Kekayaan individu bernilai tinggi bersih (HNWI) di AS meningkat lebih daripada satu trilion dolar pada tahun 2014, menurut Laporan Kekayaan AS 2015, laporan yang dikeluarkan oleh Capgemini, penyedia perkhidmatan perundingan, teknologi dan penyumberan luar. Bilangan orang kaya dalam kumpulan ini meningkat juga pada tahun 2014, menjadikan U. S. kaya individu kumpulan terbesar pemilik aset di dunia untuk tahun yang lain berjalan.

HNWI didefinisikan sebagai mempunyai lebih daripada $ 1 juta dalam aset dilaburkan kecuali kediaman utama, barang habis dan koleksi.

Penemuan di dalam laporan menawarkan pandangan terperinci tentang masa depan demografik ini kepada pengurus kekayaan yang ingin mengembangkan aset mereka di bawah pengurusan. Teruskan membaca untuk beberapa perkara utama. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Bagaimana Menarik Individu Bersih Tinggi untuk Amalan Anda. )

Pendekatan Baru untuk Outreach

Pada tahun 2014, penduduk HNWI AS meningkat sebanyak 8. 6% untuk mencapai 4. 4 juta, dan keseluruhan kekayaan AS HNWI berkembang sebanyak 9. 4% mencapai $ 15. 2 trilion. Prestasi pasaran saham Strong U. S. memainkan peranan dalam pertumbuhan ini, seperti pertumbuhan Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK). Tetapi angka-angka ini tidak akan meningkat secara tidak terhingga. Dan HNWI yang lebih muda mencabar hubungan tradisional antara HNWI dan firma pengurusan kekayaan yang melayani mereka.

Sebenarnya, kira-kira 85% daripada HNWI berasaskan AS di bawah umur 40 mengatakan mereka lebih cenderung untuk meninggalkan pengurus hartanya atau firma penasihat jika mereka mendapati bahawa keperluan mereka tidak dipenuhi atau mereka tidak berpuas hati dengan perkhidmatan yang ditawarkan. Kumpulan ini juga melaporkan tahap kepercayaan dan keyakinan yang lebih rendah terhadap penasihat mereka daripada ibu bapa mereka atau generasi terdahulu.

Laporan Capgemini juga mendapati bahawa millennials - orang yang berusia di bawah 30 tahun - mempunyai sikap dan keprihatinan mengenai aktiviti pelaburan yang berbeza secara drastik daripada mereka yang berada di bawah umur 40 tahun. HNWI muda di U. S. juga mengatakan bahawa mereka sedang mencari perkhidmatan perancangan kewangan yang lebih canggih yang termasuk pelaburan global, serta mempunyai keutamaan yang kuat untuk penawaran digital dan platform nasihat automatik, menurut laporan itu. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Adakah Robo-Penasihat Idea yang Baik untuk Pelabur Muda? )

Antara U. S. HNWIs terkaya, peralihan pilihan pelaburan juga disebut sebagai perubahan yang mereka lihat berlaku ke depan. Orang-orang kaya ini mengatakan bahawa mereka mencari pakar yang lebih beragam yang dapat menguruskan produk kewangan yang kompleks di dalam portfolionya. Laporan itu juga mendapati bahawa U. S. HNWI yang terkaya, atau mereka yang menuntut lebih daripada $ 20 juta dalam aset, adalah dua kali lebih mungkin untuk bekerja dengan firma khidmat nasihat kewangan daripada HNWI yang asetnya berjalan dalam lingkungan $ 1 juta hingga $ 5 juta.

