Mengajar kanak-kanak bagaimana menguruskan kewangan mereka pada usia dini adalah satu pelajaran yang dapat bertahan dengan baik kepada dewasa. Malangnya, itulah sesuatu yang ibu bapa sering perjuangan, dan hasilnya adalah banyak yang masih menyokong anak-anak dewasa mereka walaupun mereka sendiri mencapai umur persaraan. Satu kajian dari Hearts & Wallets mendedahkan bahawa kira-kira lapan juta isi rumah boomer (atau satu pertiga daripada boomer dengan anak-anak) menyediakan anak-anak mereka , kedua-dua orang dewasa dan kanak-kanak bawah umur, dengan beberapa bentuk sokongan kewangan.

Walaupun tidak ada yang salah dengan membantu kanak-kanak dewasa sekali seketika, ia boleh mengancam persaraan anda jika menjadi kebiasaan. Menjaga simpanan anda di landasan sementara Bank of Mom dan Dad dibuka untuk perniagaan adalah tindakan mengimbangi, dan melindungi aset anda memerlukan beberapa perancangan yang teliti. (Untuk lebih lanjut, lihat Kenapa Sesetengah Kanak-kanak Tidak Pernah Meninggalkan Sarang .)

Mengiktiraf Persaraan Itu Keutamaan Pertama Anda

Jika anda seorang ibu kepada Millennial, anda mungkin menyedari bahawa dia menghadapi beberapa cabaran yang sukar di hadapan kewangan. Kira-kira 70% daripada graduan kolej membawa hutang pinjaman pelajar, dan mereka memasuki pasaran kerja yang mana upah tetap kurang bertitik untuk pekerja berpendapatan rendah dan sederhana sejak tiga dekad yang lalu. Antara keduanya, tidak menghairankan bahawa tiga dari 10 orang dewasa muda berusia 25 hingga 34 tahun mendapati diri mereka tinggal bersama ibu bapa mereka selepas kolej, menurut Pusat Penyelidikan Pew.

Walaupun prospek bagi beberapa orang dewasa muda pastinya kelihatannya suram, orang tua yang salah tidak mampu membuat mereka kehilangan matlamat kewangan mereka sendiri, termasuk persaraan. Anda tidak boleh mengambil pinjaman untuk membiayai gaya hidup anda pada tahun-tahun kemudian, dan setiap sen yang anda belanjakan sekarang menyokong kanak-kanak dewasa adalah wang yang tidak dimasukkan ke dalam membina kekayaan.

Pertimbangkan dalam konteks ini. Mari kita anggap bahawa anda memberi anak lelaki dewasa anda $ 800 sebulan untuk membantu dengan bil-bil. Anda berbuat demikian selama tempoh lima tahun, yang mencapai $ 48, 000 secara tunai sama sekali. Sekarang katakan anda memotong jumlah itu dengan separuh dan meletakkan $ 400 sebulan ke dalam Roth IRA sebaliknya. Selepas lima tahun pelaburan $ 24,000 anda akan bernilai $ 29, 536, dengan mengambil kira pulangan tahunan sebanyak 7%. Lebih dari tempoh 20 tahun simpanan anda akan meningkat kepada lebih daripada $ 210, 000, yang merupakan sebab yang baik untuk menimbang semula berapa banyak sokongan yang anda boleh menawarkan secara realistik.

Menetapkan Tarikh Akhir

Mencipta beberapa sempadan tentang berapa banyak wang tunai yang anda butuhkan untuk dipisahkan hanya sebahagian daripada persamaan. Ibu bapa juga harus tegas tentang menetapkan tarikh akhir untuk memotong sokongan. Sekiranya tidak, ia dapat bertahan selama-lamanya, yang boleh membahayakan persaraan anda lebih jauh jika anda tidak dapat menjimatkan pada kadar yang anda inginkan.

Kadar simpanan anda sama pentingnya dengan apa yang anda melaburkan wang anda di mana persaraan bersangkutan. Sekiranya anda tidak menjimatkan pendapatan anda, anda secara efektif mengurangkan potensi pendapatan pelaburan anda, yang boleh menyebabkan anda turun sedikit. Itu menjadi lebih bermasalah apabila anda memberi kesan kepada impak inflasi. Penyelidikan dari LIMRA menunjukkan bahawa selama pensiunan tempoh 20 tahun dapat melihat pendapatan mereka berkurang sebanyak $ 117.000 kerana inflasi.

Jika anda khuatir bahawa anak dewasa anda tidak akan mengambil inisiatif untuk menguasai kewangannya, melaksanakan tarikh akhir mungkin merupakan motivasi yang diperlukan untuk mendapatkan anak anda pada kursus. Secara beransur-ansur memotong jumlah wang yang anda berikan ketika anda semakin dekat dengan cutoff itu boleh membuat peralihan lebih mudah bagi anda berdua. (Untuk lebih lanjut, lihat Adakah Masa untuk (Akhirnya) Tolak Kanak-kanak Daripada Sarang? )

Menawarkan Sokongan Bukan Kewangan

Membantu kanak-kanak dewasa tidak perlu diukur dalam dolar dan sen. Anda juga boleh menyediakan mereka dengan beberapa jam penjagaan anak percuma setiap minggu, atau - jika mereka telah membom kembali ke rumah - anda boleh membenarkan mereka untuk "bekerja" wang yang anda tidak mengenakan mereka dalam sewa dengan melakukan kerja-kerja di rumah . Dengan cara ini, anda masih memberi mereka sokongan, tetapi anda tidak mengecewakan lebih banyak wang yang anda lebih baik daripada memalukan ke simpanan persaraan anda.

Bottom Line

Menyokong kanak-kanak dewasa boleh memberi ganjaran jika ia membolehkan mereka bergerak melewati patch kasar sehingga akhirnya mereka dapat berkembang secara finansial sendiri. Anda mungkin mendapati bahawa ketika anda semakin tua, mereka lebih cenderung mengembalikan bantuan dengan menawarkan bantuan apabila anda memerlukannya. Kunci untuk ibu bapa adalah memastikan mereka melukis garis yang sesuai di dalam pasir supaya membantu anak-anak mereka tidak mendapat kos persaraan yang stabil.