Perlu memindahkan wang ke luar negara? Hari ini, mudah untuk masuk ke bank dan memindahkan wang di mana saja di seluruh dunia. Tetapi bagaimana ini berlaku? Di sebalik kebanyakan wang antarabangsa dan pemindahan keselamatan adalah sistem SWIFT, rangkaian pesanan yang luas yang digunakan oleh bank dan institusi kewangan lain untuk dengan cepat, tepat, dan selamat menghantar dan menerima maklumat seperti arahan pemindahan wang. Setiap hari, hampir 10.000 institusi anggota SWIFT menghantar lebih kurang 24 juta mesej di rangkaian. Dalam artikel ini kita akan meneroka apa yang SWIFT lakukan, bagaimana ia berfungsi, dan bagaimana ia membuat wang.

Apa itu SWIFT?

SWIFT bermaksud Persatuan Telekomunikasi Kewangan Antara Bank Sedunia. Ia adalah rangkaian pesanan yang digunakan oleh institusi kewangan untuk menghantar maklumat dan arahan dengan selamat melalui sistem kod piawai.

SWIFT memberikan setiap organisasi kewangan satu kod unik yang mempunyai lapan aksara atau 11 aksara. Kod ini dipanggil kod pengenalan bank (BIC), kod SWIFT, kod SWIFT, atau kod ISO 9362 secara bergantian. (Lihat yang berkaitan: Apa perbezaan antara IBAN dan kod cepat?) Untuk memahami bagaimana kod itu ditetapkan, mari kita lihat bank Itali UniCredit Banca, yang beribu pejabat di Milan. Ia mempunyai kod SWIFT 8 aksara UNCRITMM.

• Empat huruf pertama: kod institut (UNCR untuk UniCredit Banca)
• Dua huruf seterusnya: kod negara (IT untuk negara Itali)
• kod (MM untuk Milan)
• Tiga aksara terakhir: opsional, tetapi organisasi menggunakannya untuk menetapkan kod ke cawangan masing-masing. (Cawangan UniCredit Banca di Venice boleh menggunakan kod UNCRITMMZZZ.)

Menganggap pelanggan cawangan Bank of America di New York ingin menghantar wang kepada rakannya yang bank di cawangan UniCredit Banca di Venice. New Yorker boleh masuk ke cawangan Bank of America dengan nombor akaun rakannya dan kod SWIFT unik UnicaCredit Banca untuk cawangan Venice. Bank of America akan menghantar mesej pemindahan SWIFT ke cawangan UniCredit Banca melalui rangkaian SWIFT yang selamat. Apabila Unicredit Banca menerima mesej SWIFT mengenai pembayaran masuk, ia akan jelas dan kredit wang itu ke akaun rakan Itali.

Seperti yang berkuatkuasa SWIFT, ingatlah bahawa ia hanya sistem pesanan - SWIFT tidak memegang apa-apa dana atau sekuriti, dan juga tidak menguruskan akaun pelanggan.

Dunia Sebelum SWIFT

Sebelum SWIFT, Telex adalah satu-satunya cara pengesahan mesej untuk transfer dana antarabangsa. Telex terhalang oleh kelajuan rendah, kebimbangan keselamatan, dan format mesej percuma - dengan kata lain, Telex tidak mempunyai sistem kod bersatu seperti SWIFT untuk menamakan bank dan menerangkan transaksi.Pengirim teleks perlu menjelaskan setiap transaksi dalam ayat yang kemudiannya ditafsirkan dan dilaksanakan oleh penerima. Ini membawa kepada banyak kesilapan manusia.

Untuk mengelakkan masalah ini, sistem SWIFT ditubuhkan pada tahun 1974. Tujuh bank antarabangsa utama membentuk masyarakat koperasi untuk mengendalikan rangkaian global yang akan memindahkan mesej kewangan dengan selamat dan tepat pada masanya.

Kenapa SWIFT Terlibat?

Dalam tempoh tiga tahun pengenalan, keahlian SWIFT telah meningkat kepada 230 bank di lima negara. Walaupun terdapat perkhidmatan mesej lain seperti Fedwire, Ripple, dan CHIPS, SWIFT terus mengekalkan kedudukan dominannya di pasaran. Kejayaannya dikaitkan dengan bagaimana ia terus menambah kod mesej baru untuk menghantar transaksi kewangan yang berbeza.

Walaupun SWIFT bermula terutamanya untuk arahan pembayaran mudah, kini menghantar mesej untuk pelbagai tindakan termasuk transaksi keselamatan dan urus niaga perbendaharaan. Hampir 50 peratus daripada lalu lintas SWIFT masih untuk mesej berasaskan pembayaran, tetapi 43 peratus kini melibatkan urus niaga keselamatan, dan baki aliran lalu lintas ke urus niaga perbendaharaan.

