Penasihat kewangan perlu mencari teknologi khusus, leverage untuk memberikan perkhidmatan yang lebih baik kepada pelanggan dan menjadi cukup ringan untuk menyesuaikan diri dengan perubahan peraturan untuk berjaya dalam industri yang pantas berubah.

Mereka adalah tema perbincangan panel terkini penasihat kewangan - semua peserta dalam Insider Advisor Investopedia - disederhanakan oleh CEO Investopedia David Siegel.

Timothy Baker, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif WealthShape di Manchester, Conn., Robert Maloney, menguruskan ahli Penasihat Kewangan Squam Lakes di Holderness, NH, dan Robert Schmansky, pengasas dan Presiden Penasihat Kewangan yang Clear di Livonia, Mich. bagaimana cara terbaik memenangi pelanggan baru (dan menyimpan yang sedia ada), kesan penasihat robo, bagaimana mereka memanfaatkan teknologi, Peraturan Fidusia Jabatan Buruh dan bagaimana mereka semua berpotongan.

Memperoleh Politik

Memandangkan panel itu dijalankan sehari selepas perdebatan presiden pertama, Siegel memecahkan ais dengan bertanya sama ada mereka menimbulkan banyak pertanyaan dari klien tentang bagaimana merancang untuk pilihan raya perubahan.

Ketiga-tiga mereka berkata mereka tidak mendapat banyak persoalan tentang politik, tetapi isu-isu ekonomi yang berkaitan dengan pilihan raya adalah lebih biasa. "Semua penasihat kewangan mengambil sikap bertahan kerana mereka cuba memelihara aset," kata Maloney. Lebih penting, katanya, adalah perkara seperti risiko kadar faedah. "Bagi pemain makro, pasaran sangat menakutkan. "

Begitu juga, Schmansky berkata sukar untuk mengesyorkan bon sekarang. "Mark Cuban telah bercakap tentang mempunyai 'Trump meletakkan' di pasaran. Saya cuba menangani jenis ketakutan seperti jenis Brexit - bagaimana ia boleh mempengaruhi pasaran, melabur, menjangkakan risiko. "

Kepentingan Niche

Pengkhususan akan menjadi sangat penting kerana penasihat robo terus komoditi bahagian perniagaan penasihat. Dan pengkhususan itu, dengan penggunaan teknologi yang tepat, akan membolehkan penasihat untuk melayani klien di mana saja. "Lokasi bukan niche," kata Baker. "Saya perlu dapat mengumpul tarikh dari mana-mana sahaja. Tech membantu amalan saya mengambil robot yang terbaik [seperti proses pembukaan akaun yang membosankan] dan mengelakkan yang paling teruk. "Sebagai contoh, katanya, dia boleh mengumpul data dalam masa nyata, boleh diakses dari mana-mana dan menawarkannya kepada pelanggan dengan mudah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lihat Pelayan Menasihati Pelanggan yang Noktah .)

Schmansky menambah bahawa "pada masa hadapan, penasihat perlu mempunyai tawaran khusus yang tepat yang dicari oleh pelanggan. "Dia mengatakan bahawa salah satu kesilapan besar yang dibuatnya sebelum ini dalam kariernya adalah menawarkan banyak pilihan pelanggan, seperti menawarkan kadar jam ke atas pengurusan kekayaan.

Maloney, yang mempunyai nombor amalan sendiri hanya 19 pelanggan - kebanyakan wanita dalam peralihan dan janda - dan hanya orang kaya, mengatakan penasihat muda perlu cukup berdisiplin untuk mengukir niche dan kemudian menggantungkannya. "Sebuah firma muda yang tidak baik membuat kesilapan yang besar. Anda tidak boleh mengetahui segala-galanya, "katanya. "Saya memanggil diri saya seorang 'ahli generalis pakar. 'Tetapi saya mempunyai akses kepada sumber pakar. "(Untuk lebih lanjut, lihat: Cari Pasar Niche Anda .)

Robo-Penasihat: Untuk Memilih atau Bersaing?

Setiap penasihat ragu-ragu penasihat robo - sekurang-kurangnya sebagai persaingan yang serius. Baker berkata beliau tidak pernah melihat penasihat robo sebagai persaingan. "Wealthfront dan Bettermet bermula pada tahun 2008 dan kerana masa itu menikmati berlari besar. Apa yang berlaku apabila pasaran menanggung seterusnya? "(Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: 9 Robo-Penasihat Utama untuk Penasihat Kewangan .)

Komentar Schmansky bergema ketika itu:" Pada 2015 setengah prospek saya berasal dari robot. Kebanyakan milenial, "katanya. "Ia bukan tentang prestasi; mereka mahu lampiran peribadi. "Maloney bersetuju:" Pelanggan membawa elemen manusia. Adakah penasihat robo melakukan pekerjaan yang baik dalam tangan pelanggan? "(Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? )

Kajian Investopedia yang baru-baru ini mendapati penasihat semakin menggabungkan perkhidmatan nasihat robo dan teknologi serupa ke dalam amalan mereka. Malangnya: 46% penasihat dalam kaji selidik itu mengatakan bahawa mereka sudah menggunakan atau sedang dalam proses melaksanakan nasihat robo ke dalam amalan mereka. Yang mengatakan, masih terdapat banyak penasihat yang mengatakan bahawa mereka tidak bimbang dengan penasihat robo yang memberi kesan terhadap amalan penasihat tradisional mereka (51% daripada responden).

Pada Pelanggan Sepanjang Tahun

Menentang godaan untuk membuat pernyataan blanket, Schmansky mengatakan bahawa Millennials sama seperti orang lain sebagai pelanggan. "Ia bergantung kepada individu. Ada banyak yang mereka tidak tahu, dan banyak yang mereka tidak tahu mereka tidak tahu. "

Beliau menambah bahawa mereka membuat kesesuaian untuk penasihat yang mengambil masa untuk mendidik, dan bukan hanya meletakkan penasihat robo. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tabiat Wang Millennials .)

"Mereka kelihatan lebih konservatif jadi saya fikir mereka memerlukan lebih banyak pendidikan. Mereka perlu melabur dan mempelajari tragedi yang terlalu konservatif sekarang, "kata Schmansky. "Mereka tahu mereka perlu terlibat tapi tidak tahu bagaimana. Mereka mahu seseorang melepaskan idea. "

Sebahagian besar percaya mereka boleh melakukannya sendiri kerana mereka fikir mereka boleh melakukannya sendiri. Mereka tidak digunakan untuk membayar yuran, "kata Maloney. "Itu akan berlaku sehingga mereka dibakar. "(Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Penasihat Kewangan untuk Pelanggan Sepanjang Tahun .)