Fidelity Investments baru-baru ini melaporkan bahawa di antara 401 (k) merancang ia mentadbir baki akaun purata mencapai rekod tertinggi $ 91, 300 pada akhir tahun 2014. Selain itu, jumlah penabung persaraan dengan baki akaun daripada $ 1 juta atau lebih mencapai rekod kira-kira 72, 000. Ini adalah kira-kira dua kali ganda pada akhir tahun 2012 dan kira-kira lima kali lebih daripada satu dekad yang lalu.

Sudah tentu pasaran saham yang kukuh sejak rendahnya bulan Mac 2009 telah membantu meningkatkan kenaikan ini. Di luar itu terdapat beberapa langkah yang boleh dilakukan penabung persaraan untuk menjadi 401 (k) jutawan atau sekurang-kurangnya memaksimumkan jumlah simpanan persaraan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tutorial 401 (k) dan Pelan Berkelayakan .)

Menyumbang secara konsisten dan Cukup

Menjadi jutawan 401 (k) adalah proses yang perlahan, sama seperti berlumba dengan larian jarak jauh berbanding pecut. Langkah pertama adalah untuk memulakan. Apabila anda mula-mula menjadi layak menyumbang seberapa banyak yang anda boleh. Sekurang-kurangnya cuba menyumbang cukup untuk mendapatkan perlawanan penuh jika seseorang ditawarkan oleh majikan anda. Menurut Fidelity, purata 401 (k) jutawan menyumbang kira-kira 16% daripada gaji mereka atau kira-kira $ 21, 400.

Tidak kira berapa banyak yang anda boleh mulakan untuk menyumbang, penting untuk bermula. Jika anda hanya mampu 3% untuk memulakan melakukannya. Cobalah untuk meningkatkan itu hingga 4% atau 5% pada tahun depan dan setiap tahun sehingga anda menghampiri sumbangan maksimum yang dibenarkan. Tahap-tahap ini pada masa ini $ 18, 000 untuk 2015 dengan tambahan $ 6, 000 sumbangan sumbangan bagi mereka yang 50 atau lebih pada mana-mana titik sepanjang tahun. Pastikan anda menggunakan tangkapan ini walaupun sumbangan tetap anda dihadkan kerana ujian pelan gagal atau sebab-sebab lain. (Untuk lebih, lihat: Alasan untuk Meningkatkan 401 (k) Sumbangan .)

Melabur dengan Adil

Adalah penting untuk memastikan bahawa anda melabur akaun 401 (k) anda mengikut matlamat kewangan, toleransi umur dan risiko anda. Terdapat banyak cerita tentang pelan peserta dalam 20-an mereka dengan semua atau peratusan besar akaun mereka dalam pasaran wang rancangan mereka atau pilihan nilai yang stabil. Sebaliknya, pasaran saham teruk sejak beberapa tahun kebelakangan ini sebahagian besarnya bertanggungjawab untuk lonjakan dalam purata 401 (k) baki akaun dan jumlah 401 (k) jutawan.

Akaun anda tidak boleh berkembang jika anda tidak mengambil risiko yang sesuai, tetapi anda juga perlu menguruskan risiko tersebut dengan melakukan perkara-perkara seperti mengimbangi semula akaun anda secara berkala untuk mengawal tahap risiko pelaburan. (Untuk lebih, lihat: Pilih 401 (k) Aset Seperti Pro .)

Jangan Mengabaikan Lama 401 (k) Akaun

Menjadi jutawan 401 (k) hanya akaun semasa anda 401 (k). Dikombinasikan beberapa, seperti akaun semasa anda ditambah 401 (k) akaun dari majikan lama, perkara yang disebut di atas masih berlaku.Adalah penting untuk menjadi proaktif dengan akaun 401 (k) anda setiap kali anda meninggalkan pekerjaan. Sama ada anda melancarkan akaun ke akaun persaraan individu (IRA), biarkan ia dalam pelan lama atau melancarkannya kepada pelan majikan baru jika dibenarkan berbuat sesuatu, membuat keputusan. Meninggalkan akaun 401 (k) lama tanpa pengawasan boleh menjejaskan usaha simpanan persaraan anda.

