Apabila menghadapi hutang yang serius, perbelanjaan perubatan sering menjadi punca untuk meletakkan ramai orang dalam warna merah. Satu tinjauan oleh Dana Komanwel mendapati bahawa satu daripada lima orang dewasa membayar hutang dari bil perubatan. Melakukan perkara yang lebih teruk, perbelanjaan perubatan yang lebih tinggi dan liputan insurans yang berkurangan telah memaksa keluarga mencairkan simpanan rumah tangga atau mengambil hutang kad kredit tambahan.

TUTORIAL: Pengenalan Kepada Insurans

Yang berkata, kecemasan perubatan tidak perlu menjadi kewangan juga. Berbekal maklumat yang tepat, anda boleh mengendalikan perbelanjaan dengan berkesan dan mengelakkan kesilapan penalti dan yuran penagihan.

Bagaimana Hutang Perubatan Terjejas Apabila anda atau keluarga anda menghadapi pembedahan besar atau rawatan perubatan, kos operasi adalah perkara terakhir di fikiran anda. Sebaik sahaja anda meninggalkan hospital, bahagian kecemasan kewangan boleh membingungkan. Pengebilan hospital menambah kekeliruan kerana beberapa hospital menghantar invois individu untuk ambulans, penginapan hospital, doktor, perkhidmatan makmal dan ubat-ubatan preskripsi. (Sukar untuk meramalkan kecemasan kewangan, oleh itu, anda perlu bersedia. Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Bina Diri Anda sebuah Dana Kecemasan . )

Isu penagihan boleh menyebabkan hutang walaupun bagi orang yang tidak pernah menghadapi kecemasan. Pembayaran tertunggak untuk rawatan piawai atau lawatan pejabat merupakan sumber hutang yang penting. Jika pembekal perubatan membolehkan anda mengenakan rawatan kepada insurans kesihatan anda, masih menjadi tanggungjawab anda untuk memastikan syarikat insurans anda sebenarnya membayar bil tersebut. Kurang kerap, doktor dan pakar kiropraktik yang tidak bertanggungjawab boleh melakukan ujian yang tidak perlu atau caj untuk perkhidmatan yang tidak diberikan, dan caj ini boleh menyebabkan pertikaian terhadap pengebilan. (Untuk bacaan berkaitan, lihat Menggali Hutang Peribadi .)

Hutang dan Kad Kredit Perubatan Dalam usaha untuk memastikan bayaran untuk perkhidmatan, sesetengah penyedia penjagaan kesihatan menggalakkan pesakit menggunakan kad kredit untuk menyelesaikan bil terdahulu. Dalam kes-kes tertentu, hospital dan klinik mungkin juga bekerjasama dengan agensi kad kredit untuk menawarkan insentif, seperti diskaun belanjawan.

Tetapi memegang hutang kad kredit dan bukan hutang perubatan boleh menghalang keupayaan anda untuk mendapatkan bantuan kewangan jika anda menghadapi masalah membayar tagihan anda. Apabila anda menukar perbelanjaan perubatan ke dalam hutang kad kredit, perbelanjaan menjadi hutang pengguna dan anda kemudiannya dikenakan penalti dan yuran yang berkaitan. Hutang pengguna boleh menjejaskan keupayaan anda untuk mendapatkan gadai janji, lulus cek kredit untuk permohonan sewa atau mendapatkan pekerjaan.

Kad kredit yang direka khusus untuk membayar perkhidmatan perubatan telah menjadi kenderaan promosi bagi pembekal yang mahukan pembayaran yang cekap. Anda boleh memohon kad kredit, seperti CareCredit dalam talian dan mendapat kelulusan segera.

CareCredit, sebuah lengan General Electric Money Company, menyatakan dengan jelas bahawa kad itu bertujuan untuk pesakit yang mencari rawatan elektif, seperti kerja pergigian atau pembetulan pembetulan visi, bukan untuk perawatan kecemasan.Butiran terperinci di laman web: Ia menawarkan 11. 90% APR dan pakej promosi memberi pesakit pembayaran tanpa faedah sehingga 18 bulan. Seperti yang menarik seperti promosi ini, anda mesti dapat membayar tepat pada waktunya. Sekiranya anda bermasalah dengan pembayaran anda, APR melonjak sehingga 28. 99% dan caj kewangan boleh mula menyusun dan menguatkan hutang anda. (Untuk membaca lebih lanjut mengenai kad kredit, lihat Ambil Kawalan Kad Kredit Anda dan Memahami Kepentingan Kad Kredit .)

Home Pinjaman Ekuiti Dihadapi dengan gunung hutang dan panggilan daripada agensi pengumpulan, ada yang menganggap pinjaman ekuiti rumah untuk membayar bil perubatan. Tetapi peminjaman terhadap ekuiti rumah anda boleh bermakna bayaran bulanan yang mungkin lebih tinggi daripada bil perubatan asal anda. Ini juga boleh bermakna bayaran faedah yang tinggi dan anda mungkin perlu membayar mata, yang kedua-duanya menjana lebih banyak hutang.

