Pelaburan boleh menjadi rumit. Walaupun menyumbang ke IRA atau tempat kerja anda 401 (k) - sering ditubuhkan dan dijalankan secara automatik - boleh menutup masalah yang mendasari dengan pelan pelaburan yang wajar. Kita semua telah mendengar bahawa penting untuk menyelamatkan persaraan, tetapi juga penting untuk memastikan bahawa usaha IRA anda tidak disabotase.

Ini adalah masalah yang meluas. Ini disebabkan oleh penasihat kewangan yang mengenakan yuran berlebihan dan meletakkan minat mereka sendiri di hadapan pelanggan. Artikel terbaru yang ditulis oleh Senator Elizabeth Warren (D-Mass.) Dan Sen. Cory Booker (DN. J.) baru-baru ini menjelaskan undang-undang mengenai ketuk untuk memasuki lubang "yang menyalurkan $ 17 bilion dalam persaraan penjimatan setiap tahun, wang yang akan menjadi penasihat pelaburan yang lebih berminat untuk mengutip yuran untuk diri mereka daripada membantu keluarga membina keselamatan sebenar, "katanya.

Peraturan baru ini memerlukan mereka yang menasihatkan pelanggan tentang IRA dan akaun persaraan lain untuk memastikan kepentingan terbaik pelanggan di depan mereka sendiri. Ini dipanggil standard fidusiari. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat:

4 Kelakuan yang Sabotaj Matlamat Pelaburan Anda.

) Yuran Sketchy Yuran penting dalam pelaburan. Bayangkan perbezaan antara membayar yuran pengurusan tahunan sebanyak 2. 5% dan yuran 0% 75. Hanya dalam satu tahun, 0. 75% ialah $ 75 pada akaun persaraan $ 10,000. Mendayung bayaran sehingga 2. 5% dan yuran tahunan melompat ke $ 250 pada akaun $ 10.000 yang sama. Itulah wang yang masuk ke tabung firma penasihat dan tidak ke pasaran pelaburan untuk berkembang dan kompaun bagi pihak anda.

Selama bertahun-tahun, yuran tahunan ini berlipat ganda apabila akaun anda bertambah. Mari tentukan bagaimana pengawasan IRA yang tidak betul boleh menjejaskan IRA jangka panjang dan akaun persaraan yang lain. Anggapkan bahawa anda mempunyai baki akaun $ 10.000 dan menyumbang tambahan $ 6, 000 setahun. Anda berumur 40 tahun dan mengharapkan untuk bersara dalam 25 tahun pada usia 65 tahun. Dengan anggaran 7. 00% pulangan pelaburan sebelum bayaran, berikut nilai akaun anda dengan struktur yuran rendah dan tinggi: (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

RIA dan Broker: Apa Perbezaannya?

)

Masalah dengan Bayaran Akaun Tinggi

Dengan yuran tahunan IRA yang rendah. 75%, semasa bersara akaun anda akan bernilai:

$ 386, 536
Dengan yuran tahunan IRA yang tinggi sebanyak 2. 5%, semasa persaraan akaun anda akan bernilai:	$ 297, 446
padan dengan jumlah akhir yang lebih tinggi semasa membayar yuran yang lebih tinggi, anda perlu menyimpan lebih banyak lagi setiap tahun:	$ 1, 999
Untuk mengatasi bayaran IRA yang lebih tinggi, anda perlu menyimpan tambahan $ 1, 999 setiap tahun hanya untuk menyesuaikan jumlah telur sarang terakhir dari akaun yuran rendah.	Lindungi Diri Anda

Ramai pelabur mengharapkan pentadbir pelan dan penasihat persaraan mereka untuk memikirkan kepentingan mereka yang terbaik.Para pelabur ini tidak menyedari kesan yuran yang tinggi terhadap kekayaan seumur hidup. Malangnya, undang-undang hari ini untuk broker kewangan dan penasihat untuk menolak produk pelaburan yang lebih bermanfaat untuk profesion mereka; mereka tidak dikehendaki mengesyorkan produk pelaburan yang setanding, rendah.

Anda adalah penasihat terbaik anda sendiri. Walaupun pelaburan kelihatannya rumit, anda boleh menyelamatkan diri anda beribu-ribu dolar dengan mempelajari tentang melabur dan meminta penasihat anda beberapa soalan mudah:

-Apa struktur yuran total untuk melabur dengan rancangan syarikat?

-Di fi ini termasuk perbelanjaan dana individu serta kos pengurusan pelan keseluruhan?

-Apakah alternatif saya jika saya berminat untuk mengurangkan bayaran di akaun persaraan saya di tempat kerja?

-

Kenapa anda memilih pelaburan ini untuk IRA saya?

-Apa jumlah yuran untuk akaun IRA saya? -Bagaimanakah yuran dipecahkan? Dan adakah terdapat yuran pengurusan akaun keseluruhan, serta perbelanjaan dana individu?

-Bagaimana anda dibayar? Adakah melalui komisen mengenai jualan produk pelaburan atau adakah anda mendapat gaji?

Bottom Line

Berhati-hati untuk sabotaj IRA yang disebabkan oleh yuran tinggi dan penasihat yang menjual produk pelaburan mahal. Anda mungkin terkejut mengetahui pelbagai cara penasihat boleh dibayar. Terdapat alternatif pelaburan yang lebih murah seperti indeks kos rendah dan dana dagangan bursa (ETF). Melakukan kerja rumah anda, elakkan yuran yang tinggi, dan pindahkan lebih banyak dolar pelaburan anda dari saku penasihat anda ke pasaran pelaburan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Robo-Penasihat mana yang Betul untuk Anda?

)