Perancang kewangan yang berusaha membina amalan jangka panjang perlu memberi perhatian kepada generasi milenium dan bagaimana ia menggunakan dan memahami wang. Lulusan kolej yang berjalan di pintu hari ini untuk membuka IRA Roth boleh menjadi eksekutif korporat yang perlu membuat pelan payung terjun emas 15 tahun dari sekarang, dan banyak pelabur muda dengan beberapa dolar untuk bermain dengan sekarang mungkin mendapat warisan yang besar di beberapa titik.

Millennials kini 77 juta kuat dan merupakan satu perempat daripada populasi S. Tetapi apa yang boleh dilakukan perancang untuk membina hubungan dengan orang ramai ini? Jawapannya terletak pada pemahaman apa yang menjadikan generasi ini tick. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Penasihat Kewangan kepada Pelanggan Sepuluh Tahun. )

Ciri-ciri Milenium

Penasihat perlu membayangkan pemahaman mereka tentang Generasi Y mengenai beberapa faktor utama yang membezakan kumpulan ini daripada pendahulunya. Generasi Y adalah generasi paling berpendidikan dari segi lulusan perguruan tinggi, kerana hampir seperempat penduduknya memegang sekurang-kurangnya gelar sarjana muda dan hampir 40% masih di sekolah.

Mereka juga lebih berjaya daripada Generasi X kerana peratusan yang lebih tinggi berjaya mencapai nilai bersih $ 2 juta atau lebih. Lebih daripada 60% daripada mereka juga mengatakan bahawa mereka berasa selamat dari segi kewangan dan hampir empat perlima daripada mereka boleh dianggap bebas dari segi kewangan. Lebih separuh daripada mereka juga telah menjimatkan persaraan sama ada dalam IRA atau melalui pelan persaraan yang ditaja oleh majikan.

Mereka lebih cenderung untuk mencari kerja lain sementara mereka masih bekerja keras dan kemungkinan besar akan mengubah pekerjaan pada kadar yang lebih cepat daripada pekerja yang lebih tua. Perancang yang berniat untuk prospek pasaran ini mungkin mendapati diri mereka melakukan perniagaan peralihan IRA yang adil dari rancangan persaraan yang ditaja oleh majikan. (Untuk membaca yang berkaitan, lihat: Sekarang Adalah Masa untuk Mengesan Pelanggan Gen X )

Kelakuan dan Falsafah

Millennials juga berbeza dari generasi sebelumnya dalam sikap mereka terhadap wang dan pelaburan. Mereka boleh dibahagikan kepada dua sub-generasi, yang sebelum ini dilahirkan antara 1977 dan 1985 dan yang kedua antara 1986 dan 1995. Kumpulan terdahulu dilahirkan pada masa kemelesetan dan kadar faedah yang tinggi, sementara yang kedua mengalami tahap yang lebih tinggi kemakmuran ekonomi. Tetapi kedua-dua kumpulan lebih berkemungkinan daripada generasi lain untuk terlibat dalam perdagangan dalam talian dan perbankan atau membeli produk kewangan dalam talian seperti dana bersama dan insurans hayat. Mereka juga sangat menggunakan teknologi untuk mendapatkan perkhidmatan pengurusan wang yang lebih canggih, dan ini merupakan peratusan yang besar dari para pelanggan penasihat robo baru yang telah tersedia secara komersil.

Walau bagaimanapun, generasi ini juga sangat kurang berkemungkinan mahu atau mencari seorang perancang kewangan untuk bertemu secara peribadi.Mereka juga jauh lebih cenderung untuk membuka akaun perdagangan runcit yang boleh dikenakan cukai sebagai pengganti syarikat mereka 401 (k) atau rancangan persaraan lain. Mereka juga tidak begitu tertumpu pada harta benda fizikal seperti kereta, bot dan barang-barang lain yang secara tradisinya biasa kepada kelas menengah.

