Pelabur sentiasa mempunyai pelbagai pilihan dalam mencari bantuan dengan pelaburan mereka dan isu kewangan lain. Dengan penambahan penasihat online atau robo pada tahun-tahun kebelakangan ini pilihan telah meningkat.

Jika anda merasakan bahawa seorang penasihat robo mungkin pilihan yang tepat untuk anda bagaimana anda pergi memilih satu? Apakah kriteria yang perlu anda gunakan untuk menilai robot penasihat? (Untuk senarai penasihat robo, klik di sini.)

Adakah Robo-Penasihat Pilihan Pilihan untuk Anda?

Langkah pertama adalah menentukan sama ada atau tidak seorang penasihat robo adalah pilihan yang tepat untuk situasi anda. Isu ini adalah kerumitan situasi anda dan tahap keselesaan anda dalam bekerja dengan nasihat yang terutama diterbitkan dalam talian. Di samping itu, jika situasi anda melibatkan masalah perancangan kewangan yang kompleks yang melampaui memperuntukkan pelaburan dan perkhidmatan yang berkaitan, maka anda mungkin lebih baik dihidangkan dengan penasihat kewangan tradisional yang memberikan nasihat dalam bidang seperti perancangan harta, berurusan dengan pilihan saham korporat dan situasi lain.

Topik untuk menentukan jika penasihat dalam talian tepat untuk anda adalah topik untuk artikel penuh yang lain, demi kepentingan ini, andaikan anda telah memutuskan untuk pergi dengan penasihat robo. Bagaimanakah anda menilai dan membuat keputusan mengenai apa yang hendak digunakan oleh pengacau? (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Adakah Penasihat Kewangan Dalam Talian Tepat untuk Anda? )

Perkhidmatan Apa yang Ditawarkan?

Langkah pertama ialah menentukan jenis nasihat kewangan yang anda perlukan. Perkhidmatan yang ditawarkan berbeza-beza walaupun kebanyakan penasihat robo menawarkan nasihat pelaburan dan pengurusan portfolio dalam satu bentuk atau yang lain.

LearnVest adalah pengecualian di kalangan pemain utama dalam hal itu sementara mereka menawarkan cadangan pelaburan, mereka tidak menawarkan nasihat pelaburan yang berterusan. Terdapat tumpuan mengenai belanjawan dan perancangan kewangan dan mereka menawarkan akses kepada bantuan langsung menerusi telefon.

Ruji untuk kebanyakan penasihat robo adalah peruntukan aset dan pengurusan portfolio. Secara umumnya, perkhidmatan ini disampaikan melalui penggunaan sejenis algoritma dan penggunaan ETF.

Di atas tahap perkhidmatan asas ini, beberapa penasihat robo menawarkan perkhidmatan penuaian kerugian cukai untuk portfolio yang boleh dikenakan cukai. Ini membolehkan para pelabur mengambil kesempatan daripada kerugian dalam portfolio kena cukai mereka jika sesuai.

Bahkan dalam bidang pengurusan pelaburan terdapat beberapa penasihat robo khusus. Contohnya, Rebalance IRA memberi tumpuan kepada akaun persaraan dan menawarkan interaksi manusia kepada pelanggan.

Folio Investing menawarkan beberapa portfolio pre-set saham atau ETF yang boleh dibeli oleh pelanggan. Begitu juga, Motif Investing menawarkan portfolio pra-selesai 30 saham untuk satu harga.

Modal Peribadi menawarkan pengurusan pelaburan dan keupayaan untuk menguruskan semua akaun anda secara konsolidasi.Perkhidmatan mereka disasarkan sedikit lebih jauh dari segi hulu dari segi nilai bersih daripada beberapa penasihat robo yang lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Penasihat Robo Terbaik. )

Berapa Banyakkah Kos?

Sama seperti terdapat variasi dalam perkhidmatan yang ditawarkan terdapat variasi dalam yuran yang dikenakan.

LearnVest's berkisar antara $ 89 hingga $ 399 untuk semakan semula mereka dan kemudian $ 19 sebulan selepas itu.