Sankar Krishnan, naib presiden Perbankan di Capgemini Financial Services, berkata dalam pernyataan bahawa kebiasaan yang lebih muda dan kaya U. S. HNWIs dan permintaan untuk perkhidmatan digital menunjuk kepada dinamik peralihan dari hubungan kekayaan pengurus tradisional-HNWI. "Firma pengurusan kekayaan yang ditubuhkan yang dapat menggabungkan nasihat berkualiti tinggi yang diberikan secara langsung dari agen serta dari platform automatik akan mempunyai peluang untuk meningkatkan profil mereka dan menguasai bahagian pasaran dari semua segmen penduduk U. S. HNWI," katanya.

Jangkaan Digital

Laporan itu juga mendapati bahawa dalam tempoh lima tahun akan datang, lebih daripada 87% HNWI di U. S. yang berusia di bawah 40 tahun mengharapkan semua atau sebahagian besar hubungan pengurusan kekayaan mereka dijalankan secara digital. Dan sementara permintaan oleh kumpulan ini untuk interaksi digital adalah, sesungguhnya, tinggi, juga penting bagi penasihat kekayaan untuk mengingati bahawa hampir 50% HNWI di atas umur 40 tahun juga lebih suka saluran digital. Kelebihan kumpulan untuk perkhidmatan digital yang digabungkan dengan keinginan HNWI yang terkaya untuk pilihan pelaburan yang beragam adalah dua lagi alasan di sebalik peningkatan platform pengurusan pelaburan automatik yang rendah - yang juga dikenali sebagai penasihat robo - menurut laporan itu. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Apa Penasihat Boleh Belajar Dari Robo-Penasihat. )

Itulah sebabnya para penasihat yang menawarkan pengurusan portfolio dan khidmat nasihat digital berkembang pesat dengan cepat penasihat automatik Amerika Syarikat yang menawarkan aset di bawah pengurusan (AUM) meningkat sebanyak 265. 7% dari Mac 2014 hingga September 2015. Perkhidmatan automatik dapat melengkapkan penawaran firma pengurusan kekayaan tradisional dengan mengimbangi beberapa tugas yang lebih asas.

Ini memberi para pengurus kekayaan lebih banyak masa untuk memberi tumpuan kepada hubungan pelanggan mereka, yang pelanggan dengan jelas menghargai. Malah, dianggarkan bahawa menjelang 2017, HNWI di U. S. akan memperuntukkan anggaran $ 1. 5 trilion aset kepada penasihat automatik. Oleh itu, syarikat-syarikat pengurusan kekayaan yang ingin mengikuti langkah ini untuk automasi harus bertindak sekarang untuk menambah keupayaan nasihat automatik yang dicari oleh HNWI. Jika mereka tidak, mereka berisiko kehilangan perniagaan, menurut laporan Capgemini.

Perbezaan dengan Wanita

Ramai wanita HNWI di U. S. mempunyai kebimbangan yang berbeza berbanding dengan pasangan lelaki mereka. Kebimbangan termasuk ketakutan yang ketara terhadap kecurian identiti dan jenayah kewangan peribadi, serta kebimbangan tentang persekitaran dan ancaman pendapatan mereka yang tidak menepati inflasi.

Kumpulan ini juga sangat prihatin tentang peruntukan aset dan impak sosial yang dilaburkan, menjadikan mereka terpisah daripada HNWI lelaki yang kurang peduli dengan topik ini, menurut laporan Capgemini. HNWIs wanita di U. S. juga 5% lebih cenderung untuk memegang tunai dalam portfolio mereka berbanding lelaki dan 11% kurang berkemungkinan memegang stok. Mereka juga diberi penilaian nasihat profesional dalam mengukur keberkesanan impak sosial sebagai lebih penting daripada rakan lelaki mereka sebanyak 9%.

Bottom Line

Pengurus kekayaan yang ingin mengekalkan dan mengembangkan perniagaan mereka pada tahun ini adalah bijak untuk mengatasi beberapa kebimbangan mengenai millennial dan wanita HNWI yang digariskan di atas jika mereka ingin terus berkembang pesat aset mereka di bawah pengurusan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Mengatasi Pemindahan Kekayaan Besar. )