Dana Tarikh Sasaran Bukan Bullet Sihir

Dana tarikh sasaran dianggap pilihan pelaburan pelabuhan selamat sebagai sebahagian daripada Akta Perlindungan Pencen 2006. Ini bermakna mereka boleh digunakan sebagai pilihan default oleh penaja rancangan apabila pekerja tidak Tidak membuat pilihan pelaburan sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pengenalan kepada Dana Tarikh Sasaran .)

Dana tarikh sasaran juga merupakan perniagaan besar bagi syarikat-syarikat dana bersama yang menawarkannya. Penyedia besar seperti Fidelity, Vanguard dan T. Rowe Price Group Inc. (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94 95 + 0 40% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) akan suka anda tidak hanya melabur dalam tawaran ini dalam rancangan 401 (k) anda tetapi tetap melabur dalamnya apabila anda meninggalkan majikan dan menggulung wang anda ke IRA.

Dana tarikh sasaran boleh menjadi pilihan yang baik untuk pelabur muda seperti yang berusia 20-an mereka yang mungkin tidak mempunyai pelaburan lain di luar rancangan itu kerana dana ini menawarkan portfolio terpelbagai segera. Sebaik sahaja anda telah bekerja untuk sementara waktu mudah-mudahan anda mempunyai beberapa pelaburan luar. Pada masa anda dalam tahun 40-an, portfolio yang lebih khusus yang sesuai dengan situasi keseluruhan anda mungkin lebih sesuai.

Salah satu daripada mata jualan besar yang dipuji oleh penerbit dana tarikh sasaran adalah laluan meluncur ke persaraan. Pelabur perlu memahami jalan luncur ini dan memutuskan sama ada ia sesuai untuk keadaan persaraan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kebaikan dan Kekurangan Dana Sasaran-Tarikh .)

Nilai Nasihat Kewangan

Penasihat kewangan dengan pelanggan yang menyertai rancangan 401 (k) atau majikan lain pelan sumbangan yang ditaja tajaan mempunyai peluang yang baik untuk membantu pelanggan mereka bersiap sedia untuk bersara dan mungkin menjadi 401 (k) jutawan. Penasihat mempunyai pandangan terhadap gambaran keseluruhan kewangan pelanggan mereka. Mereka boleh melihat rancangan 401 (k) sekarang dalam konteks aset pelaburan keseluruhan klien yang mungkin termasuk IRA, anuiti, pelan persaraan pasangan, pencen ditambah pelaburan bercukai dan aset lain.

Dari sudut pembangunan perniagaan, seorang pelanggan yang bekerja dengan penasihat kewangan yang dipercayai yang membantu mereka memaksimumkan manfaat pelan persaraan syarikat mereka mungkin tinggal dengan penasihat itu ketika tiba waktunya untuk menggulung 401 (k) akaun. Pelanggan juga harus mengharapkan untuk membayar bayaran untuk nasihat ini juga. (Untuk lebih lanjut, lihat: 8 Tips Penting untuk Menjimatkan Persaraan .)

Banyak rancangan menawarkan peserta mereka akses kepada nasihat pelaburan melalui pembekal rancangan mereka atau di luar perkhidmatan dalam talian yang tersedia. Kualiti nasihat ini berbeza-beza dan para peserta cerdas akan ingin melakukan kerja rumah sebelum menggunakan perkhidmatan ini kerana banyak melibatkan bayaran.Antara soalan yang perlu ditanya sama ada atau tidak peruntukan yang dicadangkan mengambil pelaburan luar dan keadaan keseluruhan anda.

Memberi nasihat baik untuk merancang penaja dan untuk merancang peserta adalah peluang untuk penasihat kewangan yang berpengalaman dalam rancangan 401 (k). (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Nasihat Persaraan Lebih Baik tetapi Kekurangan .)

Bottom Line

Sama ada atau tidak anda sebenarnya mengumpulkan $ 1 juta, mengambil tindakan awal dan berterusan semasa hayat kerja anda kunci untuk memaksimumkan nilai akaun 401 (k) anda. Sumbangkan secara konsisten, cukup, berinvestasi dengan tepat untuk situasi anda, jangan mengabaikan akaun 401 (k) lama anda dan dapatkan nasihat jika diperlukan.

The 401 (k) mendapat banyak akhbar buruk tetapi jika diuruskan dengan sewajarnya, ia dapat menjadi alat utama dalam membangun telur sarang persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Simpan Lebih Lanjut untuk Persaraan Anda .)