Modal Peribadi berkisar dari 0. 49% hingga 0. 89% dari jumlah yang dilaburkan.

Lain-lain penasihat robo umumnya berkisar dari 0. 15% hingga 0. 50% dari aset di bawah pengurusan. Sesetengah mengenakan yuran set-up sekali juga.

Ingatlah bahawa nisbah perbelanjaan dana yang didagangkan pertukaran dana (ETF) atau dana bersama akan dikenakan juga. Di samping itu, bergantung kepada penasihat yang dipilih, mungkin terdapat juga biaya urus niaga untuk berdagang pelbagai pelaburan.

Interaksi Manusia

Robo-penasihat berbeza dari segi menawarkan keupayaan untuk berinteraksi dengan manusia tentang keadaan mereka atau secara automatik. Tahap keselesaan anda sama ada cara harus menjadi pertimbangan dalam menilai robot-penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? )

Gauging Hasil Terlalu

Robo-penasihat adalah fenomena yang agak baru dan kebanyakan tidak mempunyai sejarah pelaburan pra-tarikh perhimpunan pasaran saham semasa. Sebenarnya isu utama adalah bagaimana firma-firma ini akan menaikkan harga pasaran saham pada masa yang akan datang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Robo-Penasihat Terbaik? )

Integrasi dengan Firma Perkhidmatan Kewangan Utama

Populariti penasihat robo tidak hilang pada pemain utama dalam industri perkhidmatan kewangan . Betterment telah membuat perjanjian dengan Fidelity Investments di mana penasihat kewangan pada platform institusi Fidelity boleh menawarkan versi versi RIA Betterment kepada pelanggan mereka. Selain itu Fidelity telah menandatangani perjanjian dengan LearnVest juga.

Vanguard telah melancarkan versi pengacara robo mereka sendiri dan ia dilaporkan agak berjaya dalam pelancaran awal dan terhad. Firma sedang menimbangkan untuk melancarkan kos rendah, perkhidmatan yang teguh kepada lebih ramai pelanggan dalam masa terdekat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Akan Datang untuk Space Robo-Advisor? )

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 60-0 49% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) akan melancarkan versi penasihat kewangan mereka dari seorang penasihat robo dalam masa terdekat. Perkhidmatan ini akan membolehkan penasihat kewangan menggunakan platform mereka untuk memberi label putih kepada pelanggan mereka tanpa caj. Schwab akan menghasilkan wang ke atas aset asasnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perkhidmatan Robo-Penasihat Baru Schwab Dijelaskan .)

Apabila menimbangkan penasihat robo, gabungan dengan firma-firma utama seperti Fidelity, Vanguard atau Schwab mungkin sesuatu yang perlu dipertimbangkan. Firma-firma ini mempunyai wang untuk melabur dan masa untuk membolehkan perkhidmatan ini berkembang. Di samping keperluan anda berubah, anda akan diposisikan untuk beralih dengan lancar ke perkhidmatan lain yang ditawarkan oleh firma-firma ini.

Bagi penasihat kewangan yang bekerja pada platform Fidelity dan Schwab, perkhidmatan ini mungkin merupakan cara yang berdaya maju untuk berhubung dengan pelanggan Gen X dan Millennial yang lebih muda, memenuhi keperluan mereka dan memupuk mereka sebagai pelanggan sasaran mereka pada masa akan datang.

Bottom Line

Jika anda membuat keputusan untuk pergi dengan seorang penasihat robo, masih ada keputusan tentang mana yang paling sesuai dengan kebutuhan anda sebagai pelabur. Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan adalah jenis nasihat dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh penawar robo, tahap (jika ada) interaksi manusia yang ditawarkan, pelaburan minimum yang diperlukan serta apa-apa yuran atau perbelanjaan yang anda akan dikenakan. Kepentingan yang meningkat terhadap firma perkhidmatan kewangan utama dalam arena ini adalah pertimbangan selanjutnya untuk pelabur berpotensi dan penasihat kewangan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Laraskan kepada penasihat Robo. )