Perancangan untuk persaraan termasuk mendapatkan liputan penjagaan kesihatan yang sesuai dan berpatutan. Untuk rakyat Amerika 65 tahun dan lebih tua perbualan mengenai penjagaan kesihatan mesti termasuk Medicare. Kelayakan anda untuk itu pada usia 65 bermakna insurans kesihatan anda mungkin akan menjadi lebih murah dan (seperti juga di bawah Akta Penjagaan Mampu), anda tidak akan dinafikan perlindungan untuk keadaan yang sedia ada. Penting untuk memahami apa yang berlaku berkenaan dengan Medicare apabila anda bersara dan bagaimana anda boleh mendapatkan liputan terbaik dan paling kos efektif.

Medicare Mempunyai Empat Bahagian

Bahagian A (Hospital) membayar untuk penjagaan anda di hospital, kemudahan kejururawatan mahir, rumah jagaan jururawat (selagi bukan hanya untuk penjagaan kustodian) hospis dan jenis perkhidmatan kesihatan di rumah.

Bahagian B (Perubatan) merangkumi perkhidmatan atau bekalan yang diperlukan secara perubatan untuk mendiagnosis dan merawat keadaan perubatan. Ia juga meliputi perkhidmatan pencegahan untuk penyakit seperti selesema. Ini termasuklah perkhidmatan doktor rawat di rawat jalan dan pesakit luar dan, dalam beberapa kes, ubat preskripsi pesakit luar yang terhad.

Bahagian C (Medicare Advantage) , yang juga dikenali sebagai pelan MA, dijual oleh syarikat swasta. Rancangan MA datang dalam dua jenis - rancangan HMO dan rancangan PPO - dan mengambil tempat Medicare Bahagian A, Bahagian B dan, seringkali, liputan Bahagian D. Banyak tawaran tambahan seperti visi, pergigian, alat bantu pendengaran dan perkhidmatan kesihatan.

Bahagian D (Ubat Preskripsi) menyediakan ubat preskripsi dari senarai (dipanggil formulary). Setiap pelan ubat preskripsi Medicare mempunyai senarai tersendiri. Kebanyakan rancangan menempatkan dadah ke dalam "tier" yang berbeza, dengan setiap peringkat mempunyai kos yang berbeza. (Untuk lebih lanjut, lihat Medicare 101: Adakah Anda Perlu Semua Bahagian 4? )

Pilihan Medigap

Sukar untuk meramalkan kos Medicare. Oleh sebab itu, ramai pesara yang tidak memilih pelan Bahagian C (MA) membeli rancangan Medigap sebaliknya. Rancangan sedemikian datang dalam 10 dasar yang telah diselaraskan yang menawarkan banyak variasi dan mengisi banyak kos out-of-pocket yang dikaitkan dengan Medicare tradisional. Ada juga menyediakan perkhidmatan tambahan yang tidak dilindungi oleh Medicare tradisional. Rancangan Medigap, bagaimanapun, tidak memberi liputan Bahagian D (Ubat Preskripsi), jadi jika anda memperolehi dasar Medigap anda mungkin juga memerlukan Bahagian D.

Tempoh pendaftaran terbuka Medigap sekali kali bermula pada bulan yang Anda berikan 65 dan mendaftar di Bahagian B dan bertahan enam bulan. Sepanjang tempoh ini, anda boleh membeli apa-apa dasar Medigap yang dijual di negeri anda tanpa mengira kesihatan anda. Selepas itu, jika anda ingin dasar Medigap, anda dapat dinafikan liputan atau terpaksa membayar premium yang lebih tinggi. (Lihat Medigap vs Medicare Advantage: Yang Lebih Baik? )

Tempoh Pendaftaran Awal

Tempoh pendaftaran awal anda untuk Medicare (semua empat bahagian) bermula tiga bulan sebelum bulan anda bertukar 65 dan bertahan sehingga akhir bulan ketiga selepas bulan ulang tahun anda - sebanyak tujuh bulan.Jika anda tidak mendaftar semasa jendela awal, anda boleh mendaftar antara 1 Januari dan 31 Mac setiap tahun untuk perlindungan yang bermula pada 1 Julai. Kegagalan untuk mendaftar semasa tempoh pendaftaran awal, bagaimanapun, boleh menyebabkan premium yang lebih tinggi secara kekal - melainkan anda layak untuk tempoh pendaftaran khas.

Tempoh Pendaftaran Khas (SEP)

Jika anda masih dilindungi oleh pelan kesihatan kumpulan yang disediakan oleh majikan anda (atau pasangan anda) apabila anda berumur 65 tahun, anda layak mendapat tempoh pendaftaran khas. Pada amnya SEP mengharuskan anda mendaftar di Medicare tidak lebih daripada lapan bulan selepas pelan kesihatan kumpulan anda atau pekerjaan yang mana ia berasaskan hujung (mana yang lebih awal). Satu pengecualian penting kepada peraturan SEP: Jika rancangan kesihatan atau pekerjaan anda kumpulan yang berakhir pada tempoh pendaftaran awal anda, anda tidak layak untuk SEP.

