Model perniagaan freemium telah meningkat sejak beberapa tahun kebelakangan ini, terutamanya di kalangan pemula perisian yang ingin menjangkau massa kritikal. Dengan menyediakan tahap perkhidmatan asas yang percuma, syarikat-syarikat ini berharap dapat mengangkat pelanggan ke tahap premium perkhidmatan dan menjana pendapatan dalam jangka panjang. Sebahagian daripada syarikat-syarikat ini telah pun meneroka industri perancangan kewangan.

Mesin yang mengambil alih perniagaan penasihat kewangan tidak sepatutnya mengejutkan, memandangkan kebanyakan perdagangan yang ditempatkan di bursa utama telah dilaksanakan oleh algoritma perdagangan frekuensi tinggi. Dengan banyak penasihat yang mengecaj 1% hingga 2% aset di bawah pengurusan untuk nasihat, terdapat juga persepsi bahawa teknologi dapat membantu menjadikan industri ini lebih efisien untuk pelabur, terutama pelabur dengan kurang wang untuk melabur (sekurang-kurangnya, pada mulanya). (Untuk membaca yang berkaitan, lihat: Siapa yang Menang Dengan Robo-Penasihat? Semua orang? )

So-called penasihat robo bertujuan untuk mengisi kekosongan dengan nasihat kewangan percuma kepada pelanggan dengan kurang wang untuk melabur, sambil mengecaj pelanggan yang kaya dengan fee yang sederhana untuk perkhidmatan mereka, yang termasuk sejumlah ciri premium . Ideanya ialah pelanggan freemium akhirnya mengumpulkan kekayaan yang mencukupi untuk membenarkan perkhidmatan premium yang akhirnya mereka bayar untuk mengakses faedah lain. (Untuk senarai penasihat robo, klik di sini.)

Industri Berkembang Semula

Dua syarikat terbesar di ruang robo-penasihat ialah Wealthfront ($ 2 bilion dalam AUM) dan Betterment ($ 1. 6 bilion dalam AUM). Walaupun kedua-dua syarikat itu adalah perintis, syarikat-syarikat besar seperti Vanguard Group ($ 3 trilion dalam AUM) dan Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 64% 40% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 < 999)) ($ 2 5 trilion dalam AUM) telah melemparkan topi mereka ke dalam cincin dengan penyelesaian perisian hibrid dan portfolio automatik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Peniaga Robo-Penasihat berbeza? )

Seolah-olah itu tidak mencukupi, terdapat juga beberapa pesaing yang lebih kecil di dalam ruang, termasuk FutureAdvisor, Modal Peribadi, dan SigFig, yang bersaing menggunakan pelbagai skim dan ciri harga. Walaupun syarikat-syarikat ini masih kecil dengan perbandingan, belia industri bermakna bahawa pasaran masih terbuka untuk persaingan, terutama ketika bereksperimen dengan cara baru dan inovatif untuk mencapai tujuan yang sama.

Sebilangan besar penasihat robo ini menggunakan matematik kewangan berabad-abad yang bukan sesuatu yang baru untuk pelabur profesional. Perbezaan utama adalah bahawa perkhidmatan ini mengalihkan pelabur dari kecenderungan umum yang menggalakkan risiko yang tidak wajar, sambil menggunakan antara muka pengguna yang mewah untuk memastikan mereka bermotivasi untuk terus menyumbang secara teratur untuk mengembangkan telur sarang mereka dari masa ke masa.(Untuk lebih lanjut, lihat:

Panduan untuk Memilih Penasihat Robo Terbaik. ) Pelabur Merajuk

Pelabur semakin didorong oleh para penasihat robo ini kerana nisbah perbelanjaan mereka yang rendah dan pelaburan minimum . Sebagai contoh, Wealthfront mengenakan 0% hingga 0. 25% dan Caj Betterment 0. 15% kepada 0. 35% untuk perkhidmatan mereka, yang jauh lebih rendah daripada 1% hingga 2% yang dikenakan oleh banyak penasihat kewangan. Tahap perkhidmatan percuma disediakan untuk portfolio yang lebih kecil bernilai kurang dari $ 100, 000 dan termasuk ciri-ciri yang lebih sedikit. Sebagai contoh, FutureAdvisor memerlukan $ 30, 000 dalam AUM untuk mengakses perkhidmatan seperti penebangan cukai, walaupun Wealthfront (untuk lebih banyak, lihat:

Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama ) baru-baru ini memperluaskan perkhidmatan yang sama ke akaun semua saiz. Banyak penasihat kewangan tradisional telah menilai penebangan cukai sebagai "permainan jutawan" kerana kertas kerja yang terlibat, tetapi kertas kerja itu kini dijaga secara automatik oleh algoritma komputer.

Selain langkah untuk menurunkan yuran, ramai individu terpaksa mengambil persaraan di tangan mereka sendiri daripada mengandalkan pencen dan program yang ditaja oleh syarikat lain. Penasihat Robo menyediakan alat yang hebat untuk pelabur-pelabur ini untuk "menetapkan dan melupakan" sumbangan mereka, mengetahui bahawa mereka secara konsisten menjimatkan ke arah matlamat persaraan jangka panjang adalah cara yang bertanggungjawab. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa yang Seterusnya untuk Ruang Robo-Penasihat? ) Di sini untuk Menampung

Kebangkitan penasihat robo menandakan trend yang berterusan terhadap pengurusan aktif - di mana pengurus dana cuba masa pasaran dengan memilih sekuriti khusus - dan ke arah peruntukan aset pintar dan yuran rendah yang dibolehkan oleh automasi. Dengan populariti yang semakin meningkat dan nisbah perbelanjaan pertukaran mata wang pertukaran (ETF) yang semakin meningkat, alat-alat automatik ini cepat menangkap di kalangan ramai pelabur individu yang menjimatkan untuk bersara. (Untuk lebih lanjut, sila lihat:

Apa yang Robo-Penasihat Terbaik? ) Kunci kejayaan syarikat-syarikat ini akan memelihara pelabur tanpa perlu menyediakan alpha

- atau pulangan lebihan di pasaran. Dengan kecenderungan manusia untuk mengejar pulangan, sesetengah pelabur mungkin memilih mencari di tempat lain untuk cuba mengalahkan pasaran dan bukannya melekat dengan apa yang dikatakan matematik sebagai pilihan terbaik untuk mengumpul kekayaan jangka panjang. Ia juga perlu diperhatikan bahawa penasihat robo tidak menangani banyak keputusan jangka panjang yang orang mesti tidak berkaitan dengan portfolio pelaburan mereka. Sebagai contoh, keputusan untuk mempersiapkan pendidikan anak mungkin bergantung kepada anggaran lebih daripada pulangan pelaburan, yang bermaksud penasihat kewangan tradisional (mungkin berasaskan fee) mungkin bernilai wang untuk membantu membuat rencana. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Adakah Penasihat Kewangan Dalam Talian Tepat untuk Anda? ) Bottom Line

Nasihat kewangan Freemium yang disediakan oleh penasihat robo telah menjadi trend yang popular, terutamanya semasa mengurus persaraan portfolio. Bagi kebanyakan individu, algoritma automatik ini mungkin lebih baik daripada penasihat kewangan.Walau bagaimanapun, para pelabur tahu bahawa mereka bukan pengganti lengkap untuk penasihat kewangan dan mereka harus selesa membuat pulangan pasaran sahaja. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Laraskan Kepada Robo-Penasihat )