Terdapat sebab yang baik mengapa kepentingan menimbang semula portfolio dijelaskan. Bukan sahaja pengimbangan semula membolehkan anda membeli saham dana saham dan bon bersama dengan harga yang lebih rendah, ia juga memaksa anda untuk menjual pada yang lebih tinggi. Pengimbangan semula juga boleh meningkatkan pulangan sebanyak seperempat peratus atau lebih. Tetapi, bagaimana anda mengimbangi semula portfolio 401 (k)?

Lihat Pai Pelaburan Keseluruhan

Kerana pelabur membuat kesilapan sering tidak melihat pai pelaburan keseluruhan mereka. Semasa mempertimbangkan peruntukan aset anda, bayangkan bahawa aset dalam setiap akaun pelaburan anda sebenarnya dalam satu akaun. Satu akaun besar termasuk 401 (k), Roth atau akaun persaraan individu tradisional (IRA) dan pegangan akaun pembrokeran pelaburan bercukai anda. Gambar pelaburan dan akaun anda seperti strawberi, pisang, pudar roket. Anda tidak mempunyai satu bahagian untuk strawberi, satu lagi untuk pisang dan satu pertiga untuk roket. Semua bahan dalam akaun anda masuk ke pai peruntukan aset. (Untuk lebih lanjut, lihat: Rebalance Portfolio Anda untuk Menginap di Trek .)

Contoh Rebalancing

Kendra berada di awal 30-an dan agak agresif. Peruntukan asetnya adalah 75% dana saham dan 25% dana bon. Dia membahagi tiga dana sahamnya secara sama rata. Ini menghasilkan peruntukan aset sebanyak 25% dalam setiap dana bersama. Nota: untuk peruntukan peruntukan aset kami tidak bercakap mengenai akaun.

Kendra mempunyai dua akaun pelaburan berasingan dengan pelbagai pelaburan dalam setiap. Peruntukan asetnya adalah 75% dana bersama saham dan 25% dana bersama dana . (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Pelabur Perlu Mengimbangi Portfolio mereka .)

Berikut adalah butiran untuk setiap akaun pada awal tahun:

Akaun 1: 401 (k) $ 10, 000

$ 5, 000 Vanguard Jumlah Indeks Dana Pasaran Saham (VTSMX)

$ 5, 000 Vanguard Jumlah Dana Indeks Pasaran Bon (VBMFX)

Akaun 2: Akaun Pelaburan Fidelity Brokerage $ 10, 000

$ 5,000 Fund Growth Dividend Vanguard (VDIGX)

Jumlah aset pelaburan = $ 20,000

Berikut adalah butiran terperinci mengenai jumlah portfolio aset pelaburan pilihannya termasuk nilai akaun:

75% Pelaburan Saham - $ 15, 000

25% Pelaburan Bon - $ 5, 000

Portfolionya sangat seimbang pada awal tahun ini. Menjelang akhir tahun, beberapa dana meningkat, sementara yang lain tertinggal. Berikut adalah cara nilai asetnya dilihat pada 31 Disember. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Peranan Pengimbangan semula .) Akaun 1: 401 (k) $ 11, 150

$ 5, 900 - Vanguard Jumlah Dana Indeks Pasaran Saham (VTSMX)

$ 5, 250 - Vanguard Jumlah Dana Indeks Pasaran Bon (VBMFX)

Akaun 2: Akaun Pelaburan Fidelity Brokerage $ 10, 900

$ 5, 300 -S. Indeks Dana (FSGDX)

$ 5, 600 - Dana Pertumbuhan Dividen Vanguard (VDIGX)

Menjelang akhir tahun ini, disebabkan perubahan dalam nilai aset, nilai portfolio pelaburannya meningkat dari $ 20,000 $ 22, 050 untuk peningkatan modal tahunan sebanyak 10. 25%.

Pada akhir tahun, peruntukan asetnya menjadi:

76. Pelaburan Saham 2% - $ 16, 800

23. 8% Pelaburan Bon - $ 5, 250

Memandangkan peruntukan aset pilihannya, nilai portfolio baru oleh kelas aset seharusnya: (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mencapai Peruntukkan Aset Optimal .) Pelaburan Saham 75% - $ 16, 537. 50

25% Pelaburan Bon - $ 5, 512. 50

Matlamat peruntukan aset adalah untuk mengembalikan peratusan kelas aset kepada peruntukan aset yang telah ditetapkan.

Secara ideal, pada bulan Januari, Kendra akan mengimbangi kembali peruntukan aset asalnya. Dia tidak pasti bagaimana untuk membeli dan menjual dana secara optimum untuk menyeimbangkan semula akaun 401 (k) beliau. Sehingga kini, kami telah melihat jumlah portfolio pelaburannya.

Sekarang, mari kita keluar akaun 401 (k).

Rebalancing 401 (k)

Setelah menyeimbangkan semula 25% asal dalam setiap dana bersama, inilah caranya akaun 401 (k) harus dinilai:

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Vanguard Jumlah Indeks Dana Pasaran Saham (VTSMX)

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Vanguard Jumlah Dana Indeks Pasaran Bon (VBMFX)

Berikut nilai akaun 401 (k) sebelum pengimbangan semula:

$ 5, 900 - Vanguard Jumlah Dana Indeks Pasaran Saham (VTSMX)

$ 5, 250 - Vanguard Jumlah Dana Indeks Pasaran Bon (VBMFX)

Untuk mengimbangi semula peruntukan aset asal $ 5 , 900 Kendra seharusnya menjual saham bernilai $ 388 dalam Dana Indeks Pasaran Saham Total Vanguard ($ 5, 512 - $ 5, 900) untuk kembali ke 25% pilihan nilai portfolio $ 5, 512. Dia harus membeli $ 262. 50 daripada Tabung Indeks Pasaran Bon Vanguard untuk mencapai 25% peruntukan aset atau $ 5, 512 nilai ($ 5, 512 - $ 5, 250).

Pengimbangan semula sebenarnya sangat mudah. Anda menentukan jumlah yang diperlukan untuk dibeli atau dijual setiap dana untuk kembali ke peruntukan aset pilihan. Dalam 401 (k), anda membeli atau menjual bilangan saham yang sesuai melalui platform dagangan akaun. (Untuk lebih lanjut, lihat:

6 Strategi Peruntukan Aset yang Bekerja .) Jika anda tidak mahu membeli dan menjual saham untuk kembali ke peruntukan yang diinginkan, anda boleh menyesuaikan sumbangan masa depan anda untuk menyumbang lebih banyak kepada Indeks Indeks Pasaran Bon Vanguard dan mengurangkan sumbangan kepada Tabung Indeks Jumlah Pasaran Saham Vanguard. Dari masa ke masa, bergantung kepada bagaimana pasaran melaksanakan pada tahun berikutnya, ini akan memindahkan nilai pelaburan anda ke arah peratusan kelas aset yang diingini.

Bottom Line

Rebalancing bukan sains yang tepat. Memandangkan nilai aset bergerak setiap hari, walaupun anda mengimbangi satu hari nanti akan berlaku sedikit penyelewengan dalam peruntukan aset anda. Oleh itu, peruntukan aset yang "cukup baik" adalah sesuai. Kerana portfolio Kendra tidak terlalu jauh, dia mungkin tidak mempertimbangkan apa-apa dan tunggu beberapa bulan sebelum mengkaji semula keputusan pengimbangan semula.(Untuk lebih lanjut, lihat:

Mengetahui Kapan Untuk Rebalance .)