Bagi ramai orang, polisi insurans auto terbaik memberikan liputan paling besar pada kos terendah. Oleh kerana insurans auto telah menjadi komoditi, tumpuan sering beralih kepada jumlah premium sebagai titik perbandingan utama, yang mana baiknya selagi anda tidak terlepas dari apa yang anda cuba melindungi. Membayar $ 1, 000 yang boleh dikurangkan untuk bumper yang menyala, sementara tidak menyusahkan, bukan penukar permainan untuk ramai orang; tetapi tuntutan liabiliti sebanyak $ 500,000 atau $ 1 juta boleh menjadi penukar hidup. Perlindungan insurans mestilah memberi perlindungan maksima terhadap risiko yang paling besar. Untuk menentukan berapa banyak insurans kereta yang anda perlukan, pertimbangkan beberapa jenis perlindungan insurans.

Mulakan dengan Perlindungan Kewajipan Mandatori

Perlindungan liabiliti auto adalah wajib di setiap negeri kecuali New Hampshire. Perlindungan liabiliti termasuk perlindungan kecederaan tubuh, yang meliputi kecederaan kepada orang lain dan perlindungan kerosakan harta benda, yang meliputi kos kerosakan kepada kenderaan atau harta orang lain. Anda bertanggungjawab terhadap sebarang tuntutan liabiliti akibat kemalangan apabila anda bersalah.

Setiap negeri menetapkan keperluan liputan minimum, biasanya dinyatakan sebagai nombor tiga bahagian, seperti 100/300/50. Setiap angka mewakili jumlah liputan dalam ribuan ringgit. Nombor pertama ialah jumlah liputan untuk kecederaan tubuh badan untuk satu orang, sementara jumlah kedua adalah jumlah liputan bagi semua individu yang cedera dalam kemalangan itu. Nombor ketiga ialah jumlah perlindungan bagi kerosakan harta benda. Perlindungan minimum untuk perlindungan kecederaan tubuh adalah serendah $ 20, 000 hingga $ 25, 000, dan $ 40, 000 hingga $ 50, 000 untuk liputan menyeluruh setiap kemalangan. Minimum kerosakan harta antara $ 5, 000 hingga $ 25, 000.

Berapa banyak perlindungan liabiliti yang anda perlukan harus berdasarkan kepada apa yang anda perlukan untuk melindungi. Jika anda mempunyai aset, seperti rumah, simpanan, pelaburan atau harta lain, anda akan kehilangan risiko jika anda tidak mempunyai liputan liabiliti yang mencukupi. Memandangkan banyak tuntutan yang diberikan oleh juri melebihi $ 500, 000 (termasuk kos perubatan dan kesakitan dan penderitaan), pendedahan risiko anda akan sangat tinggi jika anda hanya membawa liputan minimum. Memandangkan tuntutan liabiliti berpotensi melakukan kerosakan kewangan yang teruk, disarankan agar anda membawa liputan yang cukup untuk melindungi aset anda.

Bagi perlindungan lain yang wajib, sesetengah negeri mempunyai keperluan untuk perlindungan motoris yang tidak diinsuranskan atau tidak dilindungi dan perlindungan kecederaan peribadi. Semak dengan jabatan insurans negeri anda untuk sebarang liputan yang dimandatkan.

Yang Terserah Adakah Anda

Terdapat beberapa komponen lain untuk polisi insurans auto anda, tetapi keputusan sama ada anda memerlukan liputan atau berapa liputan yang anda miliki terpulang kepada anda.Sebagai contoh, melainkan jika anda mempunyai pinjaman di atas kereta anda, anda tidak perlu membeli perlanggaran atau liputan komprehensif. Faktor lain yang perlu dipertimbangkan dalam menentukan keperluan insurans kereta anda termasuk:

• Umur dan rekod memandu anda

• Usia, membuat dan model kereta

• Keupayaan anda untuk menginsuranskan diri

Perlindungan tambahan anda perlu pertimbangkan adalah pelanggaran, kecederaan komprehensif, peribadi atau insurans perubatan, dan perlindungan yang tidak diinsuranskan / underinsured.

Liputan Perlanggaran

Perlanggaran meliputi kos pembaikan atau penggantian kereta anda. Sesetengah peminjam auto memerlukan ini sebagai sebahagian daripada liputan minimum anda. Jika kereta anda bernilai lebih daripada apa yang anda boleh bayar untuk menggantikannya, adalah penting untuk mempunyai liputan perlanggaran. Jika kereta anda berusia lebih daripada beberapa tahun dan pinjaman itu dibayar, anda boleh memilih dari perlindungan ini.

Perlindungan Komprehensif

Perlindungan komprehensif adalah kos penggantian kereta anda atau kandungannya untuk apa-apa kejadian lain selain kemalangan. Kejadian tersebut termasuk kecurian kereta, kerosakan cuaca atau kerosakan kebakaran. Jika kereta anda lebih daripada beberapa tahun, anda mungkin tidak memerlukan tambahan ini.

Pembayaran Perubatan

Pembayaran kecederaan peribadi atau perubatan meliputi perbelanjaan yang berkaitan dengan perbelanjaan perubatan dan pengebumian untuk anda atau orang lain yang cedera atau terbunuh semasa menunggang di dalam kereta anda. Dengan pengecualian liputan pengebumian, liputan pembayaran perubatan mungkin liputan berlebihan sekiranya anda mempunyai liputan penjagaan kesihatan yang mencukupi.

Motoris Tidak Diinsuranskan / Tidak Diinsuranskan

Sesetengah negeri menggabungkan kedua, sementara yang lain membuat anda memilih satu atau kedua-duanya. Ini sangat penting jika anda tinggal di kawasan-kawasan tertentu di negara ini dengan persentase yang tinggi bagi pemandu yang tidak diinsuranskan atau kurang insurans. Sekiranya anda atau ahli keluarga anda mengalami kemalangan dengan pemandu yang tidak diinsuranskan atau tidak diinsuranskan semasa di dalam kereta atau berjalan kaki, anda akan dilindungi untuk semua kos yang berkaitan dengan kemalangan itu.

Deductible Anda

Dikurangkan adalah jumlah tuntutan insurans yang anda bersetuju untuk membayar dari saku anda sebelum syarikat insurans membayar baki tuntutan tersebut. Dikurangkan mewakili jumlah risiko kewangan yang anda sanggup berasumsi. Sekiranya anda bersedia untuk mengambil lebih banyak risiko kewangan dalam bentuk dedahan yang lebih tinggi, kos premium anda adalah lebih rendah.

Ia mungkin kelihatan seperti perkara pintar yang perlu dilakukan untuk mengambil yang paling rendah boleh ditolak, biasanya $ 500, kerana itu bermakna kurang wang dari saku anda jika anda perlu memfailkan tuntutan. Walau bagaimanapun, jika anda tidak perlu memfailkan tuntutan, potongan yang rendah ini akan menanggung kos beratus-ratus atau beribu-ribu dolar dalam kos premium yang lebih tinggi dari semasa ke semasa. Sekiranya anda mengambil potongan yang boleh dikurangkan, biasanya sekitar $ 1, 500, anda boleh menjimatkan kos premium anda, membiarkan anda meletakkan lebih banyak wang ke dalam dana kecemasan yang boleh didapati ketika dan jika anda memerlukannya untuk pembaikan. Bagi sesetengah orang, ini boleh menjadi lebih baik menggunakan dana mereka.