Fintech, yang telah mengganggu pasaran penasihat, perbankan dan penasihat kewangan, mula memasuki pasaran gadai janji $ 14 trilion. Memandangkan populariti penyelesaian kewangan digital yang semakin meningkat, nampaknya terdapat permintaan untuk penyelesaian gadai janji elektronik di kalangan pembeli rumah dan penjual sama.

Pasaran gadai janji U. telah dikuasai oleh beberapa pemain utama dengan Wells Fargo di bahagian atas dan JP Morgan Chase, Bank of America dan Bank AS tidak jauh di belakang, menurut Daily Fintech. Tetapi sejak krisis gadai janji pada tahun 2008, industri telah digenapi. Pinjaman gadai janji bukan bank berkembang apabila penurunan perbankan komersial. Malah, pinjaman gadai janji oleh jenis institusi beralih secara dramatik antara 2007 dan 2014. Baru-baru ini, bank perdagangan menyediakan 52% daripada pinjaman gadai janji, turun dari 74% pada tahun 2007. Pada tahun 2014, pinjaman perumahan oleh bukan bank hampir dua kali ganda kepada 43% daripada 23 % pada tahun 2007. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Perkara Yang Bentuk Masa Depan Fintech .)

Di manakah pertumbuhan itu datang? Begini bagaimana fintech secara beransur-ansur memasuki pasaran pinjaman gadai janji.

Pemain Fintech di Pasar Gadai Janji

Radius Financial Group telah memecahkan kod gadai janji tanpa kertas pada 2016. Firma itu, bersama dengan bantuan DocMagic, pendaftaran pinjaman MERS, Fannie Mae dan Santander Bank menutup enam pinjaman tanpa dokumen kertas. Radius menggunakan DocMagic dan pendaftaran pinjaman MERS untuk mengendalikan bahagian-bahagian yang berlainan dalam proses ini, yang menunjukkan potensi untuk automasi dalam penyediaan dokumen dan pengesanan pinjaman.

Penutup elektronik dan e-nota tidak baru, kerana Fannie Mae dan Freddie Mac telah membeli e-gadai sejak awal abad ini. Walau bagaimanapun, masalah dengan jenis urus niaga ini adalah bahawa beberapa peminjam gudang boleh membeli gadai janji elektronik, menurut artikel Berita Mortgage National yang baru-baru ini. Kelemahan ini mungkin berubah apabila lebih ramai syarikat memasuki pasaran gadai janji elektronik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Fintechs 'Expansion Will Shatter the Status Quo .)

Clara, sebuah permulaan California, bertujuan untuk menyelesaikan beberapa masalah gadai janji yang melanda pengguna yang ingin membeli rumah. Ditubuhkan oleh jurutera Lukasz Strozek dan Jeff Foster, bekas penasihat dasar di Jabatan Perbendaharaan U. S. Clara berusaha untuk melancarkan ketidakcekapan yang mengiringi industri pemberian pinjaman hipotek. Clara membezakan dirinya dengan mendidik peminjam dan menawarkan portal dalam talian untuk menyelesaikan kerja kertas kerja. Firma itu juga berpendapat bahawa kadarnya lebih rendah daripada pesaing.

Lenda, penyedia pinjaman rumah, juga menawarkan penyelesaian gadai janji digital. Perkhidmatan pemberian pinjaman hipotek digital lain termasuk Gadai Janji Rocket Loan Pinjaman. Kemudian ada SoFi, firma fintech yang dikenali untuk perkhidmatan pinjaman pelajar dan peribadi, yang juga mendapat tanah dalam bidang pinjaman gadai janji digital.(Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Perancangan SoFi Permulaan Teknikal untuk Mengganggu Industri Perbankan .)

Kajian JD Power baru-baru ini mendapati bahawa 62% responden di bawah 35 yang membeli rumah tahun ini menyatakan bahawa mereka ' d menggunakan aplikasi mudah alih untuk melengkapkan permohonan gadai janji, jika tersedia dari pemberi pinjaman mereka. Dan 20% pembeli dari semua peringkat umur tidak berpuas hati dengan pemberi pinjaman mereka, memberikan sokongan lanjut bahawa ada permintaan untuk jenis baru perkhidmatan hipotek.

Bottom Line

Kemungkinan besar terdapat lebih banyak automasi dalam industri pinjaman gadai janji - sama ada perkhidmatan penuh mula menyelesaikan penyelesaian atau syarikat yang mempercepatkan sebahagian proses melalui automasi.

Gadai janji terdiri daripada banyak bahagian bergerak, dari permohonan pinjaman dan proses kelulusan, untuk menilai, menyelesaikan dan mengesahkan permohonan kredit dan pinjaman peminjam, serta menyelesaikan dan menandatangani kertas kerja akhir. Pada akhirnya, seperti begitu banyak aspek kewangan lain yang diterapkan oleh fintech, ada ruang untuk automasi. Mengurangkan masa, yuran dan hubungan bersemuka adalah tarikan untuk pasaran gadai janji fintech. Akhirnya, perbatasan baru ini seolah-olah mendapat daya tarikan dengan para inovator dan pengganggu. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Apa Maksud Trump untuk Pasar Fintech? )