"Pinjaman ansuran" adalah istilah umum yang umum digunakan untuk majoriti pinjaman peribadi dan komersial yang diberikan kepada peminjam. Pinjaman ansuran termasuk apa-apa jenis pinjaman yang dibayar balik dengan pembayaran yang dijadualkan secara tetap, atau ansuran. Setiap pembayaran atas hutang ansuran termasuk pembayaran balik sebahagian dari jumlah prinsipal yang dipinjam dan juga pembayaran faedah ke atas hutang. Pemboleh ubah utama yang menentukan jumlah setiap pembayaran pinjaman berjadual yang tetap termasuk jumlah pinjaman, kadar faedah yang dikenakan kepada peminjam, dan panjang, atau jangka masa pinjaman.

Pinjaman Ansuran: Asas-asas

Contoh pinjaman pinjaman ansuran adalah pinjaman kereta, pinjaman gadai janji atau pinjaman peribadi. Selain daripada pinjaman gadai janji, yang sering berubah kadar pinjaman di mana kadar faedah berubah semasa tempoh pinjaman, hampir semua pinjaman ansuran adalah pinjaman kadar tetap, yang bermaksud bahawa kadar faedah yang dibebankan selama tempoh pinjaman ditetapkan pada masa peminjaman. Oleh itu, jumlah bayaran tetap, biasanya disebabkan bulanan, tetap sama sepanjang tempoh pinjaman, menjadikannya mudah bagi peminjam terlebih dahulu untuk membuat pembayaran yang diperlukan.

Pinjaman ansuran mungkin sama ada bercagar atau tidak bercagar. Pinjaman gadai janji dijamin dengan rumah pinjaman yang digunakan untuk membeli, dan cagaran untuk pinjaman kereta adalah kenderaan yang dibeli dengan pinjaman. Sesetengah pinjaman ansuran, yang sering dirujuk sebagai pinjaman peribadi, dilanjutkan tanpa memerlukan cagaran. Pinjaman dilanjutkan tanpa syarat cagaran dibuat berdasarkan kepercayaan kredit peminjam, biasanya ditunjukkan melalui skor kredit, dan kemampuan untuk membayar balik seperti yang ditunjukkan oleh pendapatan peminjam dan / atau aset. Kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman tidak bercagar biasanya lebih tinggi daripada kadar yang akan dikenakan atas pinjaman yang dijaminkan yang mencukupi, yang mencerminkan risiko yang lebih tinggi untuk tidak membayar balik yang diterima oleh pemiutang.

Pinjaman Ansuran: Proses

Peminjam dikenakan pinjaman ansuran dengan mengisi permohonan dengan pemberi pinjaman, biasanya menyatakan maksud pinjaman tersebut, seperti pembelian sebuah kereta. Pemberi pinjaman membahas dengan peminjam berbagai pilihan mengenai masalah seperti pembayaran awal, jangka waktu pinjaman, jadwal pembayaran dan jumlah pembayaran. Contohnya, jika individu mahu meminjam $ 10,000 untuk membiayai pembelian kereta, pemberi pinjaman memberitahu peminjam yang membuat bayaran balik yang lebih tinggi boleh mendapatkan peminjam kadar faedah yang lebih rendah, atau peminjam boleh mendapatkan bayaran bulanan yang lebih rendah oleh mengambil pinjaman untuk jangka panjang. Pemberi pinjaman juga menilai kepercayaan kredit peminjam untuk menentukan jumlah dan dengan apa syarat pinjaman pemberi pinjaman bersedia untuk memperpanjang kredit.

Peminjam secara amnya perlu membayar yuran lain selain caj faedah, seperti yuran pemprosesan permohonan, yuran pewarnaan pinjaman dan caj potongan tambahan seperti bayaran lewat lewat.

Peminjam biasanya menunaikan pinjaman dengan membuat bayaran yang diperlukan. Peminjam biasanya boleh menjimatkan caj faedah dengan membayar pinjaman sebelum akhir tempoh yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman. Bagaimanapun, beberapa pinjaman mengenakan penalti prabayar jika peminjam membayar pinjaman awal.

Kelebihan dan Kelemahan

Pinjaman ansuran adalah fleksibel dan dengan mudah boleh disesuaikan dengan keperluan khusus peminjam dari segi jumlah pinjaman dan jangka waktu yang paling sesuai dengan kemampuan peminjam untuk membayar balik pinjaman. Pinjaman ansuran membolehkan peminjam memperoleh pembiayaan pada kadar faedah yang jauh lebih rendah daripada yang biasanya tersedia dengan pembiayaan kredit pusingan, seperti kad kredit. Dengan cara ini, peminjam boleh menyimpan lebih banyak wang tunai untuk digunakan untuk tujuan lain, dan bukannya membuat wang tunai yang besar.

Untuk pinjaman jangka panjang, peminjam mungkin membuat bayaran pada pinjaman faedah tetap pada kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar pasaran semasa. Peminjam boleh membiayai semula pinjaman pada kadar faedah yang lebih rendah. Kelemahan utama lain dari pinjaman ansuran berasal dari peminjam yang terkunci menjadi kewajipan kewangan jangka panjang. Pada satu ketika, keadaan boleh menyebabkan peminjam tidak mampu memenuhi pembayaran yang dijadualkan, mempertanggungjawabkan lalai dan kemungkinan pelucuthakan mana-mana cagaran yang digunakan untuk mendapatkan pinjaman.