Dan Terapung .)

Prestasi Sebagai pelabur, anda perlu menanda aras prestasi portfolio anda terhadap prestasi pengurus dana atau indeks seperti Dow Jones Industrial Average (DJIA). Kenapa penanda aras begitu penting? Kerana anda perlu memastikan bahawa prestasi pelaburan anda tidak ketinggalan di pasaran yang lebih luas.

Untuk menjadi jelas, ini tidak bermakna bahawa portfolio anda tidak akan terkena setiap sekali-sekala, atau broker anda tidak akan mengatasi pasaran dari semasa ke semasa. Tujuan penandaarasan hanya untuk memastikan prestasi broker anda setanding dengan purata industri dari masa ke masa. Jika mereka tidak melakukan perkara yang sama atau lebih baik, mengapa tidak hanya melabur dalam dana indeks, yang mempunyai yuran perbelanjaan yang rendah. (Untuk mengetahui lebih lanjut tentang dana indeks, lihat Dana Rendah Rendah Indeks dan Indeks Pelaburan Indeks kami

. Pendek kata, menjadi detektif. Tanya soalan broker atau penasihat anda. Sekiranya dia kurang mengamalkan pasaran, tanyakan kepada mereka mengapa. Jika broker anda tidak berkomunikasi dengan anda secara tetap, berkeras untuk mengadakan mesyuarat. Sekiranya dia menolak atau membuat alasan, pertimbangkan mencari penasihat lain. Akhir sekali, pastikan broker anda memberikan anda nilai tambah. Anda membayar komisen besar, jadi pastikan anda mendapat nilai wang anda. Ingat, itu adalah tugas broker anda untuk membuat anda wang - itu adalah tugas anda untuk memastikan anda mempunyai penasihat terbaik yang mungkin.

Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Cari Penasihat Kewangan yang Hak .