Perbankan luar pesisir sering dikaitkan dengan kecanggihan kewangan yang tinggi. Walau bagaimanapun, realiti adalah bahawa orang biasa boleh membuka akaun bank luar pesisir dengan hanya beberapa jam kerja. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat juga Kebaikan dan Kekurangan Pelaburan Luar Pesisir .)

TUTORIAL: Bagaimana Mengurus Kredit Dan Hutang

Setiap bank luar negeri dan bidang kuasa asing mempunyai keperluan sendiri, anda perlu melakukan penyelidikan untuk mencari spesifik yang berkaitan dengan keadaan anda. Berikut adalah gambaran mengenai apa yang boleh anda harapkan, berdasarkan pusat perbankan luar pesisir seperti Switzerland, Kepulauan Cayman, dan Kepulauan Channel.

Keperluan Asas

Asas pembukaan akaun bank luar pesisir adalah serupa dengan membuka akaun bank di negara asal anda. Bank luar pesisir akan meminta maklumat peribadi anda, seperti nama anda, tarikh lahir, alamat, kewarganegaraan dan pekerjaan.

Untuk mengesahkan maklumat peribadi anda, anda boleh mengharapkan menyerahkan salinan pasport, lesen memandu atau dokumen pengenalpastian lain yang dikeluarkan oleh agensi kerajaan. Di samping itu, bank prihatin dengan mengesahkan kediaman atau alamat fizikal anda kerana ini mungkin menjejaskan isu perpajakan. Keperluan ini boleh dipenuhi dengan membentangkan bil utiliti atau dokumen yang serupa.

Oleh kerana pelbagai dokumen pengenalan yang berbeza yang boleh dipersembahkan kepada bank luar pesisir, jaminan tambahan kesahihan dokumen sering diperlukan. Salinan dokumen tertentu yang disahkan dapat cukup dalam beberapa kes. Pusat luar pesisir yang lain lebih suka stempel "apostilles", yang merupakan jenis tanda persijilan khas yang digunakan di peringkat antarabangsa. Jika ini berlaku, anda perlu melawat pejabat kerajaan yang diberi kuasa untuk mengeluarkan setem ini untuk negara atau negara anda. (Untuk gambaran keseluruhan umum, lihat juga Mengambil Melihat Ke Pintu Cukai .)

Dokumen Pengesahan Tambahan

Dalam perbankan luar pesisir, terdapat banyak keperluan tambahan untuk membuka akaun yang anda tidak biasa. Syarat-syarat ini adalah untuk menggalakkan pengubahan wang haram, penipuan cukai atau aktiviti haram lain yang sering dikaitkan dengan perbankan luar pesisir.

Pertama, bank luar pesisir boleh meminta dokumen rujukan kewangan dari bank semasa anda, yang menunjukkan baki purata dan "hubungan yang memuaskan." Paling umum, ini berpuas hati dengan penyata bank selama enam hingga 12 bulan yang lalu.

Kedua, banyak bank luar pesisir bertanya mengenai jenis transaksi yang dijangka berlaku melalui akaun. Ini mungkin kelihatan terlalu mengganggu, tetapi pusat perbankan luar pesisir telah mengalami tekanan yang lebih tinggi untuk menghentikan aktiviti haram. Untuk tujuan ini, banyak bank luar pesisir menginginkan dokumentasi tambahan, dengan menyatakan dari mana wang yang anda deposit di bank akan datang.

Jika dana anda dari pendapatan pekerjaan, slip gaji dari majikan anda mungkin mencukupi. Untuk mengesahkan pendapatan pelaburan anda, sebuah bank luar pesisir boleh meminta maklumat tentang pelaburan anda dan di mana ia diadakan.

Jika anda mempunyai dana penting dari transaksi perniagaan atau hartanah, anda mungkin perlu memberikan kontrak jualan atau dokumen lain yang berkaitan. Sekiranya anda mendepositkan dana dari kontrak insurans, anda mungkin perlu memberikan surat dari syarikat insurans anda. Sekiranya wang anda berasal dari warisan, mereka boleh meminta surat dari pelaksana harta pusaka yang memberi kesaksian kepada kesan ini.