Siapa yang menggunakan SWIFT?

Pada mulanya, pengasas SWIFT merancang rangkaian untuk memudahkan komunikasi mengenai transaksi Perbendaharaan dan koresponden sahaja. Kestabilan reka bentuk format mesej membenarkan skalabilitas yang besar di mana SWIFT secara beransur-ansur berkembang untuk memberikan perkhidmatan kepada yang berikut:

• Bank

• Institut Broker dan Rumah Dagangan

• Peniaga Sekuriti

• Syarikat Pengurusan Aset < • Rumah Pembersihan

• Depositori

• Pertukaran

• Rumah Perniagaan Korporat

• Peserta Pasaran Perbendaharaan dan Pembekal Perkhidmatan

• Broker Wang dan Wang Wang

Perkhidmatan yang ditawarkan oleh SWIFT > Aplikasi - Sambungan SWIFT membolehkan akses kepada pelbagai aplikasi yang termasuk padanan arahan masa nyata untuk transaksi perbendaharaan dan forex, pasaran perbankan Infrastruktur untuk memproses arahan bayaran antara bank, dan infrastruktur pasaran sekuriti untuk memproses arahan penjelasan dan penyelesaian pembayaran, sekuriti , forex, dan derivatif.

Perisikan Perniagaan - SWIFT baru-baru ini memperkenalkan papan pemuka dan pelaporan utiliti yang membolehkan pelanggan mendapatkan pandangan dinamik, masa nyata pemantauan mesej, aktiviti, aliran perdagangan dan pelaporan. Laporan membolehkan penapisan berdasarkan rantau, negara, jenis mesej, dan parameter yang berkaitan.

• Perkhidmatan Pematuhan - Ditujukan kepada perkhidmatan di sekitar pematuhan jenayah kewangan, SWIFT menawarkan pelaporan dan utiliti seperti Know Your Customer (KYC), Sanksi, dan Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML). (Lihat yang berkaitan: Sanksi AS dan Kesatuan Eropah Terhadap Korea Utara)
• Pemesejan, Kesambungan, dan Penyelesaian Perisian - Inti perniagaan SWIFT berada dalam menyediakan rangkaian yang selamat, dapat dipercayai, dan berskala untuk pergerakan mesej lancar. Melalui pelbagai hab mesej, perisian dan sambungan rangkaiannya, SWIFT menawarkan pelbagai produk dan perkhidmatan yang membolehkan pelanggannya untuk menghantar dan menerima mesej transaksi.
• Bagaimana SWIFT Buat Uang?
• SWIFT adalah sebuah koperasi yang dimiliki oleh anggotanya. Ahli dikategorikan kepada kelas berdasarkan pemilikan saham. Semua ahli membayar sekali kali menyertai yuran ditambah caj sokongan tahunan yang berbeza mengikut kelas ahli. SWIFT juga membebankan pengguna untuk setiap mesej berdasarkan jenis mesej dan panjang. Caj ini juga berbeza-beza bergantung kepada jumlah penggunaan bank - tiang caj yang berbeza wujud untuk bank yang menghasilkan jumlah pesanan yang berbeza.

Selain itu, SWIFT telah melancarkan perkhidmatan baru. Ini disokong oleh sejarah panjang data yang dikendalikan oleh SWIFT. Ini termasuk risikan perniagaan, data rujukan, dan perkhidmatan pematuhan dan menawarkan aliran pendapatan lain untuk SWIFT.

Cabaran untuk SWIFT

Majoriti pelanggan SWIFT mempunyai jumlah urus niaga yang besar untuk kemasukan manual arahan tidak praktikal. Keperluan untuk automasi untuk pembuatan, pemprosesan, dan penghantaran mesej SWIFT semakin berkembang. Walau bagaimanapun, ini berlaku pada kos dan operasi operasi. Walaupun SWIFT telah berjaya dalam menyediakan perisian untuk yang sama, itu juga datang dengan kos. SWIFT mungkin perlu meneroka bidang masalah ini untuk majoriti pangkalan pelanggannya. Penyelesaian automatik dalam ruang ini boleh membawa aliran pendapatan baru untuk SWIFT dan memastikan pelanggan terlibat dalam jangka panjang.

Line Bottom

SWIFT telah mengekalkan kedudukannya yang dominan dalam pemprosesan global mesej transaksion. Ia baru-baru ini telah dialihkan ke kawasan baru yang menawarkan utiliti dan data pelaporan untuk risikan perniagaan, yang menunjukkan kesediaannya untuk terus inovatif. Dalam jangka pendek hingga pertengahan, SWIFT seolah-olah bersedia untuk terus menguasai pasaran.