Pelaburan, insurans, cukai pendapatan, cukai harta tanah, pelan persaraan, belanjawan, pendanaan kolej … perancang kewangan mesti teliti meneroka setiap isu ini untuk pelanggan mereka, dan kemudian membantu mereka dengan melaksanakan cadangan mereka. Sudah tentu, setiap isu ini boleh menjadi agak rumit dengan sendirinya, apalagi apabila digabungkan dengan semua aspek lain dari gambar kewangan klien. Mujurlah, teknologi moden telah menyediakan penasihat kewangan dengan pelbagai program komputer yang berkuasa yang mampu mengira, mensintesis dan membentangkan rancangan kewangan yang komprehensif yang menangani semua bidang kewangan klien. Artikel ini meneliti sifat dan fungsi program-program ini dan jenis-jenis program yang mungkin sesuai untuk jenis klien tertentu. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Adakah Kerjaya Dalam Perancangan Kewangan Di Masa Depan Anda? )

TUTORIAL: Konsep Kewangan Asas

Program Yang Terbaik? Walaupun terdapat beberapa program perancangan kewangan yang umumnya dianggap menonjol di atas selebihnya dari segi kuasa pengkomputeran semata-mata dan kerumitan kewangan dan matematik, jenis program ini mungkin tidak semestinya sesuai untuk banyak jenis pelanggan. Terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan penasihat semasa memilih program. Sebahagian daripadanya termasuk:

• Kuasa pengkomputeran - keupayaan untuk membuat pengiraan matematik yang canggih untuk pelaburan, perancangan cukai dan perumahan
• Komprehensif - modul untuk setiap aspek kewangan peribadi berbanding satu atau dua
• Persembahan - grafik, seperti bar dan carta garis, pengekodan warna dan alat bantuan visual lain
• Kos - kedua-dua kos permulaan dan harga pembaharuan dan semakan tahunan
• Senario pelaburan - pertimbangkan sama ada program itu menggunakan data sejarah sebenar berbanding pulangan hipotetikal, simulasi Monte Carlo , analisis keselamatan individu

Banyak program yang direka untuk menangani isu yang lebih rumit sering menyampaikan hasilnya dalam beberapa jenis format spreadsheet, sementara program yang lebih mudah mungkin menggunakan titik kuasa atau gaya persembahan visual yang sama.

Faktor Pelanggan Sudah tentu, salah satu kriteria utama yang menasihati pemilihan program harus dipertimbangkan adalah jenis pelanggan yang penasihat berfungsi; penasihat yang bekerja dengan eksekutif korporat, pemilik perniagaan kecil atau pelanggan bernilai tinggi yang tinggi akan memerlukan program yang boleh melakukan pengiraan cukai dan pelaburan yang rumit. Seseorang yang pakar dalam bekerja dengan warga emas, pekerja kolar biru atau tentera mungkin perlu mempertimbangkan satu program yang mengandungi pengiraan atau anggaran yang lebih mudah dan mudah dibaca dan memahami persembahan visual. Sesetengah program boleh memecah maklumat yang sama dalam beberapa format yang berbeza, seperti carta pai atau bar atau secara numerik.Program yang membolehkan pelanggan memilih kaedah persembahan yang digunakan mungkin mempunyai lebih banyak nilai pendidikan daripada model format tunggal. (Untuk lebih lanjut, lihat Memilih Penyedia Cukai .)

Kos dan Nilai Program perancangan kewangan boleh dikenakan biaya dari mana saja dari beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar untuk dibeli, dan kos pembaharuan tahunan dan semakan semula boleh dengan mudah beratus-ratus ringgit setahun. Walaupun program yang lebih mahal pada umumnya lebih canggih dan komprehensif, terdapat beberapa program yang tersedia dengan struktur penentuan harga sederhana yang boleh bersaing dengan pakej terulung dalam banyak aspek. Tetapi nilai program ini harus ditimbang terhadap kos mereka. Pelanggan yang dapat melihat keseluruhan gambaran kewangan mereka dalam satu laporan mungkin lebih dapat memahami dan mengikuti saranan perancang mereka.

Nasabah yang menerima apa jua kaedah pujukan emosi mungkin lebih dapat diterima apabila mereka melihat apa yang berlaku kepada asetnya dalam ilustrasi yang realistis, yang menghitung kos dua tahun penjagaan kesihatan rumah tanpa liputan. Tambahan pula, banyak perancang mengenakan bayaran yang berasingan kepada pelanggan mereka untuk rancangan ini, dan kos ini dapat membuat klien mengambil ilustrasi yang dibentangkan dalam lebih serius. Pelanggan yang membayar $ 1, 500 untuk pelan komprehensif kemungkinan besar akan mempertimbangkan apa-apa cadangan yang dibuat dengan alasan agak serius. Apabila ditambah pula dengan leverage jualan yang mungkin disediakan oleh rancangan, bayaran yang dikenakan oleh perancang dapat membolehkan mereka memperoleh kembali program-program ini dengan lebih cepat.

Perancang yang mengkhususkan diri dalam satu aspek kewangan (seperti perancangan persaraan) mungkin mendapati program yang khusus untuk subjek ini cukup untuk keperluan mereka, tetapi ingat bahawa unjuran berangka yang dibuat oleh jenis program ini mungkin mempengaruhi kawasan lain daripada gambaran kewangan pelanggan yang tidak akan ditangani dalam laporannya.

Pembaharuan dan Semakan Program perlu dikemaskini setiap kali kejadian yang nyata berlaku dalam kehidupan klien, seperti kelahiran, kematian, perkahwinan, perceraian, pekerjaan baru, pemberhentian atau anak yang telah memulakan kuliah. Peristiwa-peristiwa ini secara material dapat mengubah keseluruhan gambaran kewangan klien dalam banyak kes. Sesetengah pelanggan perlu mempunyai rancangan kewangan mereka yang dikaji semula lebih kerap daripada yang lain, dan penasihat harus menilai kekerapan kemungkinan pembaruan ini dan mengenakan yuran mereka dengan sewajarnya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Perancangan Harta Tanah: 16 Perkara Yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati .)

Kesimpulan Terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih program perancangan kewangan, seperti kerumitan, kuasa dan perincian. Kebanyakan penasihat perlu menilai pelanggan mereka untuk memilih program yang paling sesuai dengan keperluan pelanggan dan amalan mereka. Sesetengah program akan menawarkan tempoh percubaan percuma di mana perancang boleh menggunakan produk untuk masa yang singkat untuk merasakannya dan mendapatkan maklum balas daripada klien. Banyak peniaga broker dan organisasi perancangan kewangan profesional juga menawarkan diskaun yang besar ke atas pelbagai program.Tetapi jenis program komputer yang betul dapat memberikan pelanggan laporan yang bermanfaat dan informatif yang jelas menggambarkan kebijaksanaan saranan penasihat dan membantu mereka untuk mencapai tujuan kewangan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat Tips Cukai Untuk Penasihat Kewangan .)