Memilih Mata Wang untuk Akaun Bank Luar Pesisir Anda

Tidak seperti akaun dalam negeri, akaun bank luar pesisir menawarkan pilihan mata wang mana yang dapat memegang akaun ini. Ini boleh menjadi ciri yang sangat berharga dari akaun luar pesisir kerana ia menawarkan keupayaan untuk memegang dana dalam mata wang yang berlainan jika mata wang domestik seseorang tidak stabil atau dijangka menyusut. (Untuk mengetahui apa yang mempengaruhi kadar pertukaran, lihat: 6 Faktor-faktor yang mempengaruhi Kadar Pertukaran .)

Adalah penting untuk memahami akibat memegang akaun anda dalam mata wang yang berbeza. Sebagai contoh, memegang dana dalam mata wang tertentu membolehkan anda memperoleh faedah atas deposit anda, tetapi ini juga boleh menyebabkan liabiliti cukai asing. Juga, anda mungkin perlu menukar mata wang untuk membuat deposit dan pengeluaran, yang mungkin merupakan perbelanjaan yang signifikan bergantung pada struktur yuran dan kadar pertukaran yang ditawarkan.

Deposit ke Akaun Bank Luar Pesisir

Akaun bank luar pesisir paling banyak dibiayai secara elektronik melalui pindahan kawat antarabangsa. Malangnya, sistem yang membolehkan pemindahan elektronik secara percuma dalam perbankan domestik biasanya tidak dapat memindahkan wang di peringkat antarabangsa.

Menghantar pindahan kawat adalah operasi mudah, tetapi hampir semua bank mengenakan bayaran pemindahan kawat antarabangsa untuk menghantar atau menerima dana. Harga untuk pemindahan wayar berbeza dari bank ke bank, jadi pastikan anda mencari tawaran. Malangnya, terdapat beberapa alternatif yang baik. Pemeriksaan dalam negeri secara amnya tidak diterima dalam bidang kuasa asing, dan secara peribadi membawa dana adalah tidak praktikal.

TUTORIAL: Broker dan Perdagangan Dalam Talian

Pengeluaran daripada Akaun Bank Luar Pesisir

Bank luar pesisir menawarkan pelbagai cara untuk menarik balik dana untuk memaksimumkan kemudahan menggunakan perkhidmatan mereka. Banyak bank luar pesisir mengeluarkan kad debit / ATM biasa yang membolehkan anda mengakses dana anda di seluruh dunia dengan mudah. Anda akan mahu melihat kos untuk menggunakan kaedah ini kerana bayaran ATM antarabangsa boleh mahal. Pengeluaran wang tunai yang lebih besar pada satu masa boleh membantu meminimumkan yuran ini.

Sesetengah bank luar pesisir menawarkan cek. Walau bagaimanapun, ini biasanya bukan kaedah menarik dana. Terutamanya, ini kerana kerahsiaan sering dikehendaki dalam akaun luar pesisir. Masalah juga mungkin timbul kerana cek yang dikeluarkan pada akaun asing tidak selalu diterima.

Pilihan terbaik adalah menggunakan dua akaun: satu luar negeri, satu domestik.Dengan cara ini, pemindahan kawat elektronik boleh digunakan untuk memindahkan dana luar pesisir yang lebih besar ke akaun domestik di mana mereka boleh diakses dengan mudah. Kaedah ini menawarkan privasi dan keselamatan yang lebih tinggi, sementara juga memberi kemudahan perkhidmatan perbankan tempatan.

Garis Bawah

Walaupun perbankan luar pesisir yang mengelilingi mistik, agak mudah untuk membuka akaun. Selalunya yang diperlukan adalah mengisi kertas kerja, membekalkan beberapa dokumen pengenalpastian asas dan memberikan maklumat tambahan untuk menunjukkan bahawa anda tidak merancang untuk menggunakan akaun untuk aktiviti haram.

Memilih mata wang terbaik dan mengoptimumkan deposit dan pengeluaran sedikit lebih rumit, tetapi pilihan terbaik untuk item ini harus menjadi lebih jelas ketika anda mempelajari situasi perbankan pribadi anda. Apabila menggunakan akaun bank luar pesisir dan menerima pindahan kawat antarabangsa, adalah penting untuk berunding dengan seorang profesional cukai untuk mengejar anda mengikuti peraturan cukai di rumah dan di luar negara. (Untuk yang berkaitan, bacalah, lihat: Kertas Panama Mengungkap Rahsia Wang Dirty).