Talian kredit ekuiti rumah (HELOC) sering dilihat sebagai cara terbaik untuk mengakses nilai tunai sebuah rumah untuk kegunaan lain. Apabila digunakan secara bodoh, HELOCs boleh menjadi perkara yang buruk, walaupun itu tidak bermakna anda harus menuliskannya sepenuhnya.

HELOCs boleh memberikan beberapa faedah menarik yang termasuk potongan cukai yang dikenakan faedah, berpotensi menurunkan kadar dan keupayaan untuk mengembangkan wang yang anda masukkan ke dalamnya. Digunakan dengan bijak, HELOCs boleh menempatkan anda dalam kedudukan kewangan yang lebih baik melalui memanfaatkan rumah anda.

Jika anda sedang mempertimbangkan HELOC, berikut adalah beberapa cara terbaik untuk memanfaatkannya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Home Line of Credit: 4 Ways to Refinance. )

Meningkatkan Rumah Anda

Meningkatkan rumah anda boleh mahal, dan ramai yang berpaling ke HELOC untuk membiayai peningkatan . Walau bagaimanapun, penting untuk dipertimbangkan, jika peningkatan itu akan menambah nilai sebenar ke rumah. Dalam banyak keadaan, peningkatan anda akan menambah nilai, tetapi ia berbeza dari projek ke projek.

Peningkatan lebih mahal, seperti dapur atau pengubahsuaian bilik mandi utama, adalah cara terbaik untuk menambah nilai ke rumah anda. Dengan kedua-duanya dengan mudah menelan puluhan ribu dolar untuk diselesaikan, HELOC mungkin satu-satunya pilihan untuk ramai. Hasilnya boleh menjadi nilai jual semula yang lebih tinggi untuk rumah anda. Anda harus terlebih dahulu menentukan pulangan pelaburan (ROI) untuk melihat jika mengambil HELOC akan meletakkan anda dalam kedudukan kewangan yang lebih baik. Oleh kerana naik taraf ROI teratas boleh pulih 70% hingga 80%, ia menjadi sebab sebab ini adalah salah satu cara yang lebih baik untuk menggunakan HELOC.

Hutang Bercagar

Penggunaan popular HELOCs lain adalah untuk membayar hutang. Dalam banyak keadaan ia masuk akal. Anda layak untuk kadar yang lebih rendah daripada kad kredit anda atau hutang pengguna lain, dan anda akan mendapat potongan cukai. Tetapi ini hanya berfungsi jika anda telah mengubah isu tingkah laku di belakang hutang di tempat pertama. "HELOC tidak boleh digunakan untuk menyatukan hutang jika hutang itu terus berlanjut atau mungkin jangka panjang," kata pengurus cawangan Bruna Memaj di Webster Bank.

Menyatupadukan hutang adalah satu perkara yang baik jika anda komited untuk menanggung hutang secara percuma untuk jangka panjang. Mengorbankan rumah anda tanpa komitmen itu adalah cadangan yang berisiko. Casey Fleming, pengarang Panduan Pinjaman: Cara Mendapatkan Kemungkinan Pinjaman Terbaik , menambahkan, "Walaupun tingkat bunga dan pembayaran lebih rendah, kebanyakan orang hanya membayar pembayaran minimum baru dan sebenarnya membayar LAYANAN LEBIH lebih dari mereka seumur hidup sebagai hasilnya. "

Bahawa dikatakan, kadar yang lebih rendah mungkin dengan HELOC vs kaedah tradisional lain boleh menyebabkan penjimatan yang ketara untuk pemilik rumah. Pemilik rumah mendapatkan penjimatan dua kali apabila mereka menabung tabungan dedikasi cukai, yang menjadikannya Pilihan yang baik untuk dipertimbangkan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Home Ekuiti Pinjaman: Apa yang Anda Perlu Tahu dan Lindungi Diri Anda dari Penipuan HELOC. )

Meningkatkan Pendapatan Anda

Anda mungkin ingin kembali ke kolej atau membiayai perniagaan kecil anda untuk meningkatkan pendapatan anda. Kedua-dua cadangan mungkin agak mahal tetapi menawarkan cara terbaik untuk meningkatkan potensi gaji anda yang akan memberi manfaat kepada anda dalam jangka masa panjang. Ini memerlukan kerja di pihak anda; anda mungkin mendapati bahawa pinjaman pelajar atau pinjaman perniagaan kecil boleh memberikan kadar yang lebih baik.

Walau bagaimanapun, jika HELOC memberikan kadar yang lebih baik dan ia tidak memanfaatkan anda, ia akan menjadi pilihan yang lebih baik untuk dipertimbangkan. Sama seperti pengubahsuaian rumah atau membayar hutang di atas, meningkatkan pendapatan jangka panjang anda secara besar-besaran mungkin merupakan penggunaan HELOC yang hebat.

Bottom Line

Apabila digunakan secara bodoh, garis kredit ekuiti rumah boleh merosakkan pemilik rumah. Tetapi apabila digunakan dengan sikap dan tujuan yang betul, HELOCs boleh meletakkan anda dalam kedudukan kewangan yang lebih baik daripada yang lain, pilihan yang lebih tradisional.