Peningkatan harga sering dipersalahkan untuk hutang; Walau bagaimanapun, keluarga hari ini menghabiskan hanya 7. 5% daripada pendapatan isi rumah pada makanan, turun dari 21. 5% pada tahun 1960. Begitu juga, pakaian kini menyumbang 3. 4% daripada pendapatan, berbanding 8% pada tahun 1960. Pengeluaran cekap dan lebih murah import telah menurunkan atau menstabilkan kos ini sejak lima dekad yang lalu. Lain-lain bidang perbelanjaan termasuk kos perumahan, hiburan dan pengangkutan, kekal pada tahap 1960 sebagai peratusan pendapatan.

LIHAT: Lihat perbandingan kad kredit kami dan ketahui kad kredit yang sesuai untuk anda.

Walaupun statistik ini, rumah khas Amerika membawa kira-kira $ 21,000 hutang terkumpul termasuk pinjaman kereta, pinjaman pelajar dan baki kad kredit (angka ini tidak termasuk hipotek). Sebagai perbandingan, angka itu hanya $ 1, 132 pada tahun 1960. Pendapatan meningkat pada kadar yang lebih perlahan daripada perbelanjaan, menunjukkan bahawa orang menyimpan lebih sedikit dan menghabiskan lebih banyak - sering menggunakan kad kredit untuk melambatkan pembayaran untuk barang dan perkhidmatan yang mereka tidak boleh sebaliknya mampu.

Walaupun Wall Street bersorak apabila perbelanjaan pengguna meningkat, ia adalah baik untuk ekonomi - ia tidak selalu menjadi perkara yang baik untuk para pengguna sendiri. Selain daripada kesan kewangan yang melampaui hutang, orang yang mempunyai hutang yang besar boleh mengalami "perasaan kehilangan kawalan, kecemasan, dan tekanan mental dan emosi yang lain," menurut pengundian 2008 yang dijalankan oleh Associated Press-AOL dan dianalisis oleh Paul J Lavrakas, psikologi penyelidikan dari Ohio State University. Walaupun hutang membuat orang berasa buruk, ramai yang masih terus mengumpul lebih banyak perkara dan lebih banyak hutang. Menjaga hutang rendah untuk memulakan adalah pertahanan terbaik untuk mengelakkan hutang dan akibat kewangan, fisiologi dan psikologi.

LIHAT: Bagaimana Orang Terjejas Ke Lingkaran Hutang

Cukup Katakan Tidak (Hutang)
Di mana hutang bimbang, pertahanan terbaik adalah kesalahan yang baik. Mengelakkan situasi yang akan membawa kepada hutang adalah kritikal. Walaupun ini terdengar jelas (dan ia adalah), hutang secara perlahan boleh merayap kerana tabiat perbelanjaan yang buruk dan perbelanjaan bulanan berulang. Membuat keputusan dengan teliti tentang bagaimana wang yang dibelanjakan dapat mengurangkan perbelanjaan bulanan dan membatasi atau menghapuskan hutang.

Perumahan
Memandangkan perbelanjaan perumahan mengambil sebahagian besar pendapatan, menetapkan matlamat dan belanjawan yang realistik adalah penting. Contohnya, gadai janji biasa, adalah perbelanjaan bulanan yang terus wujud selama kira-kira 360 bulan . Mencari rumah di hujung anggaran anda boleh membebaskan wang setiap bulan untuk 360 bulan (dengan mengandaikan gadai janji selama 30 tahun). Begitu juga, menyewa dalam anggaran yang realistik meletakkan wang di dalam saku anda setiap bulan. Krisis kewangan 2008 - yang sebahagiannya disebabkan oleh amalan pemasaran dan pemberian pinjaman yang menipu - menamatkan wang pinjaman gadai janji "mudah" di mana pemberi pinjaman memberikan peminjam lebih banyak gadai janji daripada yang sepatutnya ditandatangani.Malah, hanya kerana seseorang yang layak untuk gadai janji tertentu tidak bermakna mereka perlu membeli di bahagian atas anggaran mereka.

Perbelanjaan Bulanan Berulang
Beberapa perbelanjaan bulanan tidak dapat dielakkan, tetapi banyak dapat dikurangkan dengan membatalkan perkhidmatan yang tidak perlu atau memanggil perkhidmatan pelanggan dan meminta kadar yang lebih baik. Telefon bimbit, dan data dan pakej teksnya, sebagai contoh, menambah jumlah bulanan yang signifikan bagi banyak orang. Namun, syarikat telefon bimbit itu tidak akan memberitahu anda tentang tawaran yang lebih baik - melainkan anda memanggil dan bertanya. Begitu juga, penyedia kabel dan satelit dan utiliti lain termasuk talian telefon rumah mungkin mempunyai kadar yang lebih baik jika anda memanggil dan bertanya mengenai sebarang promosi baru. Dalam kes tertentu, utiliti pemasangan boleh memberikan penjimatan yang ketara.

