Terlalu banyak orang mengalami kekurangan pendidikan kewangan. Di sekolah, pelajar purata belajar apa-apa di luar seni perakaunan mudah dan cara yang betul untuk menulis cek. Adalah tidak masuk akal untuk menganggap bahawa beberapa matematik asas cukup untuk menyediakan seseorang untuk kewangan peribadi dunia sebenar dan melabur. Tetapi jika sekolah tidak menyediakan pendidikan yang sepatutnya, siapa yang boleh kita berikan untuk pelajaran kewangan? Bagaimana dengan seorang ahli arkeologi puyuh yang mempunyai bakat untuk menghadapi masalah? Sama ada dia sedang menegosiasikan yurannya dengan pembeli atau memecahkannya pada tali pinggang penghantar yang membawa kepada penghancur batu, anda pasti yakin Indiana Jones sentiasa menjaga dirinya sendiri. Jika anda akan mengawal kewangan anda, anda perlu melakukan perkara yang sama.

Jalan ke keselamatan kewangan peribadi boleh menjadi petualangan yang berbahaya - jadi mari kita ambil beberapa isyarat dari wira filem berani ini.

Perhatikan Nombor Satu

Langkah pertama yang baik untuk memastikan kestabilan kewangan masa hadapan adalah untuk menetapkan peraturan 10% - salah satu cara tertua dan paling berkesan untuk mencari kedudukan kewangan anda. Secara ringkasnya, ia datang kepada ini: anda mesti membayar diri anda 10% dari gaji anda sebelum anda melakukan apa-apa lagi. Kemudian anda menggunakan wang itu untuk melabur.

Terdapat beberapa sebab yang baik untuk populariti peraturan ini. Pertama, mengambil 10% daripada pendapatan bulanan anda tidak akan membuat penyok yang penting dalam gaya hidup anda - itu adalah matlamat yang boleh dicapai untuk semua orang. Kedua, ia adalah peratusan, jadi ia menyesuaikan dengan apa-apa perubahan pendapatan yang mungkin anda alami, sama ada kenaikan gaji atau potongan gaji. Ini mengambil alasan umum "Saya akan meletakkan $ 200 apabila saya memilikinya." Apabila orang berkata demikian, ia sering bermakna bahawa mereka (secara sedar) memastikan mereka tidak mempunyai wang untuk mengetepikan. Akhirnya, ini adalah satu tindakan yang boleh diambil dengan serta-merta - langkah pertama ke arah perancangan kewangan yang berkesan dan kesihatan kewangan peribadi secara keseluruhan.

Serang Big Guy Pertama

Ketika dihadapkan oleh geng pengawal bersenjata, Indy secara naluriah mengikuti aturan perdebatan bar: lepaskan orang terbesar pertama dan jalankan ke bawah dari sana. Idea ini adalah untuk menghapus musuh yang paling berbahaya semasa anda masih mempunyai tenaga. Pendekatan anda terhadap hutang harus sama: keutamaan dan kemudian hapuskan. Bagaimanakah anda menentukan hutang mana yang pertama? Ikuti langkah-langkah berikut:

1. Hilangkan hutang faedah yang tinggi terlebih dahulu, seperti hutang kad kredit atau sebarang pinjaman faedah yang lain.
2. Bayar hutang yang boleh ditolak bukan cukai. Ini boleh menjadi garis kredit, pinjaman bank, pinjaman kereta - apa-apa hutang yang tidak membenarkan anda menghapuskan kepentingan tersebut.
3. Serang hutang yang mempunyai penghapusan cukai; pinjaman pelajar adalah contoh yang baik dari jenis hutang ini.
4. Hilangkan hipotek itu. Walaupun orang sering bercakap tentang memanfaatkan dan melabur melalui gadai janji anda, rumah yang dibayar adalah menawarkan semua kelebihan dan banyak lagi.

Tidak dianjurkan untuk melabur sebelum anda telah menghapuskan hutang bunga tinggi. Mari kita pertimbangkan contoh mudah untuk menggambarkan ini:

Anda mempunyai $ 5, 000 dalam akaun simpanan anda. Malangnya, anda berhutang $ 10, 000 pada kad kredit anda. Apa yang anda lakukan dengan wang tunai? Anda boleh melabur dalam dana indeks atau bon dan menerima kadar pulangan 6-12% pada akhir tahun. Walau bagaimanapun, hutang kad kredit anda (dengan asumsi 13% kepentingan dalam industri yang boleh mengenakan bayaran sebanyak 28%) membiayai anda $ 108 bulan itu! Sekiranya anda tidak membayarnya, ia akan menjejaskan anda pada bulan yang sama juga. Dalam erti kata lain, pelaburan anda tidak dapat melebihi kerugian yang anda ambil pada hutang kad kredit anda. Sekiranya anda menggunakan $ 5, 000 untuk membayar kad kredit, anda hanya akan membayar $ 54 pada bulan berikutnya. Sekiranya anda melabur dalam dana indeks atau bon yang kami bicarakan, anda hanya boleh mendapatkan $ 25- $ 50 (dengan mengambil kira kadar pulangan 6-12%).

