Mari kita berpura-pura anda mempunyai $ 1, 000 di bank, dan ia mendapat faedah 1%.

Kemungkinan lemak, eh? Pada hari-hari ini kadar faedah di bawah simpanan pada akaun simpanan, anda melakukannya dengan baik sekiranya anda mendapat bunga sebanyak 1%. Tetapi cerita ini adalah mengenai kepentingan kompaun dan bagaimana ia berfungsi, dan 1% adalah nombor bulat yang baik untuk digunakan sebagai gambaran bagaimana ia berfungsi.

Faedah Kepentingan

Dalam dunia yang paling mudah, $ 1, 000 pada faedah 1% setahun akan menghasilkan, pada akhir tahun, $ 1, 010. Tetapi itu adalah bunga yang mudah, hanya dibayar pada kepala sekolah. Wang memperoleh faedah kompaun apabila faedah yang diperolehi ditambah ke deposit asal setiap kali ia dikira. Oleh itu, dalam kes akaun simpanan, faedah dikompaun, sama ada setiap hari (terbaik) atau bulanan atau suku tahunan, dan anda mendapat faedah atas minat tersebut. Semakin banyak faedah ditambah kepada baki anda, semakin cepat simpanan anda akan berkembang. Oleh itu, dengan pengkompaunan harian, setiap hari jumlah yang mendapat faedah akan meningkat sebanyak 1 / 365ths 1%. Pada akhir tahun, deposit telah meningkat kepada $ 1, 010. 05.

AD:

Baiklah, nikel lebih banyak lagi. Tetapi pada akhir 10 tahun, $ 1,000 anda akan meningkat kepada $ 1, 105. 17 dengan faedah kompaun. Kadar faedah 1%, dikompaun setiap hari selama 10 tahun, telah menambah lebih daripada 10% kepada nilai pelaburan anda.

Ya, ini masih menyedihkan. Tetapi sekarang, pertimbangkan apa yang akan berlaku sekiranya anda dapat menjimatkan $ 100 sebulan, dan tambahkan kepada deposit asal $ 1, 000. Selepas satu tahun, anda akan memperoleh $ 16. 57 untuk faedah, untuk baki $ 2, 216. 57. Selepas 10 tahun, masih menambah hanya $ 100 sebulan, anda akan memperoleh $ 730. 93, untuk sejumlah $ 13, 730. 93.

AD:

Masih tidak banyak kekayaan, tetapi dana hujan yang munasabah. Dan itulah tujuan utama akaun simpanan. Apabila pengurus wang bercakap mengenai "aset cair," mereka bermaksud sebarang pemilikan yang boleh dijadikan wang tunai apabila diminta. Ini adalah dengan definisi yang selamat dari naik turun nilai. Dalam istilah orang sebenar, ia adalah simpanan kecemasan.

Anda boleh mencuba sebarang variasi di atas untuk kalkulator bunga majmuk ini.

AD:

Kesan Snowballing

Untuk benar-benar memahami kesan snowballing kepentingan kompaun, pertimbangkan kes ujian klasik ini, yang dijalankan oleh Benjamin Franklin. Para saintis, pencipta, penerbit dan Bapa Pengasas adalah sedikit ahli pameran, jadi ia mesti memberi dia ketawa untuk melancarkan eksperimen yang tidak akan menanggung keputusan sehingga 200 tahun selepas kematiannya, pada tahun 1790.

Dalam kehendaknya , Franklin meninggalkan bersamaan $ 4, 400 setiap satu ke bandar Boston dan Philadelphia. Beliau menetapkan bahawa ia akan dilaburkan pada kadar faedah tahunan 5% selama 100 tahun. Kemudian, tiga perempat daripadanya dibelanjakan untuk tujuan yang layak manakala bakinya dilaburkan semula selama 100 tahun lagi.

Pada tahun 1990, dana Boston mempunyai kira-kira $ 5. 5 juta. Philadelphia mempunyai kira-kira $ 2. 5 juta. Disebabkan kesan faedah kompaun, kedua-dua bandar berjaya melancarkan kadar inflasi selama 200 tahun. Walau bagaimanapun, bandar tidak lagi dekat dengan gabungan $ 21 juta yang dikira Franklin akan dicapai. Sebabnya: kadar faedah turun naik dari masa ke masa, jarang mencapai kadar tahunan 5% yang dianggapkan Franklin.

Mula Awal, Simpan Sering

Namun, percubaan Franklin menunjukkan bahawa minat kompaun boleh membina kekayaan dari masa ke masa, walaupun kadar faedah berada di dasar batuan.

Jika anda ingin memulakan, anda dapat mengetahui bank mana yang kini menawarkan kadar faedah terbaik di BankRateMonitor atau GoBankingRates. Pastikan kepentingan dalam akaun dikompaun setiap hari, dan tiada bayaran bulanan dikenakan. (Nota: Bank sering menyatakan kadar faedah mereka sebagai APY, atau hasil peratusan tahunan, yang mencerminkan kesan pengkompaunan. Untuk maklumat lanjut mengenai ini, lihat APR dan APY: Kenapa Bank Harapan Anda Anda Tidak Boleh Beritahu Perbezaan.

Garis Bawah

Tidak seperti Ben Franklin, kebanyakan kita tidak mempunyai keinginan untuk menguji apa yang kita dapat bernilai dalam 200 tahun. Tetapi kita semua perlu mempunyai sedikit wang yang diketepikan untuk kecemasan. Kepentingan kompaun, digabungkan dengan sumbangan tetap, boleh menambah telur sarang yang layak.

Untuk membaca lebih lanjut, lihat Belajar Sederhana dan Kompaun Sasaran dan 5 Cara Menipu Diri Anda Untuk Menyimpan Wang.