Dengan akaun bank yang menawarkan faedah sifar, ramai yang mencari dana bersama untuk pulangan yang baik terhadap pelaburan mereka. Dana bersama adalah pada dasarnya sekumpulan banyak saham dan / atau bon yang berbeza di mana anda membeli saham. Mereka mengambil pekerjaan memungut saham dan menggerakkan wang di sekeliling bahu anda. Walau bagaimanapun, dengan puluhan ribu dana bersama untuk dipilih, sukar untuk mencari dana yang tepat untuk anda. Berikut adalah beberapa pertimbangan asas untuk membantu mempersempit carian.

Masa Horizon

Pertama sekali, apakah cakap masa anda untuk wang itu? Jika rancangannya adalah untuk menjimatkan matlamat tertentu, seperti membeli rumah di X tahun, pilih dana dengan profil risiko yang sesuai untuk tujuan itu. Peraturan ibu jari adalah semakin lama masa anda, semakin banyak risiko yang dapat anda ambil. Di sisi lain, lebih pendek tempoh masa, semakin kurang risiko yang boleh anda ambil. Sebenarnya, apa-apa simpanan yang dimaksudkan untuk digunakan pada tahun depan atau sebaliknya adalah lebih baik daripada dana bersama sama sekali. Alasannya adalah anda mengambil risiko membeli ke dalam dana sebelum harga jatuh. Dengan perspektif yang lebih panjang, anda boleh duduk ketat dan menunggu pasaran pulih, tetapi jika anda memerlukan wang tidak lama lagi anda mungkin terpaksa makan kerugian. Dalam kes-kes tersebut, lebih baik untuk meletak wang dalam akaun simpanan biasa walaupun minatnya kurang.

Risiko dan Keterpurukan

Kebanyakan syarikat dana bersama memberi panduan mengenai risiko dan ketidakstabilan dana mereka, memberikan anda gambaran tentang dana untuk melihat dengan lebih dekat. Untuk tempoh tiga hingga lima tahun, anda mahu memainkannya dengan selamat; lima hingga 10 tahun adalah agak agresif dan di luar bahawa anda pada dasarnya boleh memilih dana yang berisiko kerana anda boleh perut. Sebab untuk ini adalah anda mendapat premium untuk menerima perubahan besar dalam nilai dana. Tetapi semakin bertahun-tahun anda meninggalkan wang dalam akaun itu, perkara-perkara puncak atau drop kurang setahun individu. Selepas 20 tahun, kemerosotan pasaran saham besar pada tahun enam adalah tetapi memori yang lemah, terutama sejak perhimpunan pada tahun tujuh dan lapan dibuat untuk kendur dan kemudian beberapa.

Tujuan

Persoalan lain yang perlu ditanya ialah, apakah tujuan pelaburan? Sekiranya matlamat anda adalah untuk menjimatkan persaraan, anda perlu mencari akaun persaraan individu (IRA) dan membeli dana bersama anda melalui akaun itu. Manfaat IRA adalah anda mendapat rehat cukai yang bagus di sini dan sekarang, terutamanya jika anda berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi. Kelemahan adalah anda "mengunci" wang anda sehingga anda berumur 59. Berumur 5 tahun, sejak IRS menampar anda dengan cukai penalti 10% atas pengeluaran sebelum umur itu. Tetapi jika anda merancang untuk membina telur sarang untuk tahun-tahun emas anda, anda tidak mempunyai sebab untuk tidak pergi ke laluan IRA.Penjimatan untuk bayaran pendahuluan rumah atau matlamat yang sama harus selalu dilakukan dalam dana bersama yang boleh dikenakan cukai.