Hutang meletakkan tekanan yang tidak wajar terhadap pelaburan anda. Sekiranya anda mempunyai hutang yang berkepentingan 8%, anda perlu mendapatkan pelaburan yang pulangan lebih daripada 8% untuk membawa hutang yang berbaloi. Sesetengah orang mempunyai masalah mencari pelaburan yang kembali 8% secara konsisten. Hutang yang digambarkan sebagai keutamaan No. 1 dan No. 2 adalah halangan penting untuk melabur. Dalam banyak kes, hutang faedah tinggi tidak mematuhi sebarang peluang untuk membuat pelaburan berinvestasi.

Ducking Arrows dan Dodging Boulders

Apabila anak panah terbang di Indiana Jones, anda mungkin tertanya-tanya mengapa dia kelihatan bimbang - mereka tidak hampir sama mematikan sebagai pistol atau batu rolling. Seseorang mungkin boleh mengambil beberapa anak panah tanpa dibunuh atau cedera kekal, sedangkan yang ditembak atau dihancurkan sering membawa maut. Walau bagaimanapun, lebih banyak anak panah yang anda tusukan, lebih lambat anda akan mendapat, dan lebih mudah bagi musuh anda untuk mengejar anda. Oleh itu, adalah logik untuk takut kesan kumulatif kerosakan kecil sebanyak peristiwa yang lebih dahsyat. Jadi mengapa kita mengabaikan pemikiran akal ini ketika menyimpan wang kita?

Terdapat dua kesalahan kewangan maut yang sering dibuat oleh orang. Kita semua kenal dengan hutang pembelian pertama. Orang ramai cenderung untuk membeli barang-barang yang membebankannya dan terus membiayai mereka selama bertahun-tahun. Malangnya, kita tidak begitu baik untuk memperoleh aset kerana kita sedang mengutip hutang. Satu contoh yang baik ialah kereta. Kereta adalah salah satu daripada perbelanjaan paling teruk yang boleh anda lakukan. Bukan sahaja mereka cepat menyusut nilai, tetapi semakin banyak yang anda bayar untuk kereta, semakin besar kemungkinan insurans bulanan anda. Carmakers sering mengemukakan kereta mereka sebagai "pelaburan" atau "aset", dengan cara yang sama seperti agen hartanah memperlihatkan kepemilikan rumah, tetapi pelaburan benar tidak akan kehilangan nilai apabila anda pergi menjualnya.

Memandangkan itu, tidak semestinya perbelanjaan besar seperti kereta yang menyeret orang. Ia adalah perbelanjaan kecil yang menambah: membeli makan tengah hari bukannya pembungkusan; menghadiri filem terkini; minum kopi khusus; dan sebagainya. Orang yang menerima kenaikan atau bonus sering gagal menyimpan atau melabur lebih daripada yang mereka lakukan sebelum peningkatan pendapatan.Ringkasnya, jika anda tidak berdisiplin dengan wang anda, taraf hidup anda menyesuaikan ke tahap pendapatan anda. Semua perbelanjaan kecil yang membentuk gaya hidup anda adalah anak panah memperlambat anda.

Bersama-sama, kedua-dua kesilapan ini boleh membawa maut kepada kesejahteraan kewangan seseorang. Gaya hidup yang semakin menuntut yang disertai dengan hutang yang dibeli ialah batu bergulir yang kita tidak dapat melepaskan diri. Mempunyai pekerjaan yang lebih baik? Masa untuk mendapatkan rumah yang lebih baik. Boss memberi anda kenaikan? Masa untuk mendapatkan kereta baru. Dan sebagainya, sehingga anda berakhir dengan baki sifar bulanan lagi dan lagi. Berapa banyak yang anda buat tidak membuat sedikit perbezaan jika anda tidak menyimpan apa-apa - pecah rosak. Kita harus menjadi seperti Indy dan janganlah ditindas oleh anak panah terbang itu - jika anda terkena terlalu banyak kali, anda tidak akan mempunyai kekuatan untuk melompat keluar dari jalan ketika sebuah batu datang bergemuruh ke arah anda. Dengan kata lain, anda perlu disiplin dan bekerja untuk mengurangkan perbelanjaan kecil yang akhirnya mengalirkan nilai bersih anda.

Berjalan Ke Matahari Terbenam

Apabila anda telah menghapuskan hutang faedah yang tinggi, meminimumkan perbelanjaan anda dan mula membayar diri anda setiap bulan, anda mungkin merasakan anda telah memperoleh hak untuk berjalan dengan cemerlang ke dalam matahari terbenam - sama seperti Indiana Jones. Tetapi kehidupan tidak betul-betul seperti filem. Ini hanya permulaan pengembaraan besar anda dalam dunia pelaburan. Jauhkan minda anda dan sentiasa berhati-hati terhadap apa-apa bahaya kepada kewangan peribadi. Perangkap ini tidak hilang; mereka hanya mudah mendapat tempat.