Apabila anda mengambil pinjaman ekuiti rumah anda meletakkan rumah anda dengan risiko yang tidak perlu. Hutang perubatan adalah hutang tidak bercagar, sedangkan pinjaman ekuiti rumah dianggap hutang terjamin - ia disokong oleh cagaran atau jaminan, dalam kes ini rumah anda. Dengan memindahkan hutang anda, terdapat risiko tambahan jika anda tidak dapat membayar balik hutang itu, anda boleh kehilangan rumah anda. (Untuk maklumat lebih lanjut mengenai pinjaman ekuiti rumah, baca Pinjaman Rumah-Ekuiti: Kos )

Rancangan Kesihatan dan Perlindungan yang Mencukupi Rancangan insurans kesihatan sepatutnya melindungi orang daripada menanggung hutang yang tidak terurus dari perbelanjaan perubatan , tetapi untuk banyak keluarga, insurans tidak memberikan perlindungan yang diperlukan dalam keadaan kecemasan. Tinjauan Insurans Kesihatan Tahunan Commonwealth Fund 2003 mendedahkan bahawa sekitar dua pertiga orang yang mempunyai hutang perubatan mempunyai perlindungan insurans kesihatan ketika kecemasan terjadi.

Dengan majikan memindahkan lebih banyak beban untuk insurans kesihatan ke bahu pekerja, liputan telah berkembang semakin mahal untuk pengguna. Rancangan juga menyediakan liputan yang kurang menyeluruh daripada sebelumnya, walaupun premium dan deduktibles meningkat. Kongres memperkenalkan akaun simpanan kesihatan (HSA) pada tahun 2003 sebagai penyelesaian yang berpotensi untuk meringankan tekanan perbelanjaan penjagaan kesihatan. HSA direka untuk membantu individu menyelamatkan untuk rawatan perubatan berkelayakan pada masa depan secara percuma.

Walau bagaimanapun, HSA tidak terbukti sebagai peluru sihir untuk mengelakkan hutang perubatan. Untuk memenuhi syarat untuk HSA, anda mesti mempunyai pelan kesihatan yang boleh dikurangkan. Tinjauan Dana Komanwel mendedahkan bahawa orang yang lebih rendah deduktif berakhir dengan lebih banyak masalah dari bil perubatan. Lebih separuh daripada mereka yang telah ditolak sebanyak $ 1, 000 atau lebih dilaporkan kesulitan membayar bil perubatan, berbanding dengan 24% orang dewasa yang diinsuranskan tanpa ditolak. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai HSA, lihat Akaun Simpanan Kesihatan )

Ketekunan Anda Akibat hutang perubatan melampaui kewangan. Orang yang membawa hutang perubatan sering mengelakkan daripada mendapatkan rawatan yang diperlukan atau mengisi preskripsi. Kajian Perolehan Projek menunjukkan bahawa dua pertiga orang yang mempunyai bil perubatan atau masalah hutang pergi tanpa penjagaan yang diperlukan kerana kos yang berkaitan.

Walaupun hospital dan penyedia perubatan tidak sabar-sabar untuk dibayar di tempat, anda mesti memilih pilihan pembayaran yang sihat untuk anda. Pilihan terbaik ialah merundingkan pelan pembayaran secara terus dengan hospital atau penyedia anda, yang lebih suka membayar lebih dari masa ke masa daripada tidak. Anda mungkin dapat merundingkan pelan pembayaran yang dikenakan faedah, atau tidak dikenakan penalti dan yuran tambahan jika anda membuat pembayaran lewat. Berunding secara langsung dengan pembekal hospital atau perubatan juga boleh bermakna pengurangan dalam bil anda, yang mengurangkan hutang anda.

Anda juga mempunyai hak sebagai pengguna penjagaan kesihatan dan salah satu hak tersebut dibenarkan untuk memeriksa salinan bil dan carta perubatan anda sebelum anda membayar. Hospital dan penyedia perubatan membuat kesilapan dan kesilapan tersebut boleh muncul sebagai kesilapan pengebilan. Luangkan masa untuk meneliti dengan teliti invois anda. Tarikh pada penyata pengebilan anda sepadan dengan tarikh rawatan anda, dan perkhidmatan yang diberikan sepadan dengan carta perubatan anda. Kadang-kadang ralat boleh menjadi salah laku, seperti sifar tambahan yang membuat rang undang-undang melompat dari tiga angka menjadi empat.

Kaunseling kredit atau perkhidmatan pengurusan hutang mungkin menjadi pilihan yang betul jika bil anda tidak terkawal atau anda menghadapi masalah membuat anggaran. Menyelidik organisasi-organisasi ini dengan teliti. Sesetengah perkhidmatan memakan pengguna terdesak, mendakwa sebagai agensi bukan keuntungan dan mengenakan yuran yang terlalu tinggi. Mencari sumber bantuan yang boleh dipercayai, seperti perkhidmatan yang disediakan melalui kesatuan kredit atau institusi kewangan lain, tentera, atau universiti.

Akhir sekali, sebagai pengguna penjagaan kesihatan, penting untuk mengenali masa yang sesuai untuk melawat bilik kecemasan berbanding masa yang tepat untuk membuat temu janji dengan doktor anda. Anda boleh menghalang banyak masalah pengebilan dengan mendapat kelulusan terlebih dahulu untuk rawatan daripada syarikat insurans anda.

Kesimpulan Selepas prosedur perubatan telah berakhir, masih terdapat banyak kesakitan dan kekacauan atas pembayaran. Jika timbul masalah penagihan, ingatlah bahawa anda mendapat goncangan yang lebih baik dengan berurusan secara langsung dengan hospital atau klinik - jangan tarik keluar plastik. Kesihatan dan kesejahteraan kewangan masa depan anda boleh dihidupkan.