Insurans hayat sentiasa memainkan peranan penting dalam menyediakan keluarga dan orang tersayang dengan keselamatan kewangan apabila kematian seorang pencari nafkah, tetapi sifat uniknya boleh digunakan dalam beberapa cara yang berbeza. Tiada kenderaan kewangan lain yang boleh memberikan tahap kecairan yang insurans hayat dilakukan untuk kehidupan tertentu dan situasi perniagaan apabila akses kepada modal adalah penting.

Sifat-sifat Unik Insurans Hayat

Pada dasarnya, insurans hayat adalah satu susunan yang mudah di mana seseorang yang mempunyai kepentingan yang boleh diinsuranskan membayar premium kepada syarikat insurans hayat sebagai pertukaran untuk janji manfaat kematian yang akan dibayar kepada pihak yang diinsuranskan benefisiari. Dengan insurans hayat tetap, polisi ini juga menawarkan komponen nilai tunai, yang membolehkan pengumpulan bahagian premium tidak digunakan untuk menampung kos insurans. Apa yang menjadikan insurans jiwa unik adalah kelebihan cukai yang diberikan pemilik polisi dan penerima.

Pemilik polisi, yang mungkin atau mungkin tidak diinsuranskan, boleh mengumpul nilai tunai dengan pendapatan bebas cukai. Pemilik dapat mengakses nilai tunai untuk tujuan apa pun, melalui pengeluaran atau pinjaman atas dasar tersebut, secara bebas pajak. Dalam hal pengeluaran, pemilik polisi tidak membayar cukai persekutuan pada prinsipal, yang keluar dari dasar sebelum pendapatan. Pinjaman tidak boleh dikenakan cukai, tetapi jika mereka tidak dibayar balik, manfaat kematian dikurangkan dengan jumlah pinjaman. Akhirnya, benefisiari tidak membayar cukai atas hasil keuntungan kematian. Ciri-ciri dan kelebihan cukai insurans hayat bergabung untuk menyediakan kecairan kos efektif bagi individu dan perniagaan.

Keperluan Kecairan Survivor

Penggunaan insurans hayat yang paling asas adalah untuk menyediakan ahli keluarga yang masih hidup dengan sumber modal segera apabila kematian pencari nafkah. Dalam banyak situasi, aset keluarga mungkin terikat di rumahnya, pelan persaraan atau mungkin perniagaan. Tanpa sumber modal yang lain, keluarga mungkin diperlukan untuk membubarkan aset untuk menampung perbelanjaan akhir, membayar hutang atau menggantikan pendapatan yang hilang. Insurans hayat menyediakan mudah tunai segera yang diperlukan oleh ahli keluarga supaya mereka dapat mengelakkan daripada menjual aset.

Keperluan Mudah Tunai Harta Tanah

Bagi keluarga dengan estet yang lebih besar, kos penyelesaian harta tanah boleh menjadi cukup penting untuk mengharuskan keluarga menjual aset berharga, termasuk pegangan harta tanah. Ini boleh menjadi masalah bagi keluarga yang perlu mengekalkan perniagaan sebagai kebiasaan yang berterusan. Penerimaan bebas cukai dari insurans hayat boleh digunakan untuk mengimbangi kos penyelesaian, yang mungkin termasuk cukai harta benda. Keluarga sering bergantung kepada kecairan yang disediakan oleh pendapatan insurans hayat untuk memelihara aset untuk generasi akan datang.Perancang ladang biasanya mengesyorkan bahawa insurans hayat diadakan dalam kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik, yang menyimpan hasil daripada dimasukkan ke dalam harta pusaka. Jika tidak, hasil boleh meningkatkan nilai harta pusaka, yang akan meningkatkan cukai harta pusaka.

Keperluan Mudah Tunai Perniagaan

Perniagaan menggunakan insurans hayat sebagai sumber modal apabila seseorang atau rakan kongsi utama mati. Dalam banyak perniagaan, kehilangan orang utama boleh memberi kesan kepada pendapatan, dan kos mencari pengganti boleh mahal. Insurans hayat menyediakan kecairan yang diperlukan semasa peralihan. Jika pasangan perniagaan mati, keluarga si mati akan berhak berkongsi bahagian perniagaan. Insurans hayat, yang dibeli sebagai mekanisme pembiayaan untuk perjanjian beli jual, menyediakan perniagaan dengan kecairan untuk membeli minat rakan si mati dari keluarga.

Insurans Hayat Mempunyai Syarikat

Syarikat membeli insurans hayat pada hayat pekerja sebagai cara untuk menyuntik mudah tunai ke dalam perniagaan. Syarikat-syarikat yang menggunakan polisi insurans hayat milik korporat (COLI) biasanya membiayai mereka dengan pendapatan korporat, tetapi syarikat itu tidak boleh memotong premium sebagai perbelanjaan perniagaan. Nilai tunai berkumpul bebas cukai, dan syarikat boleh mengaksesnya melalui pengeluaran atau pinjaman untuk sebarang tujuan. COLI sering digunakan untuk membiayai pelan pampasan tertunda eksekutif. Pada kematian pekerja, syarikat itu mengumpul manfaat kematian bebas cukai, yang boleh digunakan untuk sebarang tujuan.