Tempoh Pendaftaran Lain

Terdapat tempoh pendaftaran terbuka untuk Medicare Advantage dan liputan preskripsi dadah setiap tahun, dari 15 Oktober hingga 7 Disember. Terdapat juga tempoh penyisihan Kelebihan Medicare Tahunan tahunan, dari 1 Jan hingga 14 Feb , di mana anda boleh bertukar kepada Medicare tradisional dari pelan MA dan menyertai pelan ubat preskripsi Medicare untuk menambah liputan dadah.

Kos

Kebanyakan orang membayar cukup ke dalam sistem Medicare semasa mereka bekerja kerana mereka tidak perlu membayar liputan Medicare Part A mereka. Untuk lebih lanjut mengenai kos Bahagian A, pergi ke sini.

Premium bulanan premium 2016 untuk liputan Medicare Part B ialah $ 121. 80. Jika anda membuat lebih daripada $ 85,000 ($ 170,000 untuk pasangan), anda akan membayar lebih. Untuk lebih lanjut mengenai kos Bahagian B, pergi ke sini.

Sesetengah pelan Bahagian C (MA) tidak mengenakan premium. Kos lain boleh termasuk pembayaran balik untuk lawatan doktor dan perkhidmatan lain. Untuk lebih lanjut mengenai kos Bahagian C, pergi ke sini. Liputan

Bahagian D termasuk premium bulanan yang akan berbeza-beza bergantung pada rancangan yang anda pilih dan ubat-ubatan yang anda gunakan. Jurang perlindungan yang ketara dengan Bahagian D termasuk "lubang donat" yang ditakuti, yang boleh memaksa anda untuk membayar sebahagian besar kos ubat sehingga anda mencapai jumlah "bencana" sebesar $ 4, 850. Maklumat lanjut mengenai biaya Part D tersedia di sini.

Kos untuk liputan Medigap bergantung kepada jenis dasar yang anda ada dan di mana anda tinggal; mereka boleh berkisar antara $ 50 sebulan hingga beberapa ratus dolar. Lebih lanjut mengenai kos Medigap boleh didapati di sini. Untuk lebih banyak lagi mengenai kos Medicare yang tipikal, termasuk kos out-of-pocket, pergi ke sini.

Mengasingkan Pilihan Anda

Semua ini boleh menyebabkan kekeliruan tentang pilihan pendaftaran mana yang terbaik untuk anda. Kebanyakan orang mendaftar untuk bahagian A, B dan D, dengan banyak menambah perlindungan Medigap. Orang lain memilih Medicare Advantage dan bukannya A, B dan D. Jika anda memilih pelan MA dan ingin liputan ubat preskripsi, pastikan ia disediakan oleh pelan MA anda. Jika tidak, anda mungkin perlu menambah perlindungan Bahagian D ke pelan anda.

Oleh kerana Medicare biasanya membayar terlebih dahulu (sebelum liputan lain), kemungkinan bahawa setiap pesisir yang ada akan memerlukan anda untuk mendapatkan Medicare Part A dan Part B minimum.Semak kos dan liputan sebelum mendaftar untuk Medicare.

Jika anda membuat keputusan untuk kembali bekerja selepas bersara dan layak mendapat liputan pelan kesihatan kumpulan, ia mungkin akan bekerja dengan berbeza dengan Medicare. Semak dengan jabatan sumber manusia majikan baru anda untuk mengelakkan pertindihan atau berlakunya liputan. Sekiranya anda mempunyai insurans kesihatan pensiun daripada majikan terdahulu, ketahui apa yang berlaku sekiranya anda membatalkan perlindungan itu tetapi mahu kembali pada tarikh yang akan datang. (Untuk lebih lanjut, lihat Apakah Cover Medicare? )

Talian Bawah

Lawati Medicare. laman web gov dan gunakannya untuk mengkaji topik yang dibincangkan dalam artikel ini sebelum membuat keputusan mengenai perlindungan Medicare untuk anda. Beli-belah menggunakan Medicare's Finder Plan Finder. Alat yang berguna ini akan membolehkan anda menentukan keadaan kesihatan anda, termasuk sehingga 25 ubat yang anda ambil. Kemudian ia akan memaparkan rancangan, dengan kos, tersedia untuk anda di kawasan anda.

Semasa dalam talian, anda boleh mencari banyak laman web maklumat bukan Medicare. Ketahuilah bahawa mereka boleh bias memihak kepada penyedia penjagaan kesihatan yang menaja. Akhirnya, jangan lupa untuk meninjau pelengkap penuh perlindungan Medicare setiap tahun untuk memastikan anda mendapat pelan terbaik untuk anda. Maklumat lanjut boleh didapati di risalah Kajian Rancangan Tahunan Medicare.