Pertimbangkan untuk membatalkan langganan yang jarang digunakan atau yang tidak bernilai perbelanjaan. Penjimatan dari membatalkan walaupun salah satu daripada langganan ini boleh ditambah dari masa ke masa.

Insurans
Dasar insurans - termasuk untuk kesihatan, rumah dan kereta - adalah bahagian penting untuk melindungi diri daripada risiko. Walaupun dasar-dasar ini penting dan tidak boleh dijatuhkan dalam usaha untuk membatasi perbelanjaan bulanan, dasar-dasar boleh dikaji semula untuk pilihan penjimatan kos. Adakah perjalanan anda untuk bekerja berubah (atau mungkin tiada lagi perjalanan)? Premium auto anda boleh dikurangkan - hubungi dan tanya. Pernahkah anda menambah sistem keselamatan rumah dan kunci bolt mati? Anda mungkin dapat mengurangkan premium insurans pemilik rumah anda - hubungi dan tanya. Adakah anda umumnya sihat dan jarang berjumpa doktor? Pertimbangkan untuk menaikkan potongan atau perubahan anda kepada dasar perubatan utama untuk memangkas premium bulanan.

LIHAT: Bagaimana premium insurans saya dikira?

Hiburan & Makanan
Ramai orang boleh menjimatkan wang dengan betul untuk belanjawan untuk hiburan dan makanan (terutama ketika makan jauh dari rumah). Latti harian, makan tengah hari dengan rakan-rakan dan minuman selepas bekerja boleh menambah sehingga ribuan dolar setiap tahun. Perlu diingat bahawa banyak perbelanjaan ini biasanya dibayar dengan kad kredit. Jika kad tidak dibayarkan sepenuhnya setiap bulan, faedah akan, pada dasarnya, meningkatkan kos perbelanjaan yang tidak perlu. Bayangkan, contohnya, seseorang yang mengenakan latte dan makan tengahari bernilai $ 400 pada kad kredit selama satu bulan. Jika dia membuat bayaran bulanan minimum sebanyak $ 15, ia akan mengambil masa 35 bulan untuk membayar $ 400 dan mereka akan membayar sekitar $ 114. 68 demi kepentingan. Itu latte hanya cukup mahal.

Jika perbelanjaan ini berterusan bulan demi bulan - tanpa membayar kad kredit - mudah membayar ribuan dolar dalam bunga selama bertahun-tahun sebelum latte dibayar. Secara semulajadi, ini terpakai untuk semua perbelanjaan kad kredit, tetapi hiburan dan tambahan "merawat" seperti kopi khusus sering menjadi kawasan di mana individu boleh membendung perbelanjaan - jika mereka meletakkan fikiran mereka kepadanya.

LIHAT: Memahami Kepentingan Kad Kredit

Just Do It
Terdapat banyak individu dan keluarga yang telah memotong setiap belanjawan belanja tambahan daripada belanjawan mereka, dan tidak dapat mengurangkan perbelanjaan lagi.Walau bagaimanapun, untuk orang lain, perancangan dan pelaksanaan belanjawan yang akan membantu anda hidup dengan sedikit hutang atau tidak dapat dilaksanakan. Ia melibatkan pengorbanan (seperti menyerahkan latte dan meremajakan cawan kopi dari rumah), strategi (seperti utiliti bundling dan mengubah deductibles) dan penyelidikan untuk mencari tawaran terbaik. Sama seperti diet (fikir: "mudah untuk menurunkan berat badan … hanya makan kurang"), mengelakkan hutang lebih mudah dikatakan daripada dilakukan - tetapi boleh dicapai untuk ramai orang yang mengambil pendekatan proaktif untuk mengawal perbelanjaan. Terdapat banyak penekanan pada hari ini untuk membayar hutang, tetapi orang-orang yang bernasib baik tidak lagi dibebani hutang boleh melakukan kesalahan itu - dan elakkan masuk ke hutang di tempat pertama.

Kesimpulan
Harus diingat bahawa sebarang keputusan untuk mengubah atau mengurangkan perkhidmatan harus dipikirkan dengan teliti. Ia mungkin tidak masuk akal, sebagai contoh, untuk menjimatkan $ 2 setahun sebagai pertukaran untuk menaikkan kereta yang boleh ditolak sebanyak $ 500. Walaupun mengurangkan perbelanjaan adalah penting, ia harus didekati dengan logik.