Jenis Dana yang berbeza

Terdapat banyak jenis dana yang membingungkan, tetapi mereka memecah beberapa kategori umum:

1. Dana saham domestik

2. Dana saham antarabangsa

3. Sektor dana

4. Dana dana

5. Dana yang dicampur

6. Dana lindung nilai

7. Khas / produk hibrid

Dana saham domestik melabur di syarikat-syarikat U. S. yang didagangkan secara awam, dengan tumpuan kepada syarikat kecil, sederhana atau besar. Sekiranya anda mencari keselamatan dan kepelbagaian relatif, topi besar adalah cara untuk pergi, sementara goreng kecil hanya boleh menyembunyikan Google yang akan datang untuk meletup ke langit. Topi besar juga sering membayar dividen, bermakna anda mendapat beberapa peratus dari telur sarang anda sebagai pembayaran tunai atau rangsangan tambahan untuk simpanan anda.

Dana saham antarabangsa boleh menjadi global, memberikan anda sedikit dari setiap penjuru dunia, atau mereka boleh menumpukan pada wilayah tertentu. Dana Sektor boleh menjadi semua domestik atau mempunyai pegangan dari seluruhnya; ia tidak begitu penting kerana penekanan bukan geografi melainkan industri tertentu. Sebagai contoh, dana tenaga boleh mencari peluang di medan minyak dan loji kuasa di seluruh dunia.

Dana bon adalah haiwan yang berbeza, dalam bon itu bukan stok di syarikat tetapi sebaliknya sekumpulan IOU dari kerajaan atau perniagaan. Kerajaan yang stabil atau syarikat yang besar dan sihat tidak mungkin mungkir, yang bermaksud anda mendapat hasil yang rendah, sementara negara atau syarikat yang mengalami kesulitan membayar hasil yang lebih tinggi berikutan risiko yang lebih tinggi. Dana dana menjalankan spektrum risiko penuh dari hampir risiko sifar, dan hampir tidak ada pulangan, kepada yang sangat berisiko, di mana ia merupakan duit syiling yang melambung sama ada anda akan membuat seperti penjahat atau kehilangan besar.

Dana yang dicampur boleh menjadi separuh saham dan setengah bon, gabungan stok domestik dan antarabangsa, atau gabungan yang anda boleh bayangkan. Manfaat gabungan ini adalah anda boleh mempelbagaikan portfolio anda tanpa mendapat banyak dana yang berbeza; Kelemahannya ialah mereka sering mengenakan yuran yang lebih tinggi untuk kemudahannya.

Dana lindung nilai bertujuan untuk menghasilkan pulangan positif dalam peningkatan dan penurunan oleh pertaruhan lindung nilai, pada dasarnya pertaruhan untuk dan melawan pergerakan pasaran. Dana ini boleh menjadi hebat dalam masa-masa yang buruk apabila ia seolah-olah semuanya akan turun, tetapi berhati-hati dengan bayaran yang tinggi.

Akhirnya, terdapat beberapa produk khusus yang disusun oleh syarikat dana. Sesetengah tawaran pulangan dijamin, sementara yang lain cuba untuk meningkatkan pulangan menggunakan opsyen saham dan leverage. Sekali lagi, berhati-hatilah dengan bayaran yang tinggi dan tuntutan "terlalu baik untuk menjadi kenyataan".

Membandingkan Dana

Sekali anda mempunyai idea tentang apa yang anda cari, pergi ke tapak penarafan yang dipercayai seperti Morningstar, Inc. untuk mula menyempitkan senarai pendek calon. Hubungi syarikat dana untuk meminta prospektus; ia menjelaskan dengan tepat apa dana yang ingin anda lakukan dengan wang anda, apa risiko yang anda boleh jangkakan, apa yuran yang dikenakannya dan ia memberi latar belakang sedikit pada pengurus dana. Pertimbangkan yuran. Perbezaan antara 0.Yuran tahunan 5% dan yuran tahunan 1% pada telur sarang lima angka melebihi 20 tahun adalah besar.

Membeli Dana

Setelah anda selesa memilih satu atau beberapa dana, hantar permohonan dan cek anda. Anda sepatutnya mempunyai akaun anda dan berjalan dalam masa seminggu.