Kebanyakan pemilik rumah melihat hari itu apabila mereka akhirnya boleh membuat pembayaran gadai janji terakhir mereka dan benar-benar memanggil rumah mereka sendiri. Kebanyakan penasihat kewangan menasihati pelanggan untuk mencuba dan mencapai hari itu sebelum mereka mencapai umur persaraan. Malangnya, tidak semua orang mempunyai cara untuk berbuat demikian, dan sebaliknya akan mendapati diri mereka masih dalam hutang apabila hari terakhir kerja mereka yang lama ditunggu-tunggu akhirnya mencecah. Sesetengah orang mungkin mendapati diri mereka tidak dapat mengekalkan pembayaran gadai janji mereka apabila mereka bersara dan dapat menghadapi kehilangan rumah mereka.

Menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, jumlah orang yang belum melunaskan gadai janji mereka dengan umur persaraan semakin meningkat. Pada tahun 2011, peratusan pemilik rumah yang mencapai usia 65 tahun ke atas dan masih berhutang pada gadai janji mereka ialah 30%, meningkat daripada 22% pada tahun 2001. Dan bagi mereka yang berusia 75 tahun ke atas, kadar itu meningkat daripada 8 % hingga 21. 2%. Hutang gadai janji median untuk warga tua juga meningkat pada masa itu sebanyak 82%, dari kira-kira $ 43, 000 hingga $ 79, 000. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Burdening Your Retirement with Mortgage. ) <

Meningkatkan Pembayaran Gadai Janji Anda

Peningkatan hutang di belakang warga Amerika yang akhirnya menjadi masalah besar, yang menjejaskan keselamatan persaraan berjuta-juta warga emas negara. Dan sementara ada beberapa penasihat yang mengatakan bahawa memegang gadai janji adalah cara yang baik untuk mengurangkan cukai pendapatan seseorang - dengan dapat menghapuskan pembayaran faedah - yang paling setuju bahawa hutang tidak menjadi hutang yang baik. Sebenarnya, banyak orang tua tidak dapat menikmati tahun persaraan mereka sendiri dalam cara mereka membayangkan kerana keperluan mereka untuk terus membayar gadai janji mereka dan hutang lain. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Sekiranya Pesara Masih Memiliki Gadai Janji? )

Untuk membantu mengelakkan senario ini, beberapa penasihat kewangan mencadangkan bahawa klien mereka cuba membayar hipotek mereka pada kadar yang lebih cepat semasa mereka bekerja, supaya mereka boleh bebas dan jelas dalam persaraannya. Mereka mencadangkan mereka merancang rancangan untuk melihat berapa banyak anda boleh meningkatkan pembayaran bulanan anda dan berapa lama, dan kemudian melaksanakannya secepat mungkin. Memang benar bahawa walaupun manuver ini dapat mengurangkan jumlah yang anda tinggalkan untuk melabur setiap bulan ke dalam simpanan atau rancangan persaraan, langkah itu sebenarnya lebih bermanfaat untuk kesejahteraan kewangan anda dalam jangka masa panjang. Pasaran saham telah menyaksikan peningkatan yang tidak menentu sejak beberapa tahun kebelakangan ini, tetapi itu tidak akan kekal selama-lamanya, dan apabila ia jatuh, begitu pula simpanan dan pelaburan anda. Jika anda merancang untuk menggunakan simpanan tersebut untuk membayar hipotek anda selepas anda bersara, anda mungkin akan terkejut apabila mendapati bahawa lebih kurang ia tersedia apabila anda memerlukannya.(Untuk lebih lanjut, lihat:

Sekiranya Pensiunan Bayar Pinjaman Gadai Mereka? ) Satu lagi pilihan untuk membayar lebih cepat adalah dengan membuat bayaran dua kali ganda bukannya bulanan. Melakukan lebih dari satu tahun akan mengakibatkan anda membuat 13 pembayaran dan bukannya 12. Jadi ini cara untuk mengurangkan hutang anda pada kadar yang lebih cepat tanpa rasa secubit. Atau anda boleh melihat pilihan untuk membiayai semula gadai janji anda untuk jangka masa yang lebih pendek atau pada kadar yang lebih baik. Sesetengah orang juga memilih untuk menjual rumah mereka, terutamanya selepas anak-anak pergi, dan berpindah ke rumah yang lebih kecil yang melekat pada gadai janji yang lebih kecil (atau yang tidak mempunyai gadai janji sama sekali). (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Pembiayaan semula Rumah Anda Selepas 50: Adakah Ia Membuat Sense? ) Views on Debt Differ by Generation

Persepsi orang terhadap hutang telah berubah dari satu generasi ke seterusnya . Mereka yang hidup melalui Kemurungan sering akan cuba mengelakkan hutang dengan segala kos. Dan mereka tidak akan pernah mempertimbangkan untuk bersara jika mereka masih memegang hutang dalam portfolio mereka. Tetapi generasi Bayi Boomer nampaknya tidak memegang pandangan yang sama. Sesetengah Boomer telah menunggu sehingga selepas mereka bersara untuk membina atau membeli rumah impian mereka, meletakkan diri mereka kembali ke hutang. Melakukannya adalah perjudian besar yang mungkin bukan hanya meningkatkan tahap stres anda, tetapi juga dapat menafikan kebebasan finansial yang telah anda kerjakan dengan sukar untuk dicapai. Matlamat, penasihat setuju, sepatutnya mempunyai kurang pembayaran tetap dalam persaraan, membebaskan wang untuk semua perkara lain yang anda sukai tetapi masih belum berpeluang bekerja.

Untuk mencapai matlamat keselamatan anda semasa bersara, banyak penasihat mencadangkan mencipta belanjawan, supaya anda dapat mengetahui bagaimana untuk mengurangkan beberapa perbelanjaan anda dan melunaskan lebih banyak hutang. Anda harus bermula dengan membayar hutang kad kredit dan kemudian bergerak ke gadai janji anda. Atau mungkin mengalihkan sebahagian daripada wang yang telah anda masukkan ke dalam dana persaraan anda dan menggunakannya untuk membayar hipotek anda dengan pantas.

Kerja lebih lama adalah satu lagi pilihan untuk memastikan bahawa gadai janji yang besar tidak melanda persaraan anda. Malah bekerja satu tahun tambahan boleh melakukan banyak untuk membantu anda mencapai matlamat anda untuk membayar hutang anda. Matlamat persaraan bukan semata-mata untuk berhenti bekerja, ia juga harus mencapai tempat yang selamat dari segi kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Adakah Bekerja Lebih Lama Rancangan Persaraan yang Baik? ) Bottom Line

Salah satu kegembiraan terbesar persaraan adalah untuk dapat berehat, mengetahui bahawa salah satu perbelanjaan terbesar anda - Gadai janji anda - akhirnya telah dibayar. Untuk berbuat demikian, anda perlu memulakan perancangan sekarang dan mengurangkan hutang anda semasa anda masih bekerja. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Gadai Jatuh Songsang: Alat Persaraan. )