a:

Reksa dana dan pelaburan terkumpul lain sangat popular di kalangan pelabur kerana mereka menyediakan tahap kepelbagaian dan pengurusan profesional yang tidak dijumpai dalam ekuiti individu atau pembelian hutang. Walau bagaimanapun, di kalangan ribuan pilihan dana bersama, terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum melakukan jangka pendek atau jangka panjang.

Majoriti dana bersama dijual dengan bantuan penasihat profesional atau broker atau ditawarkan secara langsung melalui syarikat dana bersama. Dana yang dijual melalui rangkaian penasihat ditawarkan sebagai saham Kelas A, yang membawa beban jualan terdahulu. Dana yang dijual terus dari syarikat dana bersama biasanya tidak mengenakan bayaran jualan terdahulu dan disebut sebagai dana tanpa beban.

Setiap jenis dana bersama mempunyai merit, tetapi saham Kelas A paling sesuai untuk pelabur yang ingin mendapatkan penasihat atau broker kewangan, sementara dana tanpa beban lebih sesuai untuk pelabur yang tidak memerlukan atau mahukan bantuan profesional.

Kelebihan Dana Kerjasama A-Saham

Manfaat terbesar untuk membeli dana bersama A-share adalah nasihat yang diterima sebagai pertukaran untuk beban jualan terdahulu. Penasihat yang menjual dana bersama A-share dikompensasi melalui caj jualan awal, dan sebagai balasannya, mereka sepatutnya menyediakan penyelidikan mengenai pengurus dana, nisbah perbelanjaan dan prestasi dana dari semasa ke semasa untuk membantu pelabur membuat pembelian dana bersama yang sesuai. Bagi pelabur yang tidak mempunyai masa atau keinginan untuk melaksanakan penyelidikan ini, cadangan dari seorang penasihat boleh menjadi tidak ternilai.

Sebagai tambahan kepada nasihat profesional, dana bersama A-share mempunyai yuran pemasaran yang lebih rendah, yang dikenali sebagai caj 12b-1, dan banyak tawaran breakpoints pada pembelian. Titik perpecahan dana bersama menyediakan pelabur dengan pengurangan caj jualan untuk pelaburan melebihi ambang tertentu, seperti $ 10, 000, $ 25, 000 atau $ 50, 000.

Kekurangan Rantaian Reksa Dana Saham

Caj jualan terdahulu untuk dana bersama A-share boleh jatuh antara 2. 75% dan 5. 75%. Pelaburan awal dan sebarang pelaburan seterusnya akan dikurangkan dengan caj jualan, dan baki baki dilaburkan dalam dana.

Sebagai contoh, pelabur dengan $ 10, 000 untuk melabur dalam dana bersama A-share yang dikenakan 4% akan membayar $ 400 sebagai komisen di luar atas pelaburannya, meninggalkan $ 9, 600 untuk membeli saham dana bersama. Beban jualan terdahulu boleh menjadikannya lebih sukar untuk mencapai kadar pulangan yang mencukupi dari semasa ke semasa.

Kelebihan Dana Runcit Tanpa Beban

Dana tanpa beban tidak datang dengan nasihat atau penyelidikan yang sama dari seorang penasihat atau broker, dan oleh itu, tidak ada biaya pendahuluan untuk pelaburan.Kerana tidak ada pampasan yang dibayar kepada pihak ketiga untuk mengesyorkan dana, nisbah perbelanjaan dalam kebanyakan dana tanpa beban lebih rendah daripada dana A-share. Mengurangkan kos pendahuluan dan dalaman yang berterusan dalam dana bersama membolehkan pelabur mencapai kadar pulangan yang lebih tinggi dari semasa ke semasa.

Kerugian Dana Mutlak Tidak Memudar

Ribuan pelaburan dana bersama wujud di pasaran hari ini, dan pelabur mungkin mendapati ia mencabar untuk mentafsirkan yang paling sesuai untuk mereka berdasarkan toleransi risiko, pengurusan dana dan prestasi sejarah. Dana tidak ada beban tidak datang dengan nasihat atau cadangan penasihat atau broker, jadi risiko memilih yang buruk ditinggalkan dengan pelabur sahaja.