Penasihat kewangan dalam talian atau penasihat robo adalah kemarahan sekarang, sekurang-kurangnya mengikut apa yang saya baca dalam akhbar kewangan dan lihat di media sosial. Ada pasti perkara ini, kerana Institusi Fidelity baru-baru ini melanda perjanjian dengan penasihat dalam talian Betterment dan Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 38% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 < ) baru-baru ini melancarkan perkhidmatan robo-penasihatnya sendiri.

Adakah penasihat dalam talian tepat untuk anda? Jawapannya, seperti kebanyakan soalan dalam dunia perancangan kewangan ialah 'ia bergantung. 'Berikut adalah beberapa pemikiran untuk dipertimbangkan.

Apakah Tahap Nasihat yang Anda Perlu?

Pastinya jika anda mempunyai portfolio tujuh angka dan memerlukan nasihat dalam bidang yang rumit seperti perancangan cukai, perancangan harta tanah, pelaksanaan pilihan saham dan sebagainya, penasihat robo mungkin bukan untuk anda, sekurang-kurangnya dalam keadaan semasa mereka . Orang seperti ini lebih baik dilayan oleh hubungan dengan penasihat kewangan yang lebih tradisional.

Untuk Millennials dan lain-lain dengan portfolio yang lebih sederhana yang hanya memerlukan nasihat peruntukan aset dan mungkin beberapa bantuan perancangan kewangan asas, ramai penasihat dalam talian hari ini mungkin sesuai dengan bil. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Penasihat Kewangan Perlu Mencarinya Kumpulan SEKARANG .) Semua Penasihat Dalam Talian Tidak Sama

Sama seperti semua penasihat kewangan tradisional tidak sama tidak semua dalam talian penasihat. Dalam dunia penasihat kewangan tradisional terdapat perbezaan dalam bidang kepakaran mereka, bagaimana mereka diberi pampasan, dan jenis pelanggan yang mereka bekerjasama. Perkara yang sama berlaku di ruang penasihat robo.

Sebagai contoh, Penasihat dalam talian Learnvest melayani pelbagai orang yang memerlukan dari anggaran dasar untuk mereka yang memerlukan perancangan kewangan dan nasihat pelaburan. Yuran mereka berjulat dari sekitar $ 70 hingga $ 400 pada satu masa dengan caj bulanan untuk sokongan berterusan. Dan Modal Persendirian menawarkan perkhidmatan yang sedikit lebih tinggi di pasaran dan mensasarkan pelabur dengan portfolio antara $ 250,000 hingga $ 1 juta.

Kemudahan dan Kebolehcapaian

Salah satu penambahan utama penasihat dalam talian ialah kemudahan untuk bekerja dengan mereka dan memudahkan mengakses perkhidmatan mereka. Sebagai ibu bapa tiga Millennials saya tahu generasi ini sangat banyak digunakan untuk membeli barangan dan perkhidmatan dalam talian, jadi mengapa nasihat kewangan tidak? (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tabiat Wang Millennials. ) Penasihat dalam talian boleh diakses 24/7 yang mungkin merayu kepada pelbagai pelanggan. Dengan jadual yang sibuk semua orang, tahap aksesibilitas ini mungkin menjadi dorongan bagi sesetengah orang untuk pergi dan mendapatkan bantuan kewangan yang mereka perlukan.

Memahami Apa yang Dibalik Nasihat

Hanya kerana penasihat dalam talian boleh diakses dan berpatutan tidak bermakna nasihat itu adalah baik.Ia bertanggungjawab ke atas sesiapa sahaja yang melihat menggunakan penasihat dalam talian untuk melakukan kerja rumah mereka terlebih dahulu dan memahami bagaimana cadangan pelaburan dijana.

Kebanyakan penasihat robo menggunakan algoritma satu jenis atau yang lain dalam membuat cadangan pelaburan mereka. Walaupun anda mungkin bukan ahli matematik atau pakar pelaburan sekurang-kurangnya bertanya soalan dan membaca kaedah metodologi pelaburan mereka untuk mengetahui sama ada ia masuk akal kepada anda. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Teknologi Membantu Penasihat Kewangan .) Adakah Perlu Ada Atau, Atau? '

Saya sudah tentu tidak pakar dalam ruang penasihat dalam talian tetapi saya berpendapat bahawa dengan orang-orang seperti Schwab dan Fidelity masuk ke dalam ruang ini, ia tidak akan terlalu lama sehingga beberapa aspek terbaik penasihat dalam talian bertindih penyampaian perkhidmatan penasihat bata-dan-mortar tradisional. Malah kami telah melihat beberapa perkara ini selama beberapa tahun dengan ciri-ciri seperti portal pelanggan dalam talian di laman web penasihat kewangan banyak.

Kemungkinan besar kita akan melihat beberapa variasi penasihat dalam talian yang ditawarkan oleh penasihat kewangan yang lebih tradisional pada masa akan datang dalam usaha untuk menarik pelanggan muda yang kemudiannya dapat berkembang menjadi pelanggan yang lebih besar yang memerlukan, inginkan, dan mampu lebih tradisional secara penuh - nasihat perkhidmatan.

Bekerja dengan pelanggan dalam talian dan dari jauh juga mempunyai kelebihan untuk penasihat kewangan tradisional. Walaupun ada pasti kos untuk membina dan mengekalkan laman web mereka, akan ada simpanan yang terhasil daripada penghapusan kehadiran fizikal ditambah dengan peluang untuk mencapai pelbagai pelanggan berpotensi yang lebih luas. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat:

Rancangan Persaraan Terbaik untuk Millennials .) Apa yang Berlaku Apabila Pasaran Berundur Lagi?

Pertumbuhan penasihat dalam talian telah berlaku semasa pasaran lembu yang teruk yang telah berlaku sejak Mac 2009. Apa yang akan berlaku kepada firma-firma ini semasa pasaran beruang berikutnya? Adakah pelanggan mereka yang berpengalaman dan tidak berpengalaman menyelamatkan pelaburan mereka? Saya jujur ​​tidak tahu. Walau bagaimanapun satu kelebihan untuk sentuhan manusia adalah peluang untuk penasihat untuk membincangkan klien saraf dari tebing pepatah. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perancangan Persaraan Jalan Sepuluh Tahun .) Bottom Line

Semua perniagaan dipengaruhi oleh kemajuan teknologi dan oleh perubahan secara umum. Perniagaan perkhidmatan kewangan tidak terkecuali. Malah penasihat kewangan sangat bergantung pada teknologi untuk apa yang mereka lakukan. Evolusi penasihat dalam talian tidak mengejutkan. Adakah penasihat dalam talian tepat untuk anda? Bagi kebanyakan jawapannya mungkin 'ya,' terutamanya pelabur kurang kaya yang kurang mendapat perhatian oleh industri perkhidmatan kewangan. Ruang ini pasti akan berubah dari masa ke masa dan menawarkan pilihan yang lebih baik untuk pelabur dan penasihat kewangan yang bijak. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Kewangan Dapat Menyesuaikan kepada Robo-Penasihat .)