Terdapat peribahasa Cina yang mengatakan, "Masa terbaik untuk menanam pokok adalah dua puluh tahun yang lalu. Masa terbaik kedua adalah hari ini. "Pemikiran semacam ini dapat diterapkan pada situasi orang yang mendapati diri mereka hampir menjelang akhir hayat kerja mereka yang belum mula diselamatkan untuk persaraan. Sekiranya anda berusia sekitar 50 tahun dan belum mula menyimpan untuk persaraan, jawapannya adalah mudah: bermula sekarang.

Walaupun sudah sesuai untuk bermula lebih awal, usia 50 masih boleh menjadi usia yang baik untuk memulakan - anda masih mempunyai banyak kerja di hadapan anda, dan walaupun anda pasti perlu serius Strategi untuk persaraan, ada rancangan yang tersedia untuk membantu anda untuk mengejar dan membuat masa yang hilang. (Untuk lebih lanjut, lihat: 6 Taktik Penangkapan Late-Stage Akhir. )

Bagaimana Melabur Sekarang

Terdapat tiga cara yang biasa untuk melabur dalam persaraan. Menggunakan pelan 401 (k) adalah pelan persaraan yang ditaja oleh majikan yang paling popular. "Tentukan jika majikan anda menawarkan 401 (k) atau Roth 401 (k)," kata Blake Fambrough, penasihat kewangan di Dubots Capital Management, di Temecula, Calif. "Jika mereka berbuat demikian, tentukan jika mereka sepadan dengan caruman pekerja. Mengambil kesempatan penuh peluang yang sepadan akan membantu mempercepatkan simpanan persaraan anda. Padanan majikan seperti wang percuma dan tiada siapa yang boleh mengalahkan wang percuma. "

Terdapat berita yang lebih baik: untuk orang berumur 50 tahun ke atas maksimum, jumlah bebas cukai yang dibenarkan adalah lebih besar. "Apabila anda bertukar 50, IRS membenarkan sumbangan penangkapan tambahan untuk memberikan insentif kepada orang yang berada di belakang untuk menyimpan untuk menyumbang lebih kepada akaun persaraan mereka," kata John H. Robinson, penasihat kewangan dengan Perancangan Kewangan Hawaii, dalam Honolulu.

Jika syarikat anda tidak menawarkan 401 (k) atau anda ingin menggunakan akaun persaraan tambahan, anda boleh melihat pelaburan dalam IRA, jenis akaun yang biasanya dipegang oleh bank perdagangan. Dalam banyak cara, IRA akan berfungsi sama dengan 401 (k), terutamanya kerana wang yang dimasukkan ke dalam kedua-dua adalah bebas cukai kepada jumlah tertentu. Dalam kedua-dua kes, wang yang dikeluarkan semasa persaraan anda dikenakan cukai kerana ia dianggap sebagai pendapatan. (Untuk membaca yang berkaitan, lihat: Menyumbang kepada Roth IRA Tanpa mengira Pendapatan dan Roth IRAs vs. IRA Tradisional )

Pilihan lain ialah IRA Roth. Terma dan syarat Roth jauh berbeza dengan yang terdapat dalam 401 (k) dan IRA tradisional. Wang yang masuk ke Roth IRA dikenakan cukai semasa anda bekerja dan menyumbang kepada akaun persaraan anda, tetapi apabila anda bersara dan menggunakan dana ini, anda tidak membayar cukai atas wang yang ditarik balik. "Sama ada anda perlu meletakkan [wang anda] di Roth di mana pengeluaran adalah bebas cukai, atau akaun pra-cukai seperti 401 (k) atau IRA tradisional bergantung pada pendirian cukai anda sekarang berbanding persaraan," kata Richard Feight, seorang penasihat kewangan dengan IAM Financial, di East Lansing, Mich."Jika anda membayar lebih banyak cukai sekarang daripada anda akan bersara, anda lebih baik meletakkannya dalam 401 (k) atau IRA tradisional.Jika anda akan membayar lebih banyak cukai semasa bersara, anda lebih baik meletakkannya di Roth . "

Perbezaan ini adalah peringatan yang baik bahawa keputusan mengenai cara melabur harus berdasarkan keadaan kewangan anda sekarang serta keadaan kewangan dan matlamat anda pada masa persaraan anda, terutama jika anda mula membuat keputusan ini pada

Apabila mula melabur dalam persaraan pada usia yang lebih muda, "anda mungkin akan menjimatkan sekurang-kurangnya 25% dari pendapatan anda, mungkin lebih hampir 40% jika mungkin-tetapi sebanyak mungkin," kata Feight, anda harus mempertimbangkan umur persaraan anda juga. "Sejak anda mula terlambat, anda mungkin ingin merancang untuk bekerja di luar umur persaraan biasa. Ia bukan perkara biasa untuk orang berumur 70 tahun atau lebih," kata Robinson. Line Bottom

Tidak peduli apa umur anda, anda perlu menyimpan untuk retirem Sedangkan yang terbaik untuk dimulakan secepat mungkin, terdapat banyak cara untuk bermain mengejar walaupun anda berada di senja tahun-tahun kerja anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

6 Tips Simpanan Persaraan untuk 45- hingga 54 tahun. )