Pilihan yang dibuat mengenai 401 (k) anda boleh memberi impak besar kepada persaraan anda. Tetapi di banyak tempat kerja, 401 (k) pengurus pelan tidak mempunyai pengalaman perancangan kewangan sama sekali. Dengan ini, penting bagi anda memahami 401 (k) anda, supaya anda dapat memaksimumkan dolar persaraan anda yang susah payah.

Adakah 401 (k) Perancang anda seorang Amatur? Kemungkinan besar firma kecil atau sederhana tidak mempunyai sumber untuk menyewa pekerja sepenuh masa dengan kepakaran khusus dalam menguruskan rancangan 401 (k). Meskipun demikian, banyak firma yang lebih kecil masih ingin menawarkan 401 (k) rancangan sebagai manfaat kepada pekerja mereka. Malangnya, ini bermakna tugas merancang dan mentadbir perniagaan kecil 401 (k) s sering kali jatuh kepada pemilik syarikat atau pengurus kanan lain, yang mungkin tidak mempunyai pengalaman dalam bidang ini. (Ketahui lebih lanjut dalam Tutorial Pengenalan Rencana 401 (k) kami .)

Walaupun mungkin amatur untuk menubuhkan dan menjalankan pelan 401 (k), mendapat nilai paling banyak untuk pelan peserta adalah perkara lain. Tanpa pengetahuan dan pengalaman yang diperlukan, mungkin amat sukar bagi para amatur untuk membandingkan vendor bersaing, memilih menu pelaburan yang sesuai dan melakukan banyak tugas penting lain.

Dan oleh kerana tugas-tugas ini ditimbun di atas kerja biasa orang itu, mudah untuk melihat bagaimana situasi ini sering dapat menyebabkan pelan 401 (k) yang tidak dibina dan diabaikan untuk semua peserta. (Jika anda memiliki perniagaan, ini mungkin menjadi pelan untuk anda! Ketahui tentang manfaat dan keperluan kelayakan dalam 401 (k) Rencana Untuk Pemilik Perniagaan Kecil .)

Bagaimana 401 (k) s adalah Set Up and Managed Majikan anda bertanggungjawab untuk merekabentuk semua aspek rancangan 401 (k), dan akan menentukan keperluan untuk dapat mengambil bahagian dalam rancangan itu dan sama ada sumbangan yang sepadan akan dibuat. Majikan juga bertanggungjawab memilih vendor pelan 401 (k), yang akan menentukan, sebahagiannya, jumlah yuran yang akan dikenakan ke atas pelan tersebut. Akhirnya, adalah pilihan majikan sama ada rancangan itu akan memberi sumbangan Roth (selepas cukai).

Selepas rancangan telah ditetapkan, majikan mesti menetapkan seseorang yang bertanggungjawab untuk memilih dan menilai pelaburan. Kadang-kadang keputusan ini dibuat oleh satu orang, kali lain ia dibuat oleh jawatankuasa. Biasanya hanya kira-kira 10 atau 20 dana bersama boleh disediakan untuk pelaburan melalui rancangan pada masa yang diberikan. (Ketahui lebih lanjut dalam Tutorial Roth IRA kami.)

Siapa yang Menjalankan 401 (k)? Di firma-firma kecil, ia mungkin paling mudah untuk mengetahui siapa yang menguruskan pelan itu hanya dengan bertanya di sekitar. Maklumat hubungan juga boleh dilampirkan kepada dokumen ringkasan rancangan yang diberikan kepada anda oleh firma anda. Di firma yang lebih besar, rancangan 401 (k) biasanya dikendalikan oleh seseorang di jabatan sumber manusia. Sebagai usaha terakhir, anda boleh meminta IRS Borang 5500 paling terkini daripada pelan 401 (k) pelan.Dokumen ini menerangkan pelaburan, pulangan dan keadaan umum pelan anda. Mengkaji 5500 dokumen harus memberi anda beberapa nama untuk dihubungi.

Kesan ke atas Aset Persaraan Jika rancangan itu dijalankan oleh seseorang yang mempunyai pengalaman perancangan kewangan yang terhad, pilihan semua boleh menjadi sangat miskin, dana nisbah perbelanjaan yang tinggi. Seperti yang sering diperhatikan, walaupun perbezaan 1% dalam prestasi dana boleh memberi kesan besar pada kekayaan anda. Satu lagi masalah biasa berlaku apabila pelan itu tidak termasuk pelbagai pilihan yang cukup luas untuk menjadi sesuai untuk semua objektif pelaburan peserta. Ingat bahawa orang yang membuat keputusan tentang menu pelaburan mempunyai tanggungjawab kepada peserta pelan, maka peserta harus menyuarakan kebimbangan yang mungkin mereka miliki.

Simpanan Persaraan Berfaedah Langkah pertama untuk memaksimumkan simpanan persaraan anda adalah untuk menjadi berpendidikan tentang rancangan 401 (k) anda. Tempat yang baik untuk memulakan adalah membaca dokumen ringkasan rancangan yang diberikan kepada anda oleh majikan anda. Sekiranya anda mendapati banyak rakan sekerja anda tidak berpuas hati dengan rancangan itu, mungkin anda boleh bekerja dengan majikan anda untuk merancang rancangan yang lebih baik. Majikan mempunyai banyak keuntungan, kerana pakej faedah yang kuat dapat meningkatkan semangat pekerja dan membantu mengekalkan bakat berkaliber tinggi.

Jika tidak ada cara untuk menukar 401 (k) anda, anda masih perlu berfikir dengan teliti sebelum membuat keputusan untuk tidak mengambil bahagian. Sebagai contoh, sumbangan yang seragam dari majikan anda memberikan pulangan bebas pelaburan. Di samping itu, faedah cukai untuk melindungi dana persaraan anda boleh menjadi sangat berharga, jika anda selalu memberikan sumbangan IRA secara teratur. Baca maklumat mengenai faedah dan potongan yang mungkin berlaku untuk anda dan elakkan kesilapan-kesilapan yang mahal pada penyertaan anda. Baca Nasihat Penjamin Cukai Bagi Pemegang IRA dan Bagaimana Sumbangan IRA Mempengaruhi Cukai Anda .

Bottom Line Walaupun boleh menyedihkan untuk mengetahui bahawa seorang amatur mengurus 401 (k) anda, masih terdapat banyak langkah yang boleh anda ambil untuk membuat keadaan yang terbaik. Dengan menjadi peserta yang dimaklumkan dalam rancangan 401 (k) syarikat anda, anda tidak boleh memaksimumkan aset persaraan anda tetapi juga menjadikan diri anda aset untuk majikan anda dengan membantu membuat pakej manfaat yang lebih baik.