Isi kandungan:
IRA dan Roth IRA tradisional sering disebut dalam nafas yang sama kerana persamaan dan kelebihan yang mereka tawarkan. Tetapi memilih satu daripada yang lain tanpa melakukan kajian lanjut boleh menjadi keputusan yang mahal. Kedua-dua IRA Tradisional dan Roth menawarkan kelebihan, tetapi kelebihan yang berbeza dan bagaimana anda memilih untuk melabur akan bergantung banyak pada situasi kewangan peribadi anda dan matlamat jangka panjang. Jika anda sedikit lebih agresif dan anda ingin berdagang dalam akaun Tradisional dan Roth IRA anda, ada beberapa fakta lain yang anda perlu ketahui. (Untuk lebih lanjut, lihat: Peraturan Baru untuk Pemegang IRA pada tahun 2015 .)
IRA Tradisional
Wang yang menyumbang kepada IRA Tradisional adalah pra-cukai. Anda boleh memperdagangkan semua yang anda mahukan tanpa apa-apa akibat cukai jangka pendek, tetapi pendapatan yang diagihkan akan dianggap sebagai pendapatan biasa apabila anda mengeluarkan wang anda. Oleh kerana peraturan Perkhidmatan Pendapatan Dalaman, anda tidak boleh meminjam untuk berdagang dalam apa-apa jenis akaun IRA. Ini bermakna tiada jualan pendek. Walaupun anda boleh membeli dana yang didagangkan dan bertukar-tukar mata wang kepada hampir hampir apa-apa, ini datang dengan risiko yang besar, dan ini adalah alat yang hanya boleh digunakan oleh mereka yang mempunyai pengalaman perdagangan. Peraturan yang sama berlaku untuk ETF volatiliti, yang boleh menjadi lebih berisiko. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bolehkah saya Beli Dana Reksadana untuk IRA Saya? )
Jika anda mengeluarkan wang anda lebih awal dari IRA Tradisional, anda mungkin akan dikenakan hukuman 10% cukai. Satu-satunya cara untuk mengelakkan penalti ini ialah jika anda menggunakan wang untuk pembelian rumah pertama, sebagai perbelanjaan pendidikan yang layak, disebabkan kematian atau ketidakupayaan, untuk perbelanjaan perubatan yang tidak dibayar, atau untuk insurans kesihatan jika anda menganggur. (Untuk lebih lanjut, lihat: Berapakah Cukai ke Pengeluaran IRA? )
Jika anda ingin mengelakkan penalti itu, maka anda perlu menunggu sehingga anda berusia 59½ tahun. Anda boleh menarik diri tanpa penalti sehingga anda berusia 70½ tahun. Pada masa itu, anda dikehendaki memulakan pengeluaran, yang disebut sebagai pengedaran minimum yang diperlukan, atau RMD. Tidak kira bila anda menarik balik, apa-apa keuntungan akan dianggap sebagai pendapatan biasa. Ini akan berdasarkan pada tahun yang anda menarik dan kadar cukai pendapatan sekarang . (Untuk lebih lanjut, lihat: Enam Kaedah Pelan Penting Persaraan RMD .)
Keuntungan berpotensi untuk IRA Tradisional ialah sumbangan boleh ditolak, bergantung kepada pemfailan cukai, status peserta aktif, dan pendapatan jumlah. (Untuk lebih, lihat: Batas Keterbatasan IRA Tradisional .)
Roth IRA
Dengan IRA Roth, anda melabur dengan dolar selepas cukai. Oleh itu, tidak akan ada cukai pendapatan persekutuan pada pengeluaran. Peraturan perdagangan yang sama seperti di atas dikenakan. Pada umumnya, anda boleh berpegang kepada stok, bon dan ETF tanpa meminjam.(Untuk lebih lanjut, lihat: Bolehkah saya Beli ETF untuk IRA Roth Saya? )
Seperti IRA Tradisional, jika anda mengeluarkan awal, anda mungkin akan dikenakan hukuman 10% cukai. Untuk mengelakkan ini, wang anda mesti dilaburkan dalam Roth IRA untuk sekurang-kurangnya lima tahun dan anda mesti memenuhi salah satu daripada keperluan berikut: 59½ tahun, kematian atau ketidakupayaan, atau pembelian rumah pertama yang layak. Sumbangan IRA Roth tidak boleh ditolak, tetapi pengeluaran bebas cukai adalah kelebihan yang besar. (Untuk lebih, lihat: Saham Roth IRA Terbaik untuk 2015 .)
Bagi kedua-dua IRAs Tradisional dan Roth IRAs, pelaburan tahunan maksimum yang dibenarkan ialah $ 5, 500 jika anda lebih muda dari 50 tahun. '50 tahun atau lebih, pelaburan tahunan maksimum yang dibenarkan adalah $ 6, 500. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menukar Simpanan IRA Tradisional ke IRA Roth .)
Bawah Intinya
Secara keseluruhan, dalam Roth IRA mungkin mempunyai kelebihan jangka panjang. Yang mengatakan, ini tidak terpakai kepada setiap pelabur. Keadaan kewangan peribadi anda dan strategi dan matlamat pelaburan jangka panjang harus memainkan peranan terbesar dalam keputusan anda. Sudah tentu, ada kemungkinan untuk memecah wang anda antara IRA Tradisional dan Roth IRA, yang merupakan satu bentuk kepelbagaian. Sila rujuk penasihat kewangan anda sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan. (Untuk lebih, lihat: Roth vs IRA Tradisional: Yang Betul untuk Anda? )
Schaff Trend: Petunjuk Siklus Trend yang Lebih Pantas dan Lebih Lebih Lebih Baik
Menjana isyarat jauh lebih cepat daripada petunjuk lama seperti MACD.
Saya menukar IRA Tradisional ke Roth. Penukaran ini adalah ekuiti saham dengan asas kos $ 19, 000 dalam IRA Tradisional. Hari penukaran, nilai itu ialah $ 34,000. Jumlah yang manakah yang harus digunakan oleh rumah pembrokeran untuk 1099-R? Aset
Dalam IRA tidak mempunyai asas kos untuk tujuan cukai.
Saya 59 (bukan 59. 5) dan suami saya adalah 65. Kami telah mengambil bahagian dalam IRA MUDAH dengan syarikat kami selama lebih daripada dua tahun. Bolehkah kita menukarkan IRA SIMPLE ke Roth IRA? Jika kita boleh menukar, adakah kita perlu membayar cukai ke atas IRA SIMPLE yang diletakkan di Roth? Adakah t
Dalam tempoh dua tahun pertama selepas IRA SEDERHANA ditubuhkan, aset yang dipegang di IRA SIMPLE tidak boleh dipindahkan atau dilancarkan ke pelan persaraan yang lain. Oleh kerana anda telah memenuhi keperluan dua tahun, aset IRA SIMPLE anda boleh ditukar kepada IRA Roth.