Individu yang sangat bertambah tinggi (UHNW) yang semakin meningkat telah mendorong banyak institusi kewangan terbesar untuk menawarkan perkhidmatan perbankan swasta untuk menangkap aset mereka. Individu UHNW lebih banyak menuntut pelanggan dengan jangkaan rawatan yang sangat peribadi terhadap urusan kewangan mereka. Jika penasihat kewangan bebas bersaing untuk aset individu UHNW, mereka juga mesti menawarkan perkhidmatan perbankan swasta, yang tidak selalu tersedia kepada mereka.

Apa yang Individu UHNW Mahu / Perlu

Dengan definisi, pelanggan yang kaya akan mempunyai situasi kewangan yang rumit, dan kebanyakannya lebih suka menyederhanakan hidup mereka dengan menyelaraskan diri mereka dengan satu institusi tunggal yang boleh cenderung kepada semua keperluan kewangan mereka untuk pengalaman yang lebih lancar. Individu UHNW cenderung lebih peduli dengan pemeliharaan kekayaan daripada pertumbuhan mereka. Kerana kebanyakan mereka memperoleh kekayaan mereka dari perniagaan mereka, mereka juga lebih tertumpu kepada risiko perniagaan daripada risiko kewangan yang lain. Walaupun mereka mungkin menyimpan berjuta-juta dolar pelaburan, pelanggan seperti itu sering mempunyai keperluan kecairan untuk membuat pelaburan dalam hartanah atau perniagaan mereka. Mereka lebih suka mempunyai hubungan yang luas dan mendalam dengan firma yang boleh mengendalikan isu kepercayaan dan liabiliti mereka bersama dengan pengurusan aset dan keperluan perbankan peribadi mereka.

Perbankan Persendirian Didominasi oleh Firma yang Ditubuhkan

Selama beberapa dekad, keperluan individu UHNW sebahagian besarnya telah dipenuhi oleh institusi kewangan besar, seperti UBS Group (NYSE: UBS UBSUBS Group Inc 16. 99-0. 56% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), HSBC Holdings PLC (HSBC HSBC HSBCHSBC Hldgs48 24% 23% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), dan JPMorgan Chase & Co. (JPMJPMorgan Chase & Co100 82% 58% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), yang menggabungkan perkhidmatan perbankan swasta dengan pengurusan aset. Bagi pelanggan yang lebih kaya, firma-firma ini mewujudkan pasukan profesional yang berdedikasi untuk memenuhi keperluan mereka secara peribadi. Keluarga terkaya semakin beralih ke pejabat keluarga yang eksklusif, dikendalikan oleh sekumpulan profesional, untuk menjaga semua pengurusan kekayaan, pengurusan risiko dan perbankan swasta di bawah satu bumbung. Dalam kedua-dua kes ini, sejumlah besar sumber tenaga dan sumber manusia diperuntukkan kepada pengurusan urusan individu atau keluarga UHNW.

Membuat Bilik Penasihat Kewangan dalam Perbankan Peribadi

Penasihat kewangan yang mahukan sekeping pasaran UHNW, atau bahkan pasaran bernilai tinggi, harus dapat menawarkan perkhidmatan perbankan swasta jika mereka bersaing dengan firma yang lebih besar.Pada masa ini, terdapat dua cara yang tersedia untuk penasihat kewangan: menyertai firma yang menawarkan kedua-dua pengurusan kekayaan dan perkhidmatan perbankan swasta, atau selaras dengan penjaga yang menawarkan keupayaan perbankan swasta untuk penasihat. Sebahagian daripada peserta baru dalam bidang perbankan kekayaan / perbankan swasta, seperti Wells Fargo & Company (NYSE: WFC

WFCWells Fargo & Co56. 37 + 0 04% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 < ), Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 52-0. 67% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Fidelity Investments, sedang membina kontingen besar penasihat kewangan untuk mengisi peranan bank swasta peribadi. Ini biasanya penasihat kewangan atau pengurus kekayaan yang dibawa dan terlatih dalam perkhidmatan perbankan swasta. Mereka boleh memenuhi keperluan pengurusan aset pelanggan yang kaya sambil mendapat akses kepada produk dan perkhidmatan perbankan yang penuh. Penasihat kewangan, yang sering memakai moniker "bankir swasta," biasanya mengetuai tim penasihat secara pribadi yang diberikan kepada klien. Penyelesaian Perbankan Persendirian untuk Penasihat Bebas Bagi penasihat kewangan bebas yang ingin tetap bebas, satu-satunya pilihan adalah menyelaraskan diri mereka dengan penjaga broker yang menawarkan platform perbankan swasta sebagai tambahan kepada platform pengurusan aset. Walaupun beberapa kustodian terbesar meningkatkan keupayaan perbankan mereka untuk bersaing dalam pasaran UHNW, hanya satu yang menjadikan perkhidmatan mereka tersedia sebagai penyelesaian platform untuk penasihat bebas. Pershing LLC, yang diperolehi oleh penjaga perbankan global terbesar, Bank of New York Mellon Corp. (NYSE: BK

BKBank New York Mellon Corp51 39 + 0 12%

), membolehkan penasihat kewangan untuk bekerjasama dengan bank swasta untuk bekerjasama dengan keseluruhan kunci kira-kira pelanggan mereka. Melalui platform Pershing, penasihat kewangan boleh mengakses seluruh rangkaian perkhidmatan broker dan penjagaan bank di satu platform, termasuk keupayaan pemberian pinjaman sekuriti pinjaman dan penuh yang telah dibayar penuh, yang merupakan ciri utama syarikat perbankan swasta yang lebih besar. Dengan keupayaan laporan kekayaan yang digabungkan oleh Pershing, penasihat kewangan dapat memberikan pelanggan UHNW mereka pengalaman pengurusan kekayaan yang menyeluruh dan menyeluruh yang ditawarkan oleh firma yang lebih besar.