Generasi Y juga boleh ditandai dengan penyelewengannya dari agama yang terorganisir ditambah pula dengan perasaan moral dan kerohanian yang kuat. Mereka sering mempunyai pendapat yang kuat mengenai banyak isu kontemporari; majoriti daripada mereka memihak perkahwinan sesama jenis dan pemeriksaan latar belakang untuk membeli senjata api. Mereka juga masih memeluk banyak nilai tradisional seperti mencari pasangan yang diingini dan menjadi orang yang baik yang membantu orang lain. Millennials juga menghairankan secara mengasyikkan, kerana lebih daripada 85% daripada mereka telah membuat sumbangan kepada badan amal tempatan atau sebab-sebab yang sepatutnya. Mereka juga lebih cenderung untuk membeli sesuatu jika sekurang-kurangnya sebahagian daripada hasil itu pergi ke amal. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tabiat Hayat Millennials. )

Faktor Teknologi

Tidak perlu dikatakan, Generasi Y lebih selesa menggunakan teknologi daripada mana-mana terdahulu untuk alasan yang jelas, kerana ia dibesarkan dengan komputer dengan cara daripada hanya Generasi Z yang boleh dipadankan pada masa ini. Akses digital dan media sosial adalah sifat kedua kepada milenium, dan ini biasanya dinamakan sebagai kaedah utama penasihat yang harus digunakan untuk menarik pelabur dalam kategori ini.

Seperti yang disebutkan sebelumnya, pelabur muda melihat jauh lebih sedikit daripada keperluan untuk melihat perancang kewangan secara peribadi, tetapi mereka sangat menerima semua bentuk akses dalam talian kepada produk dan nasihat. Perancang yang berhasrat untuk memenuhi pasaran ini perlu membuat portal dalam talian yang komprehensif yang membolehkan pelanggan melihat dan memantau pegangan mereka, mendapatkan ulasan pasaran bunyi dan akses kepada perancang atau pembantu melalui IM, Skype / Facetime dan e-mel dari komputer, tablet dan telefon pintar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Menggunakan Utiliti Twitter )

Mereka juga perlu mengekalkan kehadiran media sosial yang kuat di semua laman utama seperti Facebook (FB FBFacebook Inc180. 0. 70% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan LinkedIn (LNKD), dan menyiarkan blog syarikat bukan idea yang buruk sama ada. Alat ini dapat menyebarkan kehadiran mereka lebih jauh di kalangan milenium daripada hampir semua rangkaian atau prospek dalam orang, kerana mereka yang menyukai apa yang mereka lihat dalam blog perancang boleh menghantarnya kepada sepuluh sahabat mereka atau menyiarkannya di halaman mereka sendiri.

Dan orang-orang yang boleh didapati di luar waktu pejabat biasa akan mendapat mata bonus dari pelanggan yang bekerja jadual tidak teratur atau melakukan banyak aktiviti kewangan pada waktu petang atau pada hujung minggu. Tetapi mungkin yang paling penting, kebanyakan daripada mereka dalam Generation Y mencari produk dan perkhidmatan yang memberi inspirasi kepada mereka untuk lebih baik diri mereka dan dunia mereka, dan perancang yang dapat mencari jalan untuk mencabar dan mendidik pelanggan-pelanggan ini dalam cara mereka melabur dan mengurus wang mereka boleh berakhir dengan pengikut yang setia.

Garis Bawah

Meskipun milenium masih memiliki minoriti aset di U.S., impak ekonomi mereka berkembang pesat. Penasihat yang ingin menargetkan pasaran ini perlu mengikuti perkembangan teknologi terkini dan trend media sosial untuk mengekalkan kehadiran digital yang berdaya saing yang memenuhi keperluan klien mereka. Dan seperti mana-mana segmen demografi penduduk, penasihat mesti dapat mengaitkan nilai-nilai rohani dan sosial yang milennials memeluk ke hadapan untuk mengekalkan hubungan yang kuat dengan mereka-walaupun ia jarang sekali. (Untuk lebih lanjut, lihat: Siapa Millennials? )