a:

Jika anda memerlukan akses kepada wang tunai dan mempunyai ekuiti di rumah anda, pinjaman ekuiti rumah atau garis kredit boleh menjadi penyelesaian yang sempurna. Terdapat dua jenis pinjaman ekuiti rumah: pinjaman kadar tetap untuk jumlah tertentu atau garis kredit kadar berubah, atau HELOC. Bergantung kepada kegunaan dan keperluan dana anda, salah satu daripada ini boleh berfungsi dengan lebih baik daripada yang lain. Faedah yang dibayar pada sama ada pinjaman, seperti faedah pada gadai janji pertama anda, juga boleh ditolak cukai.

Jika anda memilih HELOC untuk memenuhi keperluan pembiayaan anda, anda boleh meminjam sehingga $ 100, 000 dan memotong faedah daripada cukai pendapatan anda. Atas sebab ini, HELOCs adalah cara menarik untuk membayar kad kredit dan pinjaman lain, atau untuk membayar tuisyen. Kadar HELOC hanya sedikit lebih tinggi daripada kadar gadai janji pertama, menjadikannya lebih rendah daripada pilihan pinjaman lain. Sama seperti kad kredit, kadar faedah berubah-ubah dan digunakan untuk baki tertunggak. Kadang kala, HELOC mempunyai pilihan untuk mengunci kadar faedah tetap untuk membayar balik baki tertunggak.

Pemilik rumah boleh meminjam sehingga jumlah tertentu berdasarkan gabungan nisbah pinjaman ke nilai, termasuk baki tertunggak dari gadai janji pertama ditambah dengan dana tambahan yang diminta. Secara umumnya, nisbah pinjaman kepada nilai untuk gabungan HELOC tidak dapat melebihi 90%. Walau bagaimanapun, sesetengah peminjam pinjaman sehingga 125%. Sekiranya anda memilih salah satu daripada pinjaman ini, sebarang faedah ke atas baki yang melebihi nilai rumah tidak boleh ditolak cukai. Pinjaman LTV yang lebih tinggi ini menilai yuran yang lebih tinggi dan meletakkan anda pada risiko yang